防范和打擊非法集資系列宣傳（之二十）——涉及銀行保險類非法集資案例

變質(zhì)的內(nèi)部集資

——安陽縣建苑物資貿(mào)易中心非法吸收公眾存款案始末

案情簡介

1995年5月5日，安陽縣某銀行工會申請注冊成立安陽縣建苑物資貿(mào)易中心，安陽縣某銀行黨組任命田某某為該物資貿(mào)易中心總經(jīng)理。為了給銀行職工辦福利，經(jīng)行領(lǐng)導(dǎo)同意，從1996年開始，建苑物資貿(mào)易中心以月息2％、半年結(jié)算的方式，向安陽縣銀行內(nèi)部職工集資，用于公司經(jīng)營。由于利息較高，社會上一部分人知道此事后，也想分一杯羹，千方百計托關(guān)系、找門路，通過銀行職工介紹參與集資。建苑物資貿(mào)易中心一方面礙于情面不好拒絕職工的介紹，另一方面也想拓寬集資渠道，增加集資金額，因此逐漸偏離了內(nèi)部集資的初衷，集資對象開始向社會擴散。

1996年至1998年三年間，建苑物資貿(mào)易中心共吸收銀行內(nèi)部職工和社會人員集資144戶，累計金額634萬元。其中，內(nèi)部職工114戶，累計金額為521萬元；外部人員30戶，累計金額為113萬元。1998年3月以后，該物資貿(mào)易中心再未支付利息，也未退還本金，未退還的集資款余額為158萬元。其中，內(nèi)部職工余額為119萬元，外部人員余額為39萬元。

作案手段

1.口口相傳，集資對象由內(nèi)向外蔓延。安陽縣某銀行通過物資貿(mào)易中心開始向銀行內(nèi)部職工集資，之后一些銀行職工將集資信息告訴了親戚、朋友，大家受高于銀行同期存款利率的吸引紛紛參與集資，集資對象由單位內(nèi)部發(fā)展到外部人員。

2.混淆視聽，非金融企業(yè)吸收公眾存款。社會公眾誤認為建苑物資貿(mào)易中心是安陽縣某銀行的下屬企業(yè)，有銀行背景，把錢交到建苑物資貿(mào)易中心就等于存到了銀行，還能獲取高額利息。實際上，雖然建苑物資貿(mào)易中心由銀行工會向工商管理部門申請設(shè)立，但作為獨立法人，該中心屬于一般類工商企業(yè)，并不具備從事吸收社會公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的資格。

案件查處

1998年3月以后，一些參與集資的群眾再未收到建苑物資貿(mào)易中心承諾支付的利息，也拿不回本金，經(jīng)多次奔走，一直沒有結(jié)果。2000年8月，建苑物資貿(mào)易中心營業(yè)執(zhí)照被安陽市工商行政管理局吊銷。

2007年，田某某被刑事拘留，同年9月被逮捕。2008年，安陽市北關(guān)區(qū)人民檢察院對田某某提起了公訴。經(jīng)法院認定，建苑物資貿(mào)易中心未經(jīng)中國人民銀行批準，以單位名義變相吸收社會公眾存款，田某某作為該中心的法定代表人，已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。因犯罪情節(jié)輕微，免予刑事處罰。

風(fēng)險警示

未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。但是，即便是單位職工參加內(nèi)部集資，也不是萬無一失沒有風(fēng)險的。如果內(nèi)部集資逐漸不受控制轉(zhuǎn)向社會不特定人群集資，不論其初衷如何，其實質(zhì)都會演化為非法集資，如果因為種種原因致使資金鏈斷裂無法支付承諾的高息，無法返還本金，那么不管是單位職工還是社會投資者，投入的資金都可能血本無歸。138

（選自處置非法集資部級聯(lián)席會議編《打擊非法集資典型案例匯編》）

駐馬店市打擊和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室  整理