市民王先生：我今年38歲，妻子36歲，兒子8歲。我是做生意的，每年穩(wěn)定收入近60萬(wàn)元，妻子沒(méi)有收入。目前，我有社保，無(wú)任何商業(yè)保險(xiǎn)，妻子無(wú)社保和任何商業(yè)保險(xiǎn)，孩子有學(xué)校的學(xué)平險(xiǎn)。根據(jù)我的家庭經(jīng)濟(jì)情況，如何制定一套合理的保險(xiǎn)理財(cái)方案？

民生人壽駐馬店支公司理財(cái)規(guī)劃師：王先生的家庭屬于典型的中年家庭，需要合理的理財(cái)規(guī)劃，尤其是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)劃更需要加強(qiáng)。

王先生的收入是家庭的最主要收入來(lái)源，其家庭收入風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上就是王先生的人身風(fēng)險(xiǎn)。因此，王先生要首先為自己作保險(xiǎn)規(guī)劃。王先生可購(gòu)買(mǎi)分紅儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)，一來(lái)兼顧疾病身故與意外身故兩種風(fēng)險(xiǎn)，二來(lái)能同時(shí)儲(chǔ)蓄子女教育金與養(yǎng)老金。

雖然王先生不用擔(dān)心生病后的治療經(jīng)費(fèi)問(wèn)題，但假如投了醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)，就能在相同情況下減少家庭的開(kāi)支，把錢(qián)用在更需要的地方。參考現(xiàn)在的醫(yī)療現(xiàn)狀以及王先生的具體情況，夫妻倆每人20萬(wàn)元的重大疾病險(xiǎn)額度是比較恰當(dāng)?shù)模乙M量選擇終生型的，因?yàn)槟挲g越大，重疾的風(fēng)險(xiǎn)越高。

為保證家人在王先生遭遇不測(cè)的情況下維持正常生活直至兒子獨(dú)立，王先生還要為孩子做好教育金準(zhǔn)備。在為兒子做教育金準(zhǔn)備方面，如果加上后期的高等教育投入，至少需要30萬(wàn)元。

最后加上為妻子養(yǎng)老做準(zhǔn)備，王先生的身故保額最低限度應(yīng)在80萬(wàn)元。　  （李小龍）