人民日?qǐng)?bào)人民要論：建設(shè)自主監(jiān)管規(guī)則  參與全球金融治理

陳文輝

　　黨的十八屆五中全會(huì)提出，積極參與全球經(jīng)濟(jì)治理和公共產(chǎn)品供給，提高我國(guó)在全球經(jīng)濟(jì)治理中的制度性話語(yǔ)權(quán)；健全符合我國(guó)國(guó)情和國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管規(guī)則，實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管全覆蓋。這是適應(yīng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融國(guó)際地位提升要求作出的戰(zhàn)略部署，為深化金融體制改革、積極參與全球金融治理和國(guó)際監(jiān)管規(guī)則制定指明了方向。我國(guó)金融業(yè)過(guò)去主要是國(guó)際規(guī)則的跟隨者和遵循者，在全球金融治理中缺少話語(yǔ)權(quán)。隨著金融實(shí)力和國(guó)際影響力的增強(qiáng)，我國(guó)需要積極參與全球金融治理，特別是在金融監(jiān)管規(guī)則制定中提升話語(yǔ)權(quán)和影響力。近年來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)抓住歷史機(jī)遇，推動(dòng)“中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的償付能力體系”（以下簡(jiǎn)稱“償二代”）建設(shè)，不斷擴(kuò)大國(guó)際影響力，積極主動(dòng)參與國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管組織活動(dòng)，顯著提高了中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則制定中的話語(yǔ)權(quán)。

　　參與國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則制定需要有力抓手

　　2008年國(guó)際金融危機(jī)爆發(fā)后，國(guó)際金融市場(chǎng)和金融監(jiān)管發(fā)生深刻變革，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)化改革不斷深化，我國(guó)償付能力監(jiān)管制度體系已經(jīng)不適應(yīng)新形勢(shì)的需要，亟待改革。2012年保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)償二代建設(shè)，經(jīng)過(guò)3年努力，2015年2月13日研制完成并發(fā)布了償二代全部主干技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)共17項(xiàng)監(jiān)管規(guī)則，建成了具有中國(guó)特色和國(guó)際可比性的新一代保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管體系，為參與國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則特別是保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則制定提供了有力抓手。

　　在償二代建設(shè)過(guò)程中，我們深入分析保險(xiǎn)監(jiān)管的國(guó)際格局和我國(guó)的道路選擇。與銀行業(yè)已經(jīng)形成統(tǒng)一的巴塞爾資本監(jiān)管協(xié)議不同，國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)尚未建立全球統(tǒng)一的償付能力監(jiān)管規(guī)則。歐盟償付能力體系和美國(guó)風(fēng)險(xiǎn)資本制度（RBC）模式的影響力較大，新興市場(chǎng)基本參考借鑒歐美模式，缺乏適合新興市場(chǎng)的現(xiàn)代化償付能力監(jiān)管模式。國(guó)際金融危機(jī)后，二十國(guó)集團(tuán)（G20）推動(dòng)國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)（IAIS）加快國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的制定。當(dāng)前正是國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則制定的關(guān)鍵時(shí)期，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)面臨參與國(guó)際規(guī)則制定的歷史性機(jī)遇。中國(guó)保監(jiān)會(huì)抓住機(jī)遇，不照搬照抄國(guó)外體系，自主研發(fā)適合中國(guó)市場(chǎng)實(shí)際的償付能力監(jiān)管體系，使之既符合國(guó)際金融監(jiān)管發(fā)展方向，又具有中國(guó)特色、反映新興市場(chǎng)特點(diǎn)，努力形成與歐美模式并列、具有國(guó)際影響力的現(xiàn)代化償付能力監(jiān)管模式，并將中國(guó)的經(jīng)驗(yàn)和訴求反映到國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則中，切實(shí)提高我國(guó)在全球金融治理中的話語(yǔ)權(quán)。

　　加強(qiáng)國(guó)際推廣，增強(qiáng)對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則的影響力

　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)高效完成了償二代標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，并于2015年初開(kāi)始償二代試運(yùn)行。在標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)和試運(yùn)行過(guò)程中，保監(jiān)會(huì)積極擴(kuò)大償二代國(guó)際影響，增強(qiáng)我國(guó)對(duì)國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則的影響力。

　　大力宣傳推廣償二代。保監(jiān)會(huì)通過(guò)各種形式加強(qiáng)國(guó)際宣傳，擴(kuò)大償二代的國(guó)際影響。比如，支持瑞士再保險(xiǎn)集團(tuán)在瑞士主辦關(guān)于中國(guó)償二代的國(guó)際研討會(huì)，出版償二代專題研究刊物。境外保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)際組織高度關(guān)注中國(guó)償二代，普遍認(rèn)為償二代處于國(guó)際前沿，體現(xiàn)了新興市場(chǎng)的特點(diǎn)。

　　積極推進(jìn)償二代規(guī)則輸出。保監(jiān)會(huì)積極發(fā)揮償二代適合新興市場(chǎng)特點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)償二代標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則對(duì)新興市場(chǎng)及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的輸出。2015年，亞非保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)聯(lián)合會(huì)主動(dòng)申請(qǐng)納入償二代監(jiān)管。償二代的推廣應(yīng)用促進(jìn)了跨境保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。

　　開(kāi)展償二代規(guī)則等效評(píng)估。基于國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管尚未統(tǒng)一的現(xiàn)實(shí)，通過(guò)推進(jìn)償二代與國(guó)際主流監(jiān)管規(guī)則等效評(píng)估，提升償二代的國(guó)際影響力。一是開(kāi)展與發(fā)達(dá)市場(chǎng)償付能力監(jiān)管等效互認(rèn)。2012年，歐盟方面已經(jīng)啟動(dòng)對(duì)償一代與歐盟償付能力II的等效評(píng)估工作。下一步，我們將開(kāi)展償二代與歐盟模式的等效評(píng)估，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)等效互認(rèn)。二是推進(jìn)償二代與周邊市場(chǎng)償付能力監(jiān)管的等效評(píng)估。其中，把啟動(dòng)償二代與香港償付能力監(jiān)管的等效評(píng)估作為突破口。三是對(duì)“一帶一路”沿線市場(chǎng)進(jìn)行償付能力技術(shù)援助，通過(guò)培訓(xùn)、技術(shù)咨詢和合作等方式，推廣償二代經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，提升償二代在新興市場(chǎng)的影響力，支持中國(guó)保險(xiǎn)公司走出去。

　　運(yùn)用償二代成果積極參與國(guó)際規(guī)則制定。償二代建設(shè)是我國(guó)參與國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則制定的重大突破，為我國(guó)在國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則制定方面提升話語(yǔ)權(quán)提供了抓手和基礎(chǔ)。國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)高度重視中國(guó)償二代的新興市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)，借鑒償二代經(jīng)驗(yàn)提升國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則的包容性和代表性。2015年6月，國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)派出資本規(guī)則負(fù)責(zé)人專程來(lái)京考察償二代。在全球保險(xiǎn)資本標(biāo)準(zhǔn)（ICS）中，增加中國(guó)作為單獨(dú)分組，設(shè)定專門的風(fēng)險(xiǎn)因子，不再與其他發(fā)展中市場(chǎng)混用最高因子，在國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則中首次明確體現(xiàn)中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)。

　　從規(guī)則跟隨者向規(guī)則制定參與者和引領(lǐng)者轉(zhuǎn)變

　　國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則是全球金融治理體系的重要組成部分。我國(guó)建設(shè)償二代并積極開(kāi)展國(guó)際推廣工作，為保險(xiǎn)業(yè)參與國(guó)際金融監(jiān)管規(guī)則制定提供了范例。總結(jié)中國(guó)償二代國(guó)際推廣的經(jīng)驗(yàn)，參與全球金融治理應(yīng)注重以下幾個(gè)方面。

　　樹立信心，努力從國(guó)際規(guī)則跟隨者向規(guī)則制定參與者和引領(lǐng)者轉(zhuǎn)變。我國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)過(guò)30多年的高速增長(zhǎng)，目前經(jīng)濟(jì)總量排名世界第二，外匯儲(chǔ)備排名世界第一，已成為全球第三大保險(xiǎn)市場(chǎng)。2008年至今，我國(guó)貢獻(xiàn)了全球新增經(jīng)濟(jì)總量的30%以上。作為具有國(guó)際影響力的大國(guó)，我國(guó)顯然需要在國(guó)際規(guī)則中反映自身的訴求和聲音。目前，國(guó)際規(guī)則大都是由歐美等發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體制定的。我國(guó)如果只是遵循和追隨西方制定的規(guī)則，就不能充分反映自身和新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展和訴求，也不能為我國(guó)金融企業(yè)發(fā)展提供適宜、有利的規(guī)則環(huán)境，與我國(guó)的大國(guó)地位不相匹配。從償二代建設(shè)和國(guó)際反應(yīng)看，我們應(yīng)站在國(guó)家利益的高度，著力實(shí)現(xiàn)角色轉(zhuǎn)變，從規(guī)則跟隨者向規(guī)則制定參與者和引領(lǐng)者轉(zhuǎn)變。

　　抓住機(jī)遇，積極建設(shè)中國(guó)自己的標(biāo)準(zhǔn)。國(guó)際規(guī)則的趨同對(duì)我國(guó)既是挑戰(zhàn)，更是機(jī)遇。償二代建設(shè)正是抓住國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則尚未統(tǒng)一、加快趨同的歷史機(jī)遇，在國(guó)際規(guī)則定型之前自主建設(shè)中國(guó)自己的標(biāo)準(zhǔn)，從而避免了我國(guó)不得不適應(yīng)發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體制定的規(guī)則的被動(dòng)局面，為參與國(guó)際規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)制定提供了籌碼和抓手，爭(zhēng)取到與國(guó)際社會(huì)和歐美模式平等對(duì)話的機(jī)會(huì)，大大提高了我國(guó)在全球金融治理中的話語(yǔ)權(quán)和影響力。

　　發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，以我國(guó)巨大市場(chǎng)支撐規(guī)則建設(shè)。巨大的市場(chǎng)為我國(guó)在國(guó)際規(guī)則制定中提升話語(yǔ)權(quán)和影響力提供了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。一是我國(guó)市場(chǎng)具有充分的規(guī)模、體量和實(shí)力支持我國(guó)建設(shè)自身的規(guī)則；二是我國(guó)市場(chǎng)對(duì)國(guó)際性大公司具有強(qiáng)大吸引力，為提升我國(guó)規(guī)則的國(guó)際影響力提供了重要渠道；三是我國(guó)市場(chǎng)對(duì)新興市場(chǎng)具有帶頭示范效應(yīng)，對(duì)周邊市場(chǎng)有較強(qiáng)輻射力，使我國(guó)的規(guī)則具有廣闊推廣空間和較高國(guó)際接受度，能夠發(fā)展成為代表新興市場(chǎng)的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。

　　統(tǒng)籌資源，把對(duì)外開(kāi)放與爭(zhēng)取國(guó)際上對(duì)我國(guó)規(guī)則的承認(rèn)結(jié)合起來(lái)。對(duì)外開(kāi)放與參與國(guó)際規(guī)則制定可以統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、相互促進(jìn)。我們?cè)谶M(jìn)行償二代國(guó)際推廣時(shí)，將保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放政策與償二代等效評(píng)估緊密結(jié)合起來(lái)，這樣既能提升我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的主動(dòng)性和靈活性，又能推動(dòng)其他國(guó)家和地區(qū)開(kāi)展監(jiān)管體系與償二代等效評(píng)估，進(jìn)而有力支持償二代成為國(guó)際主流監(jiān)管規(guī)則，促進(jìn)提高我國(guó)在全球金融治理中的制度性話語(yǔ)權(quán)。

　　（作者為中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)副主席）

　　《 人民日?qǐng)?bào) 》（ 2016年02月03日 07 版）