汪昌蓮

日前，網(wǎng)友小段微博投訴，2008年在關(guān)山工商銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理了一張學(xué)生卡，5年后這卡變成了信用卡，額度僅一分錢(qián)，5年，這張從未用過(guò)的卡產(chǎn)生費(fèi)用共547元9角8分。小段表示銀行當(dāng)時(shí)并未告知是信用卡，且辦卡時(shí)也沒(méi)讓自己提供任何資料，這張卡辦得冤枉，欠費(fèi)也欠得冤枉。

事實(shí)上，小段的一張信用卡雖然5年從未用過(guò)，但自他將信用卡激活那一刻起，就表明其與銀行的借貸協(xié)議開(kāi)始生效。因此，盡管小段沒(méi)有透支過(guò)錢(qián)，但需要支付一定的年費(fèi)，而信用卡產(chǎn)生的547元欠費(fèi)應(yīng)該是年費(fèi)和滯納金。然而，一張額度僅一分錢(qián)的信用卡，收年費(fèi)是否合理，值得商榷；特別是信用卡額度僅一分錢(qián)，不僅缺少為客戶消費(fèi)提供便利的善意，反而給客戶布下了“信用陷阱”。

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，至2011年底，中國(guó)信用卡市場(chǎng)累計(jì)發(fā)卡量為2.85億張，信用卡全年消費(fèi)4.1萬(wàn)億元，在全社會(huì)消費(fèi)品零售額中的比重達(dá)22.6%，這意味著中國(guó)人花出去的錢(qián)中，每5元錢(qián)就有1元是通過(guò)信用卡刷掉的，信用卡消費(fèi)已經(jīng)成為推動(dòng)中國(guó)社會(huì)向消費(fèi)型社會(huì)轉(zhuǎn)變的重要推動(dòng)力量。然而，在信用卡為消費(fèi)者帶來(lái)實(shí)際便利的同時(shí)，其收費(fèi)規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)卻不被大多數(shù)消費(fèi)者認(rèn)同，調(diào)查顯示，參與投票的上萬(wàn)名消費(fèi)者中，34%的人認(rèn)為銀行信用卡收費(fèi)水平過(guò)高。

不可否認(rèn)，銀行提供信用卡等服務(wù)，收取一定比例的利息或手續(xù)費(fèi)本無(wú)可厚非。但是，如果為了多拉客戶而模糊規(guī)則，人為設(shè)置“信用陷阱”，甚至故意屏蔽風(fēng)險(xiǎn)，在客戶利益受損之后，又以銀行有條款和規(guī)定等理由來(lái)推卸責(zé)任，必將有損人們對(duì)銀行的信任。現(xiàn)今，優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)已經(jīng)成為體現(xiàn)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的一個(gè)重要手段，而優(yōu)質(zhì)服務(wù)不僅是工作人員的言行與態(tài)度，更應(yīng)該是業(yè)務(wù)規(guī)定的公正和透明。

用戶按時(shí)還款，遵守信用規(guī)則當(dāng)然是必須的，沒(méi)有按時(shí)還款支付利息或者滯納金，這個(gè)制度本身也是合理的。但是如果將這樣的措施當(dāng)成銀行增加收入的手段，那對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)，銀行反而成了不講信用的一方。如何讓信用卡收費(fèi)更加合理，讓信用卡更好為用戶服務(wù)，是各家銀行和監(jiān)管部門(mén)亟待解決的問(wèn)題。如銀行應(yīng)早廢除“超低額度”信用卡、“溢繳款”、“全額罰息”等規(guī)定，莫讓信用卡“透支”銀行信用，真正從客戶利益角度出發(fā)，讓老百姓享受幸福的金融生活。