銀行放貸積極性下降 公積金支持作用弱化

國家版住房銀行呼之欲出

　　北京商報訊（記者 蔣夢惟）“國家版”住房銀行落地已不再遙遠。昨日，一篇由住建部公積金監管司司長張其光等人撰寫的文章指出，我國設立國家住房銀行條件已基本成熟，可利用現有全國342個公積金管理中心機構、網點和人員，組建國家住房銀行分行和支行，在中央設立總行，實行垂直管理，全國住房公積金貸款風險準備金中500多億元的超額撥備，可轉化為住房銀行資本金。

　　張其光等人在文章中明確以住房公積金制度為基礎，設立政策性住宅金融機構（或可定名為國家住房銀行），是增加住房消費需求的有效措施。具體而言，現在我國貸款支持力度減弱。2012年以來，信托、互聯網金融等融資產品快速發展，分流銀行儲蓄存款，增加了銀行攬儲成本和流動性約束。銀行發放個人住房貸款積極性下降，收緊貸款規模，取消利率折扣，貸款支持力度減弱。

　　住房公積金貸款受資金來源和管理體制限制，貸款規模難以迅速擴張，支持作用弱化。“簡言之，即使政府想以更寬松的住房貸款政策救市，但商業銀行不積極落實，各地公積金管理中心又存在無法互聯互通、金融屬性不足等問題，因此，設立全國住房銀行已箭在弦上。”亞太城市研究會房地產分會副會長陳寶存表示。

　　在陳寶存看來，設立全國住房銀行，核心就是要對現有的住房公積金管理制度進行完善。張其光等人也坦言，目前我國的住房公積金存在制度功能弱化、利益結構失衡、管理運營粗放等問題。根源是體制機制存在弊端，其中包括：城市分散管理，不能跨市融通，貸款需求旺盛城市資金短缺，貸款需求不足城市資金閑置；管理鏈條過長，管理中心為事業單位，不具有金融職能，金融業務要委托銀行辦理，導致管理成本高。

　　通過設立國家住房銀行，整合各市管理中心，可以有效提高資金管理集約化、專業化和精細化水平，降低管理運營成本，充分發揮住房公積金作用，保障繳存職工權益。而且，張其光等人也認為，目前我國住房公積金、住房維修資金規模巨大，分別達3.7萬億元和5000億元，如允許每年發行專項金融債券1萬億元，今年資金規模接近6萬億元，預計2020年達到20萬億元，可基本滿足首套和改善性自住住房的低息貸款需求。

　　“與國開行主要針對保障房、基礎設施和開發商解決貸款需求的定位不同，全國住房銀行應更著眼購房者。”陳寶存表示，以目前住建部相關負責人對于住房銀行的籌建想法來看，該銀行建立之后，應該是能夠給購房者帶來更多貸款便利，降低貸款成本的。

　　不過，部分甚至可全部直接取代現有公積金管理中心職能的國家住房銀行，設立的初衷就是為了改善公積金中心等機構沒有任何金融特性，與市場脫節的問題。

　　因此，作為銀行運營后，國家住房銀行應該更商業化，尤其要避免此前我國住房公積金出現2萬多億元余額等現象再發生，為購房者減負。