案例介紹

2023年4月，被保險(xiǎn)人李某向保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱自己駕駛的車輛發(fā)生單方事故側(cè)翻，車輛受損嚴(yán)重要求理賠。經(jīng)保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)確認(rèn)，李某駕駛車輛投保時(shí)登記的使用性質(zhì)是非營(yíng)運(yùn)個(gè)人用車，但實(shí)際出險(xiǎn)時(shí)車身貼有營(yíng)運(yùn)標(biāo)志，并且在保險(xiǎn)期間內(nèi)有多次營(yíng)運(yùn)記錄，依據(jù)商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款，該事故不屬于保險(xiǎn)責(zé)任，故保險(xiǎn)公司無(wú)法正常理賠。

案例分析

本次事故是因李某在未通知保險(xiǎn)公司的情況下，擅自更改車輛的使用性質(zhì)，導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度顯著增加，從而出現(xiàn)事故。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條：在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第十條第三款規(guī)定：被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

風(fēng)險(xiǎn)提示

車輛使用性質(zhì)改變時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)該如何做呢？1.如實(shí)告知：消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)配合保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、有效、完整的個(gè)人信息，對(duì)保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的問(wèn)詢，應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知，便于保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)重要事項(xiàng)進(jìn)行判斷以及對(duì)消費(fèi)者做出重要提示。

2.遺漏告知：消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，未履行如實(shí)告知義務(wù)的，在保險(xiǎn)承保后，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理補(bǔ)充告知，保險(xiǎn)公司根據(jù)補(bǔ)充信息重新進(jìn)行核保。

3.及時(shí)告知：消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成功后，若保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一些變化，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行變更，以保證信息的真實(shí)、準(zhǔn)確，更好地維護(hù)自身合法權(quán)益。

（國(guó)元）