高圓圓

40歲的男士基本事業有成，家庭幸福，處于穩中求發展階段。在“理財時代”的今天，讓我們來看看40歲的男士們如何規劃理財。

王先生今年40歲, 在企業單位工作，年薪3.01萬元。妻子今年35歲，在事業單位工作，年薪2.12萬元。孩子今年6歲，剛上小學一年級。家庭資產情況如下：基金1萬元，銀行存款2萬元。王先生目前有一套2004年買的140平方米的住房，現在價值約30多萬元，此外，還有一套50多平方米的小戶型用于出租，價值約11萬元，月租金收入400元。兩套房子共有9萬元按揭貸款尚未還清。

工行駐馬店分行理財專家對其家庭進行分析：該家庭如果想盡快賺到9萬元的流動資金，按現有流動資金每月遞增3000元計算：若以2.5年為期，則年回報率需達68.5%；若以7年為期，年回報率也要穩定在23.5%，不考慮其他不確定因素，僅回報率就已超出一般的投資范疇。該家庭實現這樣的目標，無疑要承擔巨大的風險。

專家為該家庭作了規劃。加大生息資本規模。在本金過低的情況下，如果能夠有效增加生息資本，那么投資回報率可以回歸正常區間。有兩個渠道：一是利用當前的低利率條件，適當增加銀行貸款；二是出售正在出租的住房，以擴大生息資本規模，但缺點是放棄了不動產的升值空間。總之，不論以何種方式提高生息資本，均要承擔較大風險。

專家建議：降低投資風險。比如采取基金定投計劃及單筆投資雙軌進行的方式來穩健增加家庭流動資金，供按揭以及積累子女的教育金，投資標的應以實物黃金、短期無固定期限的靈通快線以及短期滾動型理財產品為主。