原標(biāo)題：外資控股保險(xiǎn)公司將陸續(xù)登場(chǎng) 2019年保險(xiǎn)業(yè)敞開大門迎遠(yuǎn)客

中國(guó)將繼續(xù)引領(lǐng)全球保險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)，未來(lái)10年，中國(guó)的保費(fèi)規(guī)模將每年增長(zhǎng)14％。隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展，中外險(xiǎn)資競(jìng)爭(zhēng)將在更高更深層面上展開。未來(lái)哪家公司發(fā)展更快，在很大程度上要取決于技術(shù)，包括大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等，誰(shuí)運(yùn)用得好誰(shuí)就更有勝算

1月11日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企在其近期重點(diǎn)監(jiān)管工作通報(bào)會(huì)上透露了今年金融業(yè)對(duì)外開放的最新意向。他說(shuō)，今年將研究新的開放措施，使開放范圍更廣、力度更大一些。特別要讓一些有專業(yè)性的外資機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)，讓在某一個(gè)專業(yè)領(lǐng)域合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)比較強(qiáng)的外資機(jī)構(gòu)補(bǔ)充金融體系的不足，促進(jìn)相互之間共同成長(zhǎng)。

“對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)而言，對(duì)外開放不是新話題，但時(shí)代賦予了其新內(nèi)涵、新意義和新實(shí)踐。新內(nèi)涵是更加全面、深入和深刻地對(duì)外開放；新意義是推動(dòng)我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)全面深化改革；新實(shí)踐是內(nèi)外資保險(xiǎn)企業(yè)形成協(xié)同創(chuàng)新的局面，共同推動(dòng)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和持續(xù)健康發(fā)展。”資深保險(xiǎn)專家、原中國(guó)人保股份有限公司副總裁王和這樣解讀。

加快開放與加速進(jìn)入

種種跡象表明，2019年保險(xiǎn)業(yè)加快開放勢(shì)在必行。

早在2017年11月份，我國(guó)就宣布將通過(guò)3年和5年過(guò)渡期，逐步放開外資人身險(xiǎn)公司外方股東持股比例限制，進(jìn)一步加大保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放力度；2018年4月份，又宣布幾個(gè)月內(nèi)即將持股比例放寬至51%，3年后即不再做限制。此外，還將在幾個(gè)月內(nèi)允許符合條件的外國(guó)投資者來(lái)華經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)公估業(yè)務(wù)；放開外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司經(jīng)營(yíng)范圍，與中資機(jī)構(gòu)一致；2018年年底前，全面取消外資保險(xiǎn)公司設(shè)立前需開設(shè)2年代表處要求。據(jù)此推算，2019年無(wú)論如何都是一個(gè)非常重要的時(shí)間節(jié)點(diǎn)。

早在2018年5月份前后，外資保險(xiǎn)就集中搶灘上海自貿(mào)區(qū)。據(jù)上海市金融辦負(fù)責(zé)人介紹，2018年4月27日，銀保監(jiān)會(huì)明確外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)可按放開的業(yè)務(wù)范圍到所在地保監(jiān)局申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)許可證變更后，英國(guó)韋萊集團(tuán)控股的韋萊保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，即獲得上海保監(jiān)局對(duì)其變更經(jīng)營(yíng)范圍申請(qǐng)的審核批準(zhǔn)，由此成為全國(guó)首家獲準(zhǔn)擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)范圍的外資保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)；2018年5月2日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)同意工銀安盛人壽公司發(fā)起籌建工銀安盛資產(chǎn)管理公司，這是我國(guó)擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放后獲批的第一家合資保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司……在上海，外資保險(xiǎn)的步伐遠(yuǎn)不止于此。據(jù)了解，還有多家外資保險(xiǎn)公司及外資再保險(xiǎn)公司計(jì)劃在上海設(shè)立子公司，更有外資險(xiǎn)企籌劃搬遷亞太總部至上海。

對(duì)于2019年的開放節(jié)奏，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)有明確說(shuō)法：下一步，將在持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)防范水平和監(jiān)管能力的基礎(chǔ)上穩(wěn)步加大對(duì)外開放。

熟悉對(duì)手與升級(jí)市場(chǎng)

隨著我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)新一輪對(duì)外開放進(jìn)入實(shí)質(zhì)性推進(jìn)階段。一個(gè)現(xiàn)實(shí)是，保險(xiǎn)業(yè)大門將進(jìn)一步敞開，更多對(duì)手的進(jìn)入為中資公司帶來(lái)競(jìng)爭(zhēng)壓力。

“實(shí)際上，與外資同臺(tái)競(jìng)技早在2001年‘入世’時(shí)就開啟了，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已習(xí)慣了在開放中生存，最重要的是做好自己的事。”中國(guó)人壽一位資深人士這樣對(duì)記者說(shuō)。

翻一翻保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放大事記，也會(huì)有這樣的感覺。資料顯示，2001年根據(jù)我國(guó)加入世貿(mào)組織的承諾，保險(xiǎn)業(yè)比其他金融行業(yè)提前2年全面對(duì)外開放。到2004年底，已有14個(gè)國(guó)家和地區(qū)的37家保險(xiǎn)公司進(jìn)入我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。2012年，交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)對(duì)外資非壽險(xiǎn)公司開放，這意味著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在更高領(lǐng)域和更深層次參與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)與合作，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)基本實(shí)現(xiàn)了全面對(duì)外開放。2018年，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放更是實(shí)現(xiàn)了新突破。

“2001年‘入世’時(shí)，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)還很不成熟。那時(shí)，要在市場(chǎng)上競(jìng)爭(zhēng)，除了技術(shù)，還要靠膽量。外資險(xiǎn)企技術(shù)不錯(cuò)，但膽量就難說(shuō)了。現(xiàn)在，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)更加成熟，拼技術(shù)的比重更重了。這意味著中資險(xiǎn)企和外資險(xiǎn)企硬撞硬的時(shí)候到了。”北京工商大學(xué)保險(xiǎn)研究中心主任、教授王緒瑾接受經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)說(shuō)。

一個(gè)明顯的事實(shí)是，雖然這場(chǎng)較量早就拉開了序幕，中資險(xiǎn)企對(duì)一些老對(duì)手也是再熟悉不過(guò)。但是，隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展，中外險(xiǎn)企競(jìng)爭(zhēng)將在更高更深層面上展開。研究表明，中國(guó)將繼續(xù)引領(lǐng)全球保險(xiǎn)市場(chǎng)增長(zhǎng)，未來(lái)10年中國(guó)保費(fèi)規(guī)模將每年增長(zhǎng)14％。未來(lái)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)空間相當(dāng)大。

此外，數(shù)據(jù)顯示，截至2017年底，共有來(lái)自16個(gè)國(guó)家和地區(qū)的境外保險(xiǎn)公司在我國(guó)設(shè)立了57家外資保險(xiǎn)公司，下設(shè)各級(jí)分支機(jī)構(gòu)1800多家，世界500強(qiáng)中的外國(guó)保險(xiǎn)公司均已進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。隨著開放的進(jìn)一步深入，這個(gè)數(shù)字無(wú)疑還會(huì)快速上升。

王緒瑾認(rèn)為，未來(lái)哪家公司發(fā)展更快，在很大程度上取決于技術(shù)，包括大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等，誰(shuí)運(yùn)用得好誰(shuí)就更有勝算。另外，保險(xiǎn)服務(wù)化程度則是一個(gè)最重要的判斷指標(biāo)。

風(fēng)險(xiǎn)增加與完善治理

不少專家認(rèn)為，新一輪開放對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)的影響大概有五方面。一是保費(fèi)快速增加；二是競(jìng)爭(zhēng)加劇；三是經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變；四是保險(xiǎn)公司對(duì)人才的需求增加；五是公司治理結(jié)構(gòu)的完善。

國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所教授、保險(xiǎn)研究室副主任朱俊生提出，要正確認(rèn)識(shí)對(duì)外開放趨勢(shì)，還需要厘清一些問(wèn)題，比如對(duì)外開放是否會(huì)導(dǎo)致保費(fèi)收入外流？是否必然帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)的增加？

朱俊生認(rèn)為，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)過(guò)去取得的成就，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和對(duì)外開放帶來(lái)的，不是保護(hù)的結(jié)果，“事實(shí)上，保費(fèi)收入是風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)價(jià)，對(duì)應(yīng)的是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)承擔(dān)的賠償或給付責(zé)任。只要存在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，定價(jià)基本合理，保費(fèi)收入的多少就反映了其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的大小。只有維護(hù)公正的市場(chǎng)法則，讓各市場(chǎng)主體在競(jìng)爭(zhēng)中公允定價(jià)，使費(fèi)率充分反映風(fēng)險(xiǎn)差異，才是真正利益所在”。

至于開放可能帶來(lái)外部風(fēng)險(xiǎn)這個(gè)問(wèn)題，朱俊生的看法是，開放可能會(huì)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)，但不開放不利于促進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，不利于推動(dòng)保險(xiǎn)市場(chǎng)深層次改革，風(fēng)險(xiǎn)更大。

“開放的節(jié)奏要和風(fēng)險(xiǎn)防范與監(jiān)管能力相適應(yīng)。保險(xiǎn)機(jī)制主要是通過(guò)時(shí)空分散風(fēng)險(xiǎn)，參與承保的保險(xiǎn)公司越多，意味著可以在更大空間范圍內(nèi)分散與降低風(fēng)險(xiǎn)。特別是一些在全球很多市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，某種程度上可以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)在全球范圍內(nèi)分散，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。”朱俊生說(shuō)。