□晚報記者   張   龍   實習生   段有茹

朋友小天前幾年在某保險公司買了一份保期10年的保險，年繳保費8000元。因為當時是單身，平時開銷不多，所以他沒有多想就簽了這份保單。今年，由于準備結婚，這8000元的保費沒法按時繳了，于是他想退保。但按保險公司的有關規定，只退還1000多元錢。小天說，通過自身的經歷，他明白了，買保險一定要量力而行，否則就會給自己造成重大經濟損失。

購買保險要切合實際，量力而行，保險并非買得越多越有保障。應該根據自身的年齡、職業和收入等實際情況，適當購買人身保險，既要使經濟能長時期負擔，又能得到應有的保障。

買保險要選擇好的保險公司及其代理人，客戶要親筆簽字，了解條款的責任及免賠責任。一些年輕人為自己投保份數較多的保險，其年繳保費常常在幾千元甚至萬元以上。日常的生活經驗告訴我們，一個人的經濟收入受很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。

    年輕人收入不穩定，一旦將來經濟收入狀況變差，就很難繼續繳納高額的保險費，如果退保，就會造成重大經濟損失。不退保，又實在難以維持，處于兩難的尷尬境地。

老年人經濟收入相對穩定，趨于平衡，能夠維持在一定的水平。但由于身體或其他方面的原因，可能導致某項開支出現劇增。如果投保了繳費比較高的保險，到時可能繳不起保險費，這在現實中已不乏其例。

作為一個理智的消費者，應該根據自身的年齡、職業、收入等實際情況，力所能及地適當購買保險，要有長期繳費的心理準備，既要長時期負擔經濟支出，又能得到應有的保障。

理性地選擇保險險種，投保人有三個因素要考慮：一是適應性。為自己或家人買保險，要根據需要保障的范圍來考慮。二是經濟支付能力。買保險是一種長期性的投資，每年需要繳存一定的保費，因此，每年的保費支出必須取決于自己的收入能力，一般不要超過年收入的10%~20%。三是選擇性。個人或家人都不可能投保保險公司推出的所有險種，只能根據家庭的經濟能力和適應性來選擇一些險種。在有限的經濟能力下，為家里的“經濟支柱”投保最為有效。當然，在有支付能力的前提下，要建立“全險”觀念，這樣，當發生意外、生了疾病、到了老年等，都會有一定的賠付。