近日，中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》。《意見(jiàn)》從積極培育發(fā)展消費(fèi)金融組織體系、加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持、改善優(yōu)化消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境等方面提出了一系列金融支持新消費(fèi)領(lǐng)域的細(xì)化政策措施。

　　《意見(jiàn)》明確，推動(dòng)專業(yè)化消費(fèi)金融組織發(fā)展，鼓勵(lì)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞新消費(fèi)領(lǐng)域設(shè)立特色專營(yíng)機(jī)構(gòu)、完善配套機(jī)制，推進(jìn)消費(fèi)金融公司設(shè)立常態(tài)化，鼓勵(lì)消費(fèi)金融公司針對(duì)細(xì)分市場(chǎng)提供特色服務(wù)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，在各類消費(fèi)集中場(chǎng)所通過(guò)新設(shè)或改造分支機(jī)構(gòu)作為服務(wù)消費(fèi)為主的特色網(wǎng)點(diǎn)。

　　《意見(jiàn)》提出，加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開(kāi)展遠(yuǎn)程客戶授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線上申請(qǐng)、審批和放貸。合理確定消費(fèi)貸款利率水平，優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。創(chuàng)新消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式，開(kāi)發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品，推動(dòng)消費(fèi)信貸與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合。加大對(duì)養(yǎng)老家政健康消費(fèi)、信息和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、綠色消費(fèi)等新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。

　　《意見(jiàn)》明確，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理新能源汽車和二手車貸款，可分別在15%和30%最低要求基礎(chǔ)上，按照審慎和風(fēng)險(xiǎn)可控原則，自主決定首付款比例。允許汽車金融公司在向消費(fèi)者提供購(gòu)車貸款（或融資租賃）的同時(shí)，根據(jù)消費(fèi)者意愿提供附屬于所購(gòu)車輛的附加產(chǎn)品融資。

　　《意見(jiàn)》要求，改善優(yōu)化消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境，通過(guò)金融債券發(fā)行、同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)證券化等方式，拓寬消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)多元化融資渠道。改進(jìn)支付服務(wù)，優(yōu)化信用環(huán)境，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，建立消費(fèi)領(lǐng)域新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和防范機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

　　國(guó)泰君安分析師劉欣琦指出，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，“擴(kuò)內(nèi)需，提消費(fèi)”有條件成為新經(jīng)濟(jì)的重要引擎，多部委對(duì)消費(fèi)金融的支持，有望讓消費(fèi)金融獲得長(zhǎng)周期向上。消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)鏈門類齊全，擁有牌照準(zhǔn)入、資金優(yōu)勢(shì)和把控具體場(chǎng)景的服務(wù)商處于業(yè)務(wù)鏈核心。銀行系的傳統(tǒng)消費(fèi)信貸部門和消費(fèi)金融公司、電商系金融公司、垂直購(gòu)物分期平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)等機(jī)構(gòu)最有可能成功。

　　具體到汽車金融，瑞銀證券汽車行業(yè)分析師鄒天龍認(rèn)為，新能源汽車和二手車貸款的政策有助于幫助汽車金融公司獲得更多市場(chǎng)份額。據(jù)鄒天龍測(cè)算，汽車金融公司的資金成本通常是央行貸款基準(zhǔn)利率的90%，而它們?cè)诹闶酆团l(fā)貸款業(yè)務(wù)上可以獲得6%和2%左右的息差。（證券時(shí)報(bào)記者 程丹）