銀保產(chǎn)品如何買得明明白白
購(gòu)買銀行保險(xiǎn)四注意

方便、快捷、網(wǎng)點(diǎn)密布……這些都是通過(guò)銀行購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)所在。對(duì)于許多希望尋找到保本、穩(wěn)健，并且?guī)в幸欢ㄈ松肀Ｕ系目蛻舳裕y行保險(xiǎn)不失為一種選擇。專家提醒，選購(gòu)銀行保險(xiǎn)，無(wú)論是主動(dòng)到銀行咨詢購(gòu)買，還是被動(dòng)地接受代理人員的介紹，客戶都必須對(duì)銀保產(chǎn)品選購(gòu)中的一些相關(guān)事宜保持清醒的頭腦，以免跌入陷阱。

銀保產(chǎn)品屬于保險(xiǎn)責(zé)任

對(duì)于客戶而言，購(gòu)買產(chǎn)品的第一步就是搞清楚這個(gè)產(chǎn)品是誰(shuí)發(fā)行的。銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往冠之以某某理財(cái)產(chǎn)品的名字。

專家提醒，尤其是銀行客戶在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一定要問(wèn)清楚該產(chǎn)品到底是銀行、保險(xiǎn)、基金哪一類公司推出的產(chǎn)品，以免造成產(chǎn)品責(zé)任不清的問(wèn)題。而一句“這到底是保險(xiǎn)產(chǎn)品，還是銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金”，往往能夠震懾到銷售人員，讓客戶從一開始就能夠買得明明白白。

預(yù)期收益不代表肯定實(shí)現(xiàn)

對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)收益就是硬道理，大多數(shù)客戶在咨詢理財(cái)產(chǎn)品時(shí)首先詢問(wèn)的也是收益率。

“不要輕信銷售人員口中的預(yù)計(jì)收益、過(guò)往收益之類的數(shù)據(jù)”，業(yè)內(nèi)資深人士表示：“過(guò)往的收益數(shù)據(jù)只能代表當(dāng)時(shí)的情況。多數(shù)情況下，分紅類產(chǎn)品的收益與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況直接掛鉤，如果保險(xiǎn)行業(yè)環(huán)境發(fā)生波動(dòng)，產(chǎn)品分紅必會(huì)受到影響；萬(wàn)能和投連險(xiǎn)則掛鉤國(guó)債、基金、資本市場(chǎng)，因此還會(huì)受到投資大環(huán)境影響。”

用高收益吸引顧客并不一定是惡意誤導(dǎo)，這與銀行保險(xiǎn)的銷售特點(diǎn)有很大關(guān)聯(lián)。“由于時(shí)間限制，銀行銷售人員往往就挑吸引人眼球的高收益舉例。”楊姓資深代理人介紹。

投資期限是把雙刃劍

銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品的年限從1年到10年不等，究竟應(yīng)該選擇長(zhǎng)期的還是短期的產(chǎn)品呢？“時(shí)間越長(zhǎng)，收益就越好。銀行利率、國(guó)債收益都是這樣的規(guī)律。”一位精算師這樣回答。

專家提醒，時(shí)間對(duì)于客戶而言卻是一把雙刃劍。長(zhǎng)期可以帶來(lái)更高收益，但同時(shí)也影響資金的流動(dòng)性，尤其是保險(xiǎn)產(chǎn)品，退保成本比較高。因此，客戶必須在高收益和低流動(dòng)性之間作出選擇。

“繳費(fèi)期限”不同于“滿期時(shí)間”

現(xiàn)在一些保險(xiǎn)公司推出期繳型的銀保產(chǎn)品，例如繳費(fèi)5年，10年后滿期領(lǐng)取生存金。一些客戶就會(huì)把5年當(dāng)成產(chǎn)品的期限，但5年后提取時(shí)發(fā)現(xiàn)仍然屬于退保，很可能僅拿回本錢。“滿期時(shí)間”一般比“繳費(fèi)期限”要長(zhǎng)很多，因此，客戶在選購(gòu)銀保產(chǎn)品時(shí)必須問(wèn)清楚滿期時(shí)間，也就是開始領(lǐng)錢的時(shí)間。（高圓圓 輯）