□奚旭初

近日關于銀行刷卡手續費要降低的消息備受關注，銀行方面承認確有此事，但不清楚細節。而此前與銀行方面共同參與談判的中國連鎖經營協會近日發聲明稱，降價方案其實早在5月就獲批準，但銀行方面遲遲不出臺，導致越來越多的商家對利好政策失去信心。（9月17日《京華時報》）

這樣的消息并不太讓人感到意外，因為這符合銀行長期以來的價值取向——對自己有利的事雷厲風行，甚至“落實不過夜”，對自己無利的事則如蝸牛爬行，或干脆賴著不動。事實上，這也幾乎是壟斷行業的“職業病”。比如高速公路重大節假日免收小型客車通行費，各地實施方案至今還在擠牙膏，以至于有不少人擔心，免費新政是否會遭遇上有政策、下有對策的尷尬？而5月就獲批的刷卡費下降遲遲不動，也難免讓人疑惑多多。

刷卡消費在方便消費者的同時，也給商家增加了成本。刷卡費由商家承擔，不同行業的費率標準從0.5%到4%不等。餐飲業為1.8%~2%。以江蘇餐飲業為例，去年有150多億為刷卡消費金額，這意味著要付銀行近3億元刷卡費。經有關部門測算：刷卡費已成為商戶繼房租、人工成本和電費之后的第四大支出。因為刷卡費負擔，有不少飯店要么借口POS機壞了不提供刷卡服務，要么是讓消費者自付手續費。所以，刷卡費拖著不降，不僅商家難減負，消費者也要額外埋單。

刷卡費下調難，也再次反映出銀行的雙重標準。銀行業人士認為，與國際上相比，國內刷卡費不高。其實，銀行對國際慣例只是取其所需，有利可圖的“國際慣例”就迫不及待拿來，甚至還要搞“偽國際慣例”來蒙人，而對客戶有利的“國際慣例”則把它們留在了“國際”，不僅不學，且以“國情差異”為由棄之不顧。銀行只講國內刷卡費不高，為什么不講國內存貸款利差舉世無雙？為什么不講10年間收費從300項增加到3000項？銀行要賺錢，但應賺之有道。盡快出臺降低刷卡手續費方案，適當讓利為商戶減負，這最終也有利于銀行自身發展，其中道理猶如放水養魚。