王女士接了個(gè)電話，對(duì)方冒充保險(xiǎn)公司工作人員，以領(lǐng)取“保單分紅”名義，誘導(dǎo)王女士辦理退保并購買其他投資產(chǎn)品。王女士到銀行ATM機(jī)準(zhǔn)備匯款時(shí)，正在銀行辦案的民警懷疑女子被騙，及時(shí)出警制止，并幫其識(shí)破騙局，避免了王女士蒙受經(jīng)濟(jì)損失。

為此，有關(guān)部門提醒廣大消費(fèi)者要對(duì)此類詐騙行為提高警惕，樹立正確的保險(xiǎn)意識(shí)，積極維護(hù)自身合法權(quán)益。

那么，保險(xiǎn)真的有分紅嗎？是不是騙局？要注意哪些方面呢？

一、分紅保險(xiǎn)

分紅保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱分紅險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)營生產(chǎn)的可分配盈余，按一定比例，以現(xiàn)金紅利或增額紅利的方式，分配給保單持有人的一種人壽保險(xiǎn)。

簡(jiǎn)單來說，分紅險(xiǎn)是一種既有保障功能，又能獲得紅利的保險(xiǎn)。

 

分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的主要特征：保單持有人可以與保險(xiǎn)公司共享經(jīng)營成果，增加獲利機(jī)會(huì)。但是，由于每年保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況不一樣，所以客戶能得到的紅利也會(huì)不一樣，需要承擔(dān)一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。

分紅保險(xiǎn)的分類：依據(jù)功能，分紅保險(xiǎn)可以分為投資型分紅險(xiǎn)和保障型分紅險(xiǎn)兩類。

投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障，且杠桿較低，一些情況的給付額度只是略高于保費(fèi)，難以滿足保障需求。

保障型分紅險(xiǎn)主要是帶分紅功能的普通壽險(xiǎn)產(chǎn)品，比如兩全分紅保險(xiǎn)、定期分紅保險(xiǎn)等。這類保險(xiǎn)側(cè)重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。紅利一般按照公司每年的經(jīng)營投資狀況分配，沒有確定額度。

二、分紅保險(xiǎn)有哪些騙局？

生活中，大家要謹(jǐn)慎防范保險(xiǎn)分紅的騙局，較為常見的手法是：不法分子冒充保險(xiǎn)公司從業(yè)人員，以“保單分紅”、“保單升級(jí)”、“贈(zèng)送禮品”、“售后服務(wù)”等名義聯(lián)系保險(xiǎn)消費(fèi)者。誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理退保或保單質(zhì)押，轉(zhuǎn)投其推薦的高收益“理財(cái)產(chǎn)品”。

一般來說，正規(guī)的保險(xiǎn)公司不會(huì)主動(dòng)引導(dǎo)自己的客戶去“退保買理財(cái)產(chǎn)品”，遇到此類情況基本可以認(rèn)定是詐騙電話，消費(fèi)者應(yīng)提高警惕并及時(shí)取證報(bào)警。

  三、要注意什么？

1、分紅是不確定的，各家公司各不同。由于每家公司的投資規(guī)模，投資平臺(tái)，投資渠道各不同，每年產(chǎn)品的分紅也會(huì)不一樣，同時(shí)，分紅的多少也取決于消費(fèi)者每年投入保費(fèi)的多少和所選擇的產(chǎn)品，所以分紅可能高或低，也可能沒有，不要被人誤導(dǎo)了。

2、了解退保損失。消費(fèi)者在猶豫期后退保，保險(xiǎn)公司退還的保單現(xiàn)金價(jià)值一般不會(huì)高于已經(jīng)繳納的保費(fèi)，并且還要面臨保險(xiǎn)保障中斷的風(fēng)險(xiǎn)，如果之后罹患疾病或遭遇意外，將自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失，即便再次投保，還可能面臨新狀況，比如因?yàn)榻】禒顩r變化或年齡增加而被加費(fèi)甚至拒保。

3、要有正確的保險(xiǎn)意識(shí)。保險(xiǎn)的本質(zhì)功能是提供風(fēng)險(xiǎn)保障。面對(duì)“高額回報(bào)”、“分紅邀約”等誘惑時(shí)，不如冷靜地問問自己“哪有這么好的事？”，還可以通過保險(xiǎn)公司官方客服或官網(wǎng)等渠道進(jìn)行咨詢和查閱，從而正確識(shí)別分紅騙局，避免在不知情的情況下“被退保”或“被理財(cái)”。