國有大行無一例外地遭遇了盈利增速放緩、不良貸款率攀升的局面

昨日晚間，隨著工行及交行披露去年業績報告，目前農行、中行、工行以及交行這四家國有大行的2014年年報均登場。去年，工商銀行實現凈利潤2763億元，平均日賺7.57億元，在盈利方面繼續領跑。而年報顯示，這些國有大行無一例外地遭遇了盈利增速放緩、不良貸款率攀升的局面。

做為國有四大銀行中首家披露去年年報的銀行，農行2014年凈利潤同比增長8%，達1795.1億元；基本每股收益0.55元，較2013年增長0.04元。截至2014年年末，農業銀行新增存款7220億元，增長6.1%。該行強化凈息差及成本費用管理，2014年凈息差2.92%，比上年提升13個基點，繼續保持可比同業領先優勢；成本收入比34.56%，比上年下降1.74個百分點。

根據中國會計準則，中行去年實現凈利潤1772億元， 比2013年增長8.22%；實現基本每股收益0.61元，比上年增加0.05元。營收方面，該行2014年凈利息收入增長13.23%，手續費收入增長11.14%，成本收入比則下降2.04個百分點。

2014年，工行實現凈利潤2763億元，同比增長5.1%。實現基本每股收益為0.78元，比2013年增加0.03元。每股凈資產增至4.33元，增加0.7元，增幅為19.3%。

交行去年實現歸屬于母公司股東凈利潤658.50億元，同比增長5.71%。截至去年年末，該行資產總額達人民幣6.27萬億元，較去年年初增長5.16%。

得益于去年在境內外發行優先股及二級資本債的影響，上述四家國有銀行資本充足率維持在較好水平。

截至2014年年末，農行資本充足率和一級資本充足率分別為12.82%和9.46%，均達到監管要求。中行資本充足率和一級資本充足率分別為13.87%和11.35%。交行資本充足率和一級資本充足率分別達到14.04%和11.30%，較去年年初上升1.96個百分點和1.54個百分點。截至去年年末，工行的資本充足率為14.53%，比去年年初提高1.41個百分點，核心一級資本充足率和一級資本充足率分別為11.92%和12.19%，分別提高了1.35個百分點和1.62個百分點，處于歷史最好水平。

數據顯示，農行2014年率先在境內資本市場發行400億元優先股，成功發行300億元減記型二級資本債。2014年，工行成功發行了200億元二級資本工具和350億元境外優先股。去年中行在境內外共發行優先股720億元。此外，2014年中行股價上漲較多，A股可轉換債券較大規模轉股，轉股規模約240億元。

宏觀經濟增速放緩和結構調整，也讓國有銀行資產質量壓力增大，這從已公布的三家銀行年報中得以體現。

截至2014年年末，農行不良貸款余額1249.70億元，較去年年初增加371.89億元；不良貸款率1.54%，同比上升0.32個百分點。中行不良貸款率1.18%，比去年年初上升0.22個百分點；不良貸款余額1005億元，比2013年增長272億元。交行不良貸款率1.25%，較去年年初增加0.20個百分點。截至2014年年末，工行的不良貸款率為1.13%，比去年年初上升0.19個百分點。