中國工商銀行董事長姜建清為個人信用消費金融中心揭牌

人民網北京6月18日電 （李海霞）18日下午，國內銀行業首家個人信用消費金融中心在中國工商銀行揭牌。該行董事長姜建清透露，客戶可通過多種渠道申請貸款，無需擔保抵押，并且貸款利率低于市場同類產品。同時，該行的可視化監控系統，能動態掌控客戶的資金流向、交易行為和資產變動情況，確保個人信用消費貸款風險可控且真正用于消費領域。

數據顯示，近五年，我國社會消費品零售總額以年均15%的速度快速增長，2014年達26.2萬億元，消費對GDP的貢獻率達50.2%，首次超過50%，拉動GDP增長3.7個百分點。“但與不少國家消費占GDP比重普遍70%以上的水平相比，我國消費市場還有很大的發展潛力和后勁。”姜建清說。

近年來，我國消費金融并非新鮮事物。隨著居民收入水平的提高和新興消費群體的逐步形成，我國不僅成為世界上消費市場增長最快的國家之一，而且呈現出日益明顯的消費升級趨勢。

據姜建清介紹，目前我國網上商品和服務零售額已超過社會消費品零售總額的10%。“2014年，全國消費信貸余額達到15.36萬億元，占GDP的比重達24%，較五年前上升了10余個百分點，但其中70%以上是基于抵押的個人住房按揭融資。在國家重點推進實施信息、綠色、住房、旅游、教育文化體育、養老健康家政等6大領域消費工程的情況下，發展純信用的消費信貸大有可為。”

在個人消費金融方面，銀行一直走在前列。國內首批4家消費金融公司有三家主要出資人均是中資銀行，依次是中國銀行、北京銀行和成都銀行。繼興業銀行去年底成立興業消費金融公司后，郵儲銀行、永隆銀行、湖北銀行、徽商銀行和重慶銀行等5家銀行發起設立的消費金融公司也已進入緊鑼密鼓的籌建階段。

“據央行統計數據，消費信貸在全國銀行業的信貸規模中只占15%，除去住房按揭貸款后的消費金融僅占3%，而國外成熟市場消費信貸占比一般在30%左右。”姜建清說，“消費金融具有抗周期能力強、輕資本效用強等特點，正符合銀行經營轉型的內在要求。”

6月10日，國務院常務會議決定，放開市場準入，將原在16個城市開展的消費金融公司試點擴大至全國，并將審批權下放到省級部門，鼓勵符合條件的民間資本、國內外銀行業機構和互聯網企業發起設立消費金融公司。同時，向消費者提供無抵押、無擔保小額信貸，規范經營、防范風險，使消費金融公司與商業銀行錯位競爭、互補發展。業內人士認為，此次政策“松綁”，必將引發消費金融市場發展的高潮，各方勢力亦將瘋狂涌入這片藍海。

值此時機，工行在銀行卡業務部和牡丹信用卡中心基礎上，掛牌成立個人信用消費金融中心。姜建清對此回應稱，工行之所以這樣選擇，是因為信用卡業務和個人信用消費貸款在多方面具有高度一致性。工行將把在信用卡領域積累的豐富運作經驗和成熟運營模式，有效移植到個人信用消費貸款的創新實踐中，建立無抵押、無質押、憑個人信用即可貸款的個人貸款體系，真正讓個人信用體現價值。

由于個人信用消費貸款是一種無擔保、無抵押、完全基于個人客戶信用評估而形成的貸款，征信運用和風控技術的成熟度將直接影響個人信用消費金融的長遠發展。工行稱，從2007年就實現了對全部客戶、賬戶、交易等信息的集中管理，對個人客戶違約率、違約損失率數據的完整積累長度超過8年，能夠深度挖掘行內外海量客戶信用信息，利用大數據技術和內部評級法實施精準授信，實現了從人工經驗向數據分析、從單維度要素向多維度交叉分析、從簡單數據判斷向授信模型分析的跨越。

姜建清透露，工行首創了基于大數據、可實時干預、具有國際一流水平的可視化監控系統，能動態掌控客戶的資金流向、交易行為和資產變動情況，確保個人信用消費貸款風險可控且真正用于消費領域。

據了解， 目前，工行個人消費信貸余額已達到2.91萬億元，除去個人住房按揭貸款后的消費貸款余額近7000億元，其中信用卡消費貸款余額達4100億元。