“套路貸”新套路：專(zhuān)挑有房者下手

“貸款方逼得太厲害，還威脅要起訴我并查封房產(chǎn)。我當(dāng)時(shí)壓力很大，甚至一度有了輕生的想法。”回想起數(shù)月前遭遇“套路貸”的情景，深圳的鄧先生仍心有余悸。

記者了解到，近期，深圳羅湖公安分局破獲兩起“套路貸”犯罪案件，涉案金額共計(jì)700多萬(wàn)元。羅湖公安分局近日發(fā)布類(lèi)似典型案件，并剖析其作案手法。警方介紹，“套路貸”的實(shí)質(zhì)是一個(gè)披著民間借貸外衣行詐騙之實(shí)的騙局，不法分子假借民間借貸之名，非法占有他人財(cái)產(chǎn)。這類(lèi)犯罪案件屬新型案件，作案手法隱蔽，偵查取證、定罪定性難度高。

借錢(qián)是假，“套房”是真

今年4月12日凌晨，深圳羅湖警方對(duì)一“套路貸”犯罪團(tuán)伙開(kāi)展統(tǒng)一收網(wǎng)行動(dòng)，將11名目標(biāo)嫌疑人全部抓獲，挽回鄭先生價(jià)值900萬(wàn)元的房產(chǎn)。

2016年年底，鄭先生急于用錢(qián)，但自身因有過(guò)不良征信記錄，無(wú)法通過(guò)正規(guī)銀行渠道貸款，于是找到從事小額借貸的歐某。得知鄭先生名下有一套價(jià)值900萬(wàn)元的房產(chǎn)后，歐某答應(yīng)借貸。

2016年11月至2017年7月間，歐某伙同江某、宋某等人，通過(guò)與鄭先生簽訂“陰陽(yáng)合同”“空白合同”“制造虛高銀行流水”的作案方式，向鄭先生放貸7次。

鄭先生第一筆款只借了5萬(wàn)元，實(shí)際到手兩萬(wàn)多元。“每次放款后都會(huì)立即被以支付利息、保證金、好處費(fèi)等名目扣除部分借款，我實(shí)際拿到手的借款金額遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到合同約定的金額，卻被要求按照合同約定的借款金額支付本金和利息。”鄭先生介紹。

貸款到期后，當(dāng)鄭先生苦于無(wú)能力還款時(shí)，歐某等人稱(chēng)要幫助他“平賬”，實(shí)質(zhì)為借舊還新。辦案民警介紹，貸款方通過(guò)“轉(zhuǎn)單”每次又產(chǎn)生新的利息、新的違約保證金，將上一筆借貸的利息和違約保證金予以“平賬”，從而不斷壘高虛假的借款本金。經(jīng)過(guò)11手的“轉(zhuǎn)單平賬”套路后，被害人債務(wù)本金從5萬(wàn)元累計(jì)到340余萬(wàn)元，而實(shí)際到手只有36萬(wàn)余元。隨后，貸款方通過(guò)向法院提起虛假訴訟的方式，企圖非法占有鄭先生房產(chǎn)。

借貸50萬(wàn)元，到手?jǐn)?shù)千元

去年9月，龍某、伍某報(bào)案稱(chēng)，其被民間小額貸款公司詐騙，卻被該小額貸款公司提起訴訟。經(jīng)初查，民警判斷龍某、伍某所報(bào)案件為“套路貸”詐騙案件。2017年12月6日，專(zhuān)案組抓獲犯罪嫌疑人6名。

警方介紹，該團(tuán)伙以“民間借貸”為幌子，專(zhuān)挑在深圳有房產(chǎn)的對(duì)象下手。放貸犯罪團(tuán)伙與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”“保證金”等名目騙取被害人簽訂“虛高借款合同”“房產(chǎn)抵押合同”等明顯不利于被害人的合同。同時(shí)帶借款人去公證處，將房屋的出租、管理及查檔權(quán)授權(quán)給貸款方，以便為今后和借款人打官司提供合法依據(jù)。

辦案民警解釋說(shuō)：“舉個(gè)例子，借款人意圖貸款25萬(wàn)元，貸款方會(huì)想方設(shè)法勸借款人貸50萬(wàn)元，然后以過(guò)流水的名義收回30萬(wàn)元，再以保證金、中介費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等名義要求借款人付現(xiàn)19萬(wàn)余元，也就是說(shuō)借款人最終只到手?jǐn)?shù)千元。”辦案民警稱(chēng)，等到還款日，貸款方以違約名義，向借款人索要50萬(wàn)元借款，如果借款人不還便向法院申請(qǐng)查封借款人房產(chǎn)。而受害人往往是在貸款方連哄帶騙的情況下簽訂的合同，很多人無(wú)法提供任何證據(jù)，甚至很多人簽訂的是空白合同，這就使得受害人無(wú)法提供有力證據(jù)。

作案人反而掌握“證據(jù)鏈”

羅湖警方表示，“套路貸”實(shí)質(zhì)是披著民間借貸外衣行詐騙之實(shí)的騙局，作案手法隱蔽，容易與高利貸或者普通民間借貸混淆，且涉及的相關(guān)法律適用問(wèn)題較多，偵查取證、定罪定性難度高。

警方總結(jié)了3種典型“套路貸”犯罪手段：

“初級(jí)套路”以制造銀行流水痕跡、虛增債務(wù)為主要犯罪手段。

中級(jí)套路指借錢(qián)給無(wú)經(jīng)濟(jì)能力的被害人做購(gòu)房首付款，再誘使被害人多方借款“平賬”。

“高級(jí)套路”也稱(chēng)“連環(huán)套路”，以虛增債務(wù)、利滾利、多次“轉(zhuǎn)單平賬”為主要犯罪手段。

警方表示，“套路貸”被害人群體多為資金需求強(qiáng)烈、法律上自我保護(hù)意識(shí)不強(qiáng)的群體。而犯罪團(tuán)伙則組織性明顯，人員分工精密，配合度高。在主犯的統(tǒng)籌指使下，團(tuán)伙中有負(fù)責(zé)拉業(yè)務(wù)的人員；有負(fù)責(zé)“空放”貸款、收取現(xiàn)金的人員；有與借款人商談、簽訂合同的人員；有管理賬目和借貸合同的人員；有使用暴力或“軟暴力”討債的人員；有提起、參加虛假訴訟的人員。作案人一般不將合同、借條、收條等給借款人，導(dǎo)致借款人不掌握任何書(shū)證。而作案人掌握的虛高借款合同、制造的銀行流水、收條等書(shū)證物證能相互印證，形成一套完整的借貸證據(jù)鏈，最終反而使得借款人在民事訴訟中無(wú)法舉證。

(記者 劉友婷 實(shí)習(xí)生 林柔柔)