原標題：以量換價 房貸利率再松綁

　　從去年底開始的多輪降息降準，使得銀行的資金面越來越充足，房貸利率的折扣也越打越低。近日，北京商報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在目前貸款基準利率達到4.9%的空前低值下，仍有超過半數(shù)的銀行個人首套房貸款利率低于9折，更有銀行“領跑”，實現(xiàn)了時隔兩年的8.5折回歸。分析人士認為，除了降息等因素，銀行在利率上的松綁也是為了爭奪優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和客戶。

　　據(jù)統(tǒng)計，目前浦發(fā)、興業(yè)為9折；中行、工行、建行、交行、光大、招商、華夏和北京銀行為8.8折；國有大行中，農(nóng)行優(yōu)惠力度更強，折扣為8.5折，同樣折扣的還有廣發(fā)和北京農(nóng)商銀行；匯豐銀行最“下本”，折扣達到8.2折，幾乎為近年的最低值。

　　為銀行大舉下調(diào)利率折扣提供背景條件的莫過于一年來的多輪降準降息。分析人士稱，多輪的降準降息進一步增加了銀行的可貸資金，可被用于房貸業(yè)務的資本也會增加，表現(xiàn)即房貸利率下降。

　　另一方面，銀行比拼折扣也是為了爭奪市場。融360分析認為，銀行加大房貸利率折扣，是一種“以價換量”的表現(xiàn)。就像“黑暗森林”法則一樣，總資源一定，此家銀行搶到更多，彼家銀行搶到的就少了。所以，銀行之間也會存在房貸客戶競爭。加大折扣，尤其是一些外資銀行，如匯豐銀行，搶占優(yōu)質(zhì)客戶的意圖非常明顯。而不愿意加大折扣的銀行，為此也不得不采取跟隨的策略。

　　一位工行信貸部人士也表達了同樣觀點，“在經(jīng)濟下行和銀行利潤下滑的雙重壓力下，貸款項目儲備不足，而按揭貸款屬于優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，可以為銀行帶來不菲利潤。和開發(fā)商簽署按揭合作協(xié)議之后，該樓盤所有有需求的客戶都只能找合作的銀行申請貸款。所以這成了銀行的必爭之地”。

　　事實上，盡管貸款利率打折對不少銀行來說，會對資金成本構(gòu)成一定壓力，但在存款利率也大幅下調(diào)的情況下，銀行房貸依然有利可賺。數(shù)據(jù)顯示，在近期央行“雙降”后，多數(shù)銀行5年期以上存款利率已降至2.75%，有的城商行最高也不過3.3%；而貸款基準利率為4.9%，如果房貸利率9折則為4.41%，最低的8.2折后也有4.018%，除去人力、消耗資本等成本，銀行還會有盈余。

　　同時，在“金九銀十”和“二孩政策”等因素帶動下，樓市前景值得看好。雖然從北京市住建委官網(wǎng)數(shù)據(jù)來看，北京10月商品住宅成交量環(huán)比9月下滑10.4%，但與成交數(shù)據(jù)相對應的是，來自騰訊房產(chǎn)樓盤400來電統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年前10個月來電數(shù)量總體呈遞增趨勢，在一定程度上代表了購房者的關注程度，持幣觀望的購房者不在少數(shù)，伴隨樓盤咨詢量的增加，年末翹尾可期。

　　世邦魏理仕研究部中國區(qū)主管陳仲偉也預計，國內(nèi)市場對于資產(chǎn)配置的需求仍旺盛，住宅市場在一段時間內(nèi)仍將是投資者重點考慮的投資方向。

　　基于上述兩點，融360分析認為，房貸優(yōu)惠利率將進一步擴大，未來有望首套房平均折扣均繼續(xù)下浮下調(diào)。尤其是樓市比較火熱的一線城市，各銀行間競爭更加劇烈，針對房貸客戶推出的各種優(yōu)惠會層出不窮。北京商報記者 孟凡霞 程維妙