昨天，銀監(jiān)會發(fā)布《關于銀行業(yè)風險防控工作的指導意見》，決定進一步加強銀行業(yè)風險防控工作，督促銀行業(yè)金融機構切實處置一批重點風險點，消除一批風險隱患，在嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線的同時，進一步提升風險管理水平。

　　銀監(jiān)會要求，各法人銀行業(yè)金融機構應分別于2017年7月20日和2018年1月20日前，向監(jiān)管機構報告本機構上半年和全年相關工作進展。各銀監(jiān)局應分別于2017年7月31日和2018年1月31日前，向銀監(jiān)會報告上半年和全年轄內銀行業(yè)風險防控及督查工作情況。

　　銀行

　　不得將代銷產品與存款混淆銷售

　　文件要求，加強銀行理財業(yè)務風險管控。銀行業(yè)金融機構應當確保每只理財產品與所投資資產相對應，做到單獨管理、單獨建賬、單獨核算；不得開展?jié)L動發(fā)售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業(yè)務；確保自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離；不得在理財產品之間、理財產品客戶之間或理財產品客戶與其他主體之間進行利益輸送。

　　同時，銀行要規(guī)范銀行理財產品設計，在資金來源、運用、杠桿率、流動性、信息披露等方面嚴格遵守監(jiān)管要求；嚴控嵌套投資，強化穿透管理，不得簡單將理財業(yè)務作為各類資管產品的資金募集通道；嚴格控制杠桿，防范資金在金融體系內自我循環(huán)，不得使用自有資金購買本行發(fā)行的理財產品。

　　在金融消費者保護方面，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)金融機構應當按照風險匹配原則，嚴格區(qū)分公募與私募、批發(fā)與零售、自營與代客等不同產品類型，充分披露產品信息和揭示風險，將投資者分層管理落到實處。

　　銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)自身風險管理能力、合作機構風險評估情況、代銷產品風險等級，合理確定代銷業(yè)務品種和限額；銀行業(yè)金融機構總部應對代銷業(yè)務實行集中統(tǒng)一管理，對合作機構實行名單制管理，對擬代銷產品應開展盡職調查，不得僅依據(jù)合作機構的產品審批資料作為產品審批依據(jù)；銀行業(yè)金融機構應明示代銷產品的代銷屬性，不得將代銷產品與存款或自身發(fā)行的理財產品混淆銷售。

　　房地產

　　嚴厲打擊“首付貸”等行為

　　銀監(jiān)會要求，分類實施房地產信貸調控，因城施策，嚴厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產泡沫。

　　銀行業(yè)金融機構要建立全口徑房地產風險監(jiān)測機制。將房地產企業(yè)貸款、個人按揭貸款、以房地產為抵押的貸款、房地產企業(yè)債券，以及其他形式的房地產融資納入監(jiān)測范圍，定期開展房地產壓力測試。加強房地產業(yè)務合規(guī)性管理，嚴禁資金違規(guī)流入房地產領域。各級監(jiān)管機構要重點關注房地產融資占比高、貸款質量波動大的銀行業(yè)金融機構，以及房地產信托業(yè)務增量較大、占比較高的信托公司。

　　銀行業(yè)金融機構要完善押品準入管理機制，建立健全房地產押品動態(tài)監(jiān)測機制，及時發(fā)布內部預警信息，采取有效應對措施。

　　P2P平臺

　　適時采取關、停、并、轉等措施

　　近兩年來蓬勃發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務特別是P2P平臺頻頻曝出風險案件。文件要求，持續(xù)推進網(wǎng)絡借貸平臺(P2P)風險專項整治。嚴格執(zhí)行《網(wǎng)絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》和備案登記、資金存管等配套制度，按照專項整治工作實施方案要求，穩(wěn)妥推進分類處置工作，督促網(wǎng)絡借貸信息中介機構加強整改，適時采取關、停、并、轉等措施。

　　同時，重點做好校園網(wǎng)貸的清理整頓工作。網(wǎng)絡借貸信息中介機構不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學生提供網(wǎng)貸服務，不得進行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過各種方式變相發(fā)放高利貸。

　　此外，做好“現(xiàn)金貸”業(yè)務活動的清理整頓工作。網(wǎng)絡借貸信息中介機構應依法合規(guī)開展業(yè)務，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴格執(zhí)行最高人民法院關于民間借貸利率的有關規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收。

　　監(jiān)管機構

　　不得為違規(guī)交易所提供開戶

　　文件強調，要防范社會金融風險。各級監(jiān)管機構應配合地方金融監(jiān)管部門規(guī)范融資擔保和小貸公司行業(yè)。落實國務院清理整頓各類交易場所要求，督促銀行業(yè)金融機構開展專項排查，不得為違規(guī)交易所提供開戶、托管、資金劃轉、代理買賣、支付清算、投資咨詢等服務。

　　嚴處非法集資風險。各級監(jiān)管機構要加大對未經(jīng)批準設立銀行業(yè)金融機構的查處力度，嚴肅查處非法使用“銀行”名稱、違法吸收公眾存款、違法發(fā)放貸款的行為。銀行業(yè)金融機構嚴禁為非法集資提供任何金融服務，嚴禁內部員工違規(guī)參與各類集資活動，積極協(xié)助相關部門加強賬戶、信息監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)和報告異常交易，勸阻客戶受騙參與非法集資。 (記者 程婕)