通訊員 王 俊

消費(fèi)拉動(dòng)是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然選擇，供給側(cè)改革是當(dāng)前國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略，消費(fèi)金融日益成為符合政策和市場(chǎng)需求的藍(lán)海。近年來(lái)，隨著互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成為必然趨勢(shì)。據(jù)悉，在這樣的大背景下，中國(guó)建設(shè)銀行創(chuàng)新推出國(guó)內(nèi)金融系統(tǒng)首個(gè)全流程線上自助個(gè)人貸款產(chǎn)品——“快貸”，成為傳統(tǒng)銀行業(yè)應(yīng)對(duì)跨界沖擊、加快轉(zhuǎn)型發(fā)展的重磅產(chǎn)品。

經(jīng)過(guò)兩年多的實(shí)踐證明，新理念和新模式為零售信貸業(yè)務(wù)發(fā)展探索出了方向，“快貸”得到了客戶和市場(chǎng)的一致肯定，實(shí)現(xiàn)了客戶數(shù)超200萬(wàn)、貸款投放超700億元的良好市場(chǎng)效果，先后獲得《銀行家》雜志2015年中國(guó)金融創(chuàng)新獎(jiǎng)“十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎(jiǎng)”和人民銀行主辦的中國(guó)國(guó)際金融展“金鼎獎(jiǎng)”年度特別大獎(jiǎng)、“優(yōu)秀個(gè)人金融服務(wù)獎(jiǎng)”，在《亞洲銀行家》2016中國(guó)獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃評(píng)選中榮獲“2016年度中國(guó)最佳消費(fèi)信貸產(chǎn)品”稱號(hào)。

零售信貸具有“小額、分散、量大”的特點(diǎn)，商業(yè)銀行傳統(tǒng)消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展多年，卻由于成本高、風(fēng)險(xiǎn)控制缺乏手段等原因，未能形成有效模式。而建設(shè)銀行推出的“快貸”，創(chuàng)新運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與大數(shù)據(jù)原理，精準(zhǔn)識(shí)別與評(píng)價(jià)客戶，提供標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品服務(wù)，降低經(jīng)營(yíng)成本、提高經(jīng)營(yíng)效率，探索出了破解傳統(tǒng)業(yè)務(wù)困境的有效路徑。

全流程自助。“快貸”借助于電子渠道，無(wú)需客戶提供任何紙質(zhì)材料，全流程自助，“三秒三步”即可完成貸款辦理，給客戶帶來(lái)極致體驗(yàn)。

全渠道布局。“快貸”目前能夠通過(guò)建行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、智慧柜員機(jī)辦理，完成了線上線下全渠道布局，后續(xù)還將研究部署在微信、自助終端等的功能實(shí)現(xiàn)，進(jìn)一步擴(kuò)展服務(wù)渠道，方便客戶申請(qǐng)支用。

全客戶覆蓋。“快貸”已覆蓋高資產(chǎn)凈值客戶、存量房貸客戶、代發(fā)工資客戶等客群的上億級(jí)個(gè)人客戶，還將進(jìn)一步整合公積金繳存、結(jié)算通卡等優(yōu)質(zhì)客戶群體，積極拓展外部合作客戶資源，擴(kuò)大覆蓋面，惠及廣泛長(zhǎng)尾客戶。

大數(shù)據(jù)和技術(shù)雙手段風(fēng)控。“快貸”運(yùn)用大數(shù)據(jù)手段進(jìn)行客戶準(zhǔn)入及評(píng)價(jià)，基于銀行海量客戶數(shù)據(jù)，通過(guò)建立客戶評(píng)價(jià)篩選模型，確保了客戶準(zhǔn)入及評(píng)價(jià)規(guī)則的科學(xué)性。同時(shí)，利用技術(shù)手段，將信貸風(fēng)險(xiǎn)把控的基本原則落實(shí)在產(chǎn)品功能設(shè)計(jì)中，通過(guò)監(jiān)測(cè)預(yù)警模型動(dòng)態(tài)提示疑點(diǎn)提高貸后管理的及時(shí)性、有效性，由“人控”變“機(jī)控”，風(fēng)險(xiǎn)更可控。

“快貸”推廣以來(lái)，不斷收集客戶體驗(yàn)、市場(chǎng)需求和各方意見，先后多次對(duì)產(chǎn)品和系統(tǒng)進(jìn)行大規(guī)模優(yōu)化和完善。在體驗(yàn)不斷升級(jí)、功能持續(xù)強(qiáng)大的同時(shí)，“快貸”已發(fā)展為一個(gè)開放的平臺(tái)，通過(guò)支付功能的完善，與消費(fèi)場(chǎng)景無(wú)縫銜接，提升場(chǎng)景獲客能力，滿足更多客戶的日常消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等融資需求。“快貸”目前已與福特汽車、東風(fēng)標(biāo)致汽車、一貓汽車網(wǎng)、“搶工長(zhǎng)”裝修平臺(tái)等外部合作方對(duì)接，在共享客戶資源、構(gòu)建消費(fèi)場(chǎng)景方面開辟了更加廣闊的空間，為客戶提供全方位、個(gè)性化服務(wù)，促進(jìn)金融生態(tài)建設(shè)。

“快貸”作為一個(gè)開放的技術(shù)平臺(tái)，在拓展供應(yīng)鏈融資方面有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。與中國(guó)聯(lián)通“沃易購(gòu)”平臺(tái)合作的“沃e貸”產(chǎn)品即是“快貸”供應(yīng)鏈融資模式的首個(gè)典型案例。此外，業(yè)務(wù)推廣過(guò)程中，已經(jīng)陸續(xù)有食品業(yè)、電信業(yè)、農(nóng)業(yè)等行業(yè)多個(gè)大型企業(yè)提出在“快貸”平臺(tái)基于供應(yīng)鏈理念向其上下游提供融資支持的合作設(shè)想，部分需求已在推進(jìn)中。通過(guò)獲取外部平臺(tái)數(shù)據(jù)，對(duì)接提供融資產(chǎn)品服務(wù)支持，“快貸”平臺(tái)發(fā)展?jié)摿薮蟆?/span>

“快貸”是建設(shè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展戰(zhàn)略中的一項(xiàng)重大創(chuàng)新，為提升業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力、加快消費(fèi)信貸轉(zhuǎn)型發(fā)展找到了方向。隨著業(yè)務(wù)迅速發(fā)展、功能進(jìn)一步完善，建設(shè)銀行將繼續(xù)致力于為客戶提供更加方便、快捷的金融服務(wù)。