《反洗錢法》頒布十周年系列征文（之十二）

反洗錢 貫穿各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程

中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行駐馬店市分行 張 蕾

十年的光陰，《反洗錢法》從無(wú)到有；十年的蛻變，反洗錢工作堅(jiān)持立法先行，逐步成熟。白駒過(guò)隙，時(shí)光荏苒，我與反洗錢之間的緣分越來(lái)越深。

最初接觸反洗錢概念，始于我的考研之路。2006年，我報(bào)考法律碩士，接觸各種各樣的法律條文，頗有興趣。10月31日，通過(guò)《反洗錢法》，讓我了解了反洗錢是通過(guò)死記硬背的方式，知道了《反洗錢法》的頒布目的和反洗錢的打擊活動(dòng)范圍，懂得了反洗錢工作的主要內(nèi)容，但是對(duì)條文的前因后果只是懵懵懂懂。2010年，我研究生畢業(yè)來(lái)到了郵儲(chǔ)銀行，從前臺(tái)柜員開始熟悉銀行業(yè)務(wù)，通過(guò)考取各種資格證來(lái)獲得從業(yè)的合法資格，其中包括反洗錢崗位準(zhǔn)入證書。經(jīng)過(guò)業(yè)務(wù)的實(shí)踐，有了把理論與實(shí)踐相結(jié)合的機(jī)會(huì)，死板的條文變得生動(dòng)起來(lái)。

通過(guò)對(duì)《反洗錢法》學(xué)習(xí)、宣傳和工作實(shí)踐，我認(rèn)識(shí)到這不僅僅是需要遵守的規(guī)定，更是反洗錢工作的基礎(chǔ)。客戶身份識(shí)別、客戶信息登記等實(shí)質(zhì)上都是對(duì)客戶的權(quán)益保護(hù)，使其避開被犯罪分子利用的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)正常的金融秩序。在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，若出現(xiàn)大額現(xiàn)金交易、資金劃轉(zhuǎn)和短期內(nèi)資金交易異常、多頭開銷戶等可疑交易，時(shí)刻保持警惕，及時(shí)上報(bào)可疑交易報(bào)告，確保社會(huì)公眾的合法利益免遭侵犯，穩(wěn)定我國(guó)正常的經(jīng)濟(jì)秩序。

2011年進(jìn)入公司業(yè)務(wù)部，本以為與反洗錢工作已無(wú)關(guān)聯(lián)，但是從擔(dān)當(dāng)部門反洗錢聯(lián)絡(luò)員以來(lái)，才發(fā)現(xiàn)反洗錢工作貫穿公司業(yè)務(wù)始終。從公司賬戶開立到轉(zhuǎn)賬支付，每個(gè)步驟都潛伏著洗錢的危險(xiǎn)因子。

正是源于對(duì)反洗錢工作的認(rèn)知和領(lǐng)悟，我更加懂得了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的重要性。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢的第一道防線，金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)作為專項(xiàng)內(nèi)容被規(guī)定在《反洗錢法》中。反洗錢工作重在預(yù)防和監(jiān)測(cè)，我行自成立以來(lái)緊緊圍繞人民銀行的工作重心，根據(jù)“一法四令”等相關(guān)法律法規(guī)和我行的各項(xiàng)規(guī)章制度，制定了詳細(xì)的年度反洗錢工作計(jì)劃，從制度、機(jī)制建設(shè)、技術(shù)保障、人員配備等方面建立健全了反洗錢工作機(jī)制，并隨著實(shí)踐不斷完善該機(jī)制。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)和信息技術(shù)的發(fā)展，洗錢的方式和行為越來(lái)越多樣化。反洗錢工作任重道遠(yuǎn)。將反洗錢工作融入血液成為習(xí)慣是每個(gè)金融工作者的責(zé)任；增強(qiáng)民眾的反洗錢意識(shí)、提高民眾的反洗錢認(rèn)識(shí)水平是我們義不容辭和長(zhǎng)期堅(jiān)持的義務(wù)。

為增強(qiáng)對(duì)反洗錢工作的認(rèn)識(shí)，我首先從自身做起，加強(qiáng)了對(duì)反洗錢知識(shí)的學(xué)習(xí)，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》等相關(guān)法律法規(guī)，同時(shí)結(jié)合行里的專題培訓(xùn)、人行講座、案例分析等，深刻領(lǐng)會(huì)反洗錢的精神和意義，牢固樹立反洗錢法律責(zé)任和依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的思想，熟練業(yè)務(wù)操作，加強(qiáng)對(duì)大額和可疑支付交易的監(jiān)測(cè)，使反洗錢意識(shí)轉(zhuǎn)化為自己的自覺(jué)行為，有效防范和打擊洗錢犯罪活動(dòng)。

對(duì)于行里組織的反洗錢宣傳活動(dòng)，我積極參與。通過(guò)深入商戶、社區(qū)，走上街頭發(fā)放宣傳折頁(yè)、宣傳資料等形式對(duì)廣大群眾進(jìn)行反洗錢知識(shí)的普及和講解，警示群眾增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，遠(yuǎn)離洗錢犯罪。

隨著反洗錢工作的逐步開展，我從最初的“要我反洗錢”到如今的“我要反洗錢”，經(jīng)歷了對(duì)反洗錢工作認(rèn)識(shí)的三個(gè)階段，即了解、掌握和習(xí)慣。10年前我與反洗錢結(jié)緣，10年后反洗錢意識(shí)已深深扎根我的腦海；未來(lái)的日子，我們?nèi)匀灰宦吠小?/span>