本報訊 （記者陳娜 通訊員郭 瑞）西平縣是一個農業大縣。作為地方金融機構的縣農村信用聯社，牢固樹立為“三農”服務的宗旨，不斷加大對縣域經濟和新農村建設的信貸支持力度，在經營中創新思維，更新理念，調整經營思路，樹立大農業的思想，立足當地實際，不斷加大金融產品創新步伐，實現了服務方式和產品創新與地方經濟發展需求的有效對接，促進了地方經濟快速健康發展。

創新金融產品，凸現服務效能。西平縣農聯社積極探索建立農民專業合作社擔?；?，解決農村發展規模經營中的資金瓶頸問題。隨著市場經濟的不斷深化，廣大農民群眾已逐步認識到了連片經營和規模養殖的益處，開始自發走連片經營和規模養殖的道路，并紛紛成立了農民專業合作社。但是，連片經營和規模養殖需要的投資要遠比庭院經營所需資金大得多，而在對資金的需求中農戶遇到的最大難題就是貸款抵押擔保難問題。為解決此類問題，西平縣農村信用聯社在做了大量市場調查后，為農村專業合作社量體裁衣，推出了建立農民專業合作社擔保基金，為合作社社員提供資金擔保。這一金融產品推出后，深受農民專業合作社認同。目前，已經與該農聯社建立業務往來關系的農民專業合作社7家，擔保貸款額度達624萬元，較好地解決了農民規模養殖中的大額資金需求。

對企業開展信用等級授信評級，培植和建立新型的“社企”關系。為加快培植農聯社優良客戶群，建立新型的社企關系，提升企業的誠信度，降低企業的融資成本。該農聯社結合當地實際，確定了對企業的評級授信標準和評級授信額度。按照AAA級企業授信不超過其資產總額的30%，AA級企業授信不超過其資產總額的20%，A級企業授信不超過其資產總額的10%，B級企業不予授信，C級企業退出服務等措施，為全縣中小企業進行了分類排列，并對照條件為22家企業進行了評級授信，授信金額達9500萬元，解決了企業融資的問題，從而大大提高了企業的誠信度。目前，授信企業無一失信，貸款本金及利息收回率達100%。

在對企業授信的基礎上實行最高額抵押擔保，解決企業生產經營中流動資金不足的問題。企業的生產經營有淡、旺季之分，進入旺季，資金會出現短缺。該農聯社為解決企業季節性生產資金不足的問題，推出了最高額抵押擔保貸款。即以企業的實有資產打包評估，按照審慎經營的原則，為企業設定了一個最高的抵押值，辦理最高額抵押擔保貸款。企業在最高額抵押擔保貸款的基礎上，仍享受信用貸款的用貸方式。即一次核定、余額控制、隨用隨貸、周轉使用。這樣，既減少企業淡季時的付息成本，又提高旺季時的辦貸效率，只需半小時就能辦理，資金隨時打入企業賬戶，方便快捷。目前，這種方式已廣泛被企業接受，使用率在企業貸款中占90%以上。

積極探索，開辦多項信貸品種，培植產業鏈條。為滿足不同層次、不同消費群體對信貸產品的需求，該農聯社打破過去單一的信貸品種和服務方式，轉向多層次、多方位、全覆蓋的大金融服務。目前，該農聯社受理和開辦的其他信貸產品有信用戶+信貸、林權抵押+信貸、農民專業合作社+信貸、消費+信貸等，充分滿足不同的客戶需求，并按照規模效益的原則，對所扶持的產業盡量做大做強，形成規模，成為產業鏈條。

加強與中小企業擔保公司合作，創新貸款擔保方式，分散農聯社經營風險。西平縣農聯社始終堅持“積極合作，支持到位；成本控制，互惠互利；誠信為先，合作發展”的原則，與擔保公司共同服務中小企業做大做強，實現合作發展。目前，該社已與3家擔保公司合作，發放擔保公司貸款179萬元，汽車貸款1800萬元，受理船舶貸款24筆，金額3000萬元。這些業務新品種的開辦，使信貸結構得到較好優化，業務空間得到極大擴張。

提升服務方式，彰顯服務內涵。西平縣農聯社實行開門辦貸，陽光操作。該社設立信貸服務大廳和信貸服務專柜22個，信貸對外服務機構及專柜設置面為100%。建立了信貸受理業務的操作流程，實行制度公開、服務方式公開、操作流程公開、服務人員信息公開、監督電話公開等。達到了與客戶零距離接觸，面對面服務，為客戶提供優質高效的信貸服務。

細劃市場，細分客戶，為客戶提供個性化的金融服務。西平縣農聯社統一法人后，逐步實行了管理重心下移，經營重心上移的扁平化管理模式。成立了公司客戶部、個貸客戶部、資金營運中心等。經營性機構實行分層次服務客戶，有效滿足了不同層次、不同客戶對不同經營產品的需求。

實施信用工程，優化金融生態環境。西平縣農聯社始終把打造信用工程，提高社會誠信度，創新良好的社會信用環境放在首要位置。他們首先從自身做起，在信貸服務方式上，依托信用工程，實現兩低兩高，即降低辦貸門檻、降低貸款成本；提高辦事效率、提高社會誠信度。實施信用工程3年來，該農聯社成功培植了一大批優良客戶群，并與一批大客戶建立了長期的戰略合作伙伴關系。農聯社的信貸結構、資產質量得到了進一步優化和提高，社會金融生態環境也有了較大改善。至目前，全縣農聯社已擁有信用企業22家，信用商戶1094戶，信用農戶12107戶。信用貸款的投放量達4.2億元，占貸款總額的28%。有力促進了縣域經濟的快速發展。