正確理解保險內(nèi)涵 善用保險杠桿化解風(fēng)險

太平人壽駐馬店中心支公司總經(jīng)理 時玉存

太平人壽駐馬店中心支公司總經(jīng)理時玉存。

隨著國民經(jīng)濟的發(fā)展和金融保險業(yè)的進步，保險產(chǎn)品越來越成為人們生活中重要的金融工具。那么，在現(xiàn)實生活中，如何正確認(rèn)識保險、了解保險、善用保險，日益成為廣大群眾的關(guān)注焦點。今天，我希望通過本次談保險活動，可以在某種程度上讓更多的人得到啟發(fā)，尤其是保險從業(yè)人員要正確認(rèn)識保險、正確理解保險產(chǎn)品本身以及保險制度。

保險是一種科學(xué)的制度安排。為什么這么說？這是帶有一種學(xué)術(shù)性的定義，實際上保險制度就是建立在大數(shù)法則基礎(chǔ)上來應(yīng)對人類所面臨人生風(fēng)險的制度安排。

在現(xiàn)代社會中，人類整體上面臨著生老病死殘各種風(fēng)險。如果你是30歲、40歲年齡段的人，可以回憶一下你所認(rèn)識的同事、朋友、親戚中有沒有得過重大疾病（癌癥）或者碰到重大傷害（車禍）。我相信答案90%甚至100%都是肯定的，這也就可以證明人類的風(fēng)險是必然的。那么，如何用一種最科學(xué)的制度來解決必然要面對的人生風(fēng)險呢？我認(rèn)為保險制度是一種科學(xué)的解決辦法。

我經(jīng)常說：“如果沒有保險制度，沒有面臨人生風(fēng)險的人也會造成財產(chǎn)損失。”這句話很多人可能理解不了。比如你有100萬元現(xiàn)金，即使你是平平安安的，沒碰到什么問題，但是也會有財產(chǎn)損失！為什么呢？如果你最好的朋友或者最親的親人里面，有一個人身患重病或者發(fā)生意外，需要100萬元現(xiàn)金，周圍這幾個朋友知道你手頭有100萬元現(xiàn)金，只有你拿出100萬元現(xiàn)金來才可能解決問題，這100萬元雖然是你多年積蓄，但是我相信很多人最后還是選擇拿出來，至少會拿出一部分。所以說，如果沒有保險制度，任何人都會造成財產(chǎn)損失，就是這樣理解。因為，你碰到的不只是你面臨的人生風(fēng)險，別人面臨的人生風(fēng)險都可能讓你財產(chǎn)損失。但是，如果用保險制度來解決的話就不會出現(xiàn)這種情況。所以我的觀點是除了自己要買保險，還要讓身邊所有的人買保險，才不會造成自己的財產(chǎn)損失，對這一點的理解非常重要。

保險是尊嚴(yán)，是愛與責(zé)任。我同樣舉一個例子：如果一個普通家庭中有人得了重大疾病，到醫(yī)院以后醫(yī)生的結(jié)論是：“這是用現(xiàn)代醫(yī)療科學(xué)完全可以治好的疾病，但是醫(yī)療費用是50萬元。”不同的家庭面臨這種情況做法是不一樣的：要么是付不起50萬元放棄治療，要么是借債治療，要么是用家庭儲蓄來治療。我要說的是，無論用上述哪種方式治療，當(dāng)事人都會失去尊嚴(yán)。大家想想，如果當(dāng)事人靠很多人捐款治療，或者靠親戚借款治療，或者用家里小孩子讀書費用治療，或者用家里準(zhǔn)備改善住房條件的款項來治療，作為當(dāng)事者躺在病床上肯定會想，我怎么那么倒霉，我得了一場病要靠向那么多人借債，或者要把全家人多年的努力化為烏有！他會在一種愧疚、沒有尊嚴(yán)的精神狀態(tài)下接受治療。反過來，如果你是通過保險制度來解決高額的醫(yī)療費用，那你在醫(yī)院里會非常樂觀地接受這個事實，并慶幸現(xiàn)代醫(yī)療科學(xué)技術(shù)可以解決這個疾病問題。通過保險制度可以解決你的財務(wù)負(fù)擔(dān)，讓你生病都有尊嚴(yán)，這就是有保險制度和沒有保險制度給你帶來的巨大差別。

對一個老人來說也是一樣，如果在年輕的時候做了保障規(guī)劃，而在年老的時候能夠按照自己年輕時的規(guī)劃，擁有足夠的養(yǎng)老金過上高品質(zhì)的生活，不給子女帶來負(fù)擔(dān)，這也是一種尊嚴(yán)。更不用說為家庭成員做好人生風(fēng)險規(guī)劃，萬一發(fā)生一些不可避免的災(zāi)難時，還能讓子女和配偶維持高品質(zhì)的生活。這就是保險制度以及保險產(chǎn)品能夠帶給人們心理層面的影響。

我剛才只是從兩個角度探討了保險是什么，我們應(yīng)該怎樣去正確理解保險。當(dāng)然，從這些角度還不能全方位詮釋保險制度，我只是通過這種方式希望我們中的每個人，當(dāng)聽到保險的時候不要很武斷下結(jié)論——保險是一個不好的東西。