張韶峰

當(dāng)前，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)風(fēng)云變幻，呈下行趨勢(shì)，不時(shí)有企業(yè)因經(jīng)營(yíng)不善、資金鏈斷裂等方面原因難以到期償還銀行貸款，導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款驟升的事件見(jiàn)諸報(bào)端，嚴(yán)重沖擊了銀行經(jīng)營(yíng)效益，產(chǎn)生了極壞的社會(huì)影響。

在目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，銀行不良貸款形成的主要原因有三個(gè)方面：一是企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善。有些企業(yè)法人對(duì)企業(yè)實(shí)行家族式管理，極少引入優(yōu)秀的管理人才和先進(jìn)的管理方法，致使內(nèi)部管理落后，產(chǎn)品難以創(chuàng)新。二是銀行過(guò)分惜貸。因資金計(jì)劃等方面原因，銀行總是難以將貸款資金覆蓋到小微企業(yè)。三是民間高息融資。當(dāng)經(jīng)濟(jì)不景氣襲來(lái)，終端需求下降，借貸危機(jī)沿產(chǎn)業(yè)鏈傳播，即使是健康的企業(yè)，也難以擺脫危機(jī)的侵?jǐn)_。

上述三個(gè)方面原因已成為當(dāng)前企業(yè)發(fā)展的“攔路虎”，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要高度關(guān)注不良貸款防范問(wèn)題，主要做好以下三個(gè)方面：

要放水養(yǎng)魚(yú)。優(yōu)選城鎮(zhèn)化建設(shè)中發(fā)展?jié)摿谩a(chǎn)品市場(chǎng)前景廣闊、政府鼎力支持的項(xiàng)目予以信貸支持；對(duì)于企業(yè)暫時(shí)的經(jīng)營(yíng)困難，要深入調(diào)查研究，幫助企業(yè)理順?biāo)悸贰⒄覝?zhǔn)病因、分析市場(chǎng)，共同拓寬發(fā)展路子，為企業(yè)有效發(fā)展增添“源頭活水”。

要提高素質(zhì)。要多開(kāi)展一些經(jīng)濟(jì)信息和市場(chǎng)論壇活動(dòng)，促進(jìn)信貸從業(yè)人員對(duì)經(jīng)濟(jì)、金融信息的掌握和對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)的了解，要培養(yǎng)信貸從業(yè)人員在產(chǎn)品、產(chǎn)能和產(chǎn)銷方面的超強(qiáng)知識(shí)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的能力。

要嚴(yán)格管理。信貸從業(yè)人員要按照規(guī)定深入信貸企業(yè)開(kāi)展生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況檢查，關(guān)注企業(yè)產(chǎn)品銷售及貨款回籠等，要深入車間、倉(cāng)庫(kù)調(diào)查了解真實(shí)情況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，及時(shí)處置和匯報(bào)，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，確保在貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)前提前收回。