⊙韓宋輝 記者 黃蕾 ○編輯 陳羽

車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)硝煙再起。上證報(bào)日前通過(guò)對(duì)車險(xiǎn)市場(chǎng)的一輪調(diào)查暗訪發(fā)現(xiàn)，兩個(gè)月前才落地的商業(yè)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限統(tǒng)一的“盟約”如今已告瓦解。彼時(shí)以自律公約的形式約定的“紅線”——大險(xiǎn)企20%、中小險(xiǎn)企最高可至28%——在一些地區(qū)已被突破至30%甚至更高。

車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)自律公約為何屢定屢破？深諳手續(xù)費(fèi)高企之傷害的保險(xiǎn)公司，緣何還要“飛蛾撲火”？這樣的惡性循環(huán)，究竟何時(shí)能解？

暗度陳倉(cāng)破“紅線”

兩個(gè)月前全國(guó)財(cái)險(xiǎn)公司對(duì)車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)上限的聲聲承諾言猶在耳。如今，一些公司便開(kāi)始蠢蠢欲動(dòng)，表面上仍履行承諾，背地里卻暗度陳倉(cāng)，屢屢突破手續(xù)費(fèi)上限。

這些財(cái)險(xiǎn)公司突破“紅線”的手法相當(dāng)隱蔽，甚至令監(jiān)管部門“無(wú)據(jù)可查”。上證報(bào)從某財(cái)險(xiǎn)公司內(nèi)部了解到，明面上，一些財(cái)險(xiǎn)公司還是遵循自律公約的，發(fā)票按照上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)費(fèi)率時(shí)約定的手續(xù)費(fèi)執(zhí)行；但暗地里，還會(huì)另外“補(bǔ)貼”一些費(fèi)用給中介渠道商，暗補(bǔ)的主要支付途徑有兩種：一是在積分商城購(gòu)買積分后轉(zhuǎn)贈(zèng)，二是通過(guò)技術(shù)服務(wù)費(fèi)結(jié)算。

這相當(dāng)于變相突破了手續(xù)費(fèi)上限。“具體補(bǔ)貼的額度標(biāo)準(zhǔn)有兩種。一種是跟中介渠道的保費(fèi)規(guī)模掛鉤，以廣告費(fèi)、宣傳費(fèi)的形式返點(diǎn)，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的增加，返點(diǎn)比例也相應(yīng)提升。另一種是跟理賠率掛鉤，以風(fēng)險(xiǎn)控制費(fèi)用的形式返點(diǎn)。”業(yè)內(nèi)知情人士透露說(shuō)。

生存壓力下的無(wú)奈

這本是一場(chǎng)空前的手續(xù)費(fèi)改革。6月下旬，大型保險(xiǎn)公司呼吁行業(yè)實(shí)施車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)自律。7月初，銀保監(jiān)會(huì)專門發(fā)文要求報(bào)送車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)的取值范圍和使用規(guī)則，且實(shí)際執(zhí)行的手續(xù)費(fèi)率要與上報(bào)給監(jiān)管部門的一致，即嚴(yán)格執(zhí)行“報(bào)行合一”。8月初，各地保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)紛紛下發(fā)相關(guān)指引，各險(xiǎn)企簽署“報(bào)行合一”承諾書(shū)。

然而，上有政策、下有對(duì)策，很快一些地區(qū)變相破“紅線”的消息不脛而走。監(jiān)管相關(guān)部門對(duì)自律公約的倡議是何等的不遺余力，但迫于生存壓力，一些險(xiǎn)企還是陷入了車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)變相違規(guī)的泥淖。

前腳承諾、后腳違約，部分中小險(xiǎn)企向記者道出了個(gè)中無(wú)奈。“車險(xiǎn)保費(fèi)收入的斷崖式下滑，讓我們不得不重走老路。以某地區(qū)一家財(cái)險(xiǎn)公司的一個(gè)銷售渠道為例，以前來(lái)自該渠道的車險(xiǎn)月保費(fèi)收入大概有500萬(wàn)元，手續(xù)費(fèi)改革后降至100萬(wàn)元左右。”

根治得靠市場(chǎng)化

車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)源遠(yuǎn)流長(zhǎng)，一些地區(qū)曾因無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)而陷入車險(xiǎn)業(yè)務(wù)整體虧損的窘境。然而，好了傷疤忘了疼，財(cái)險(xiǎn)公司始終走不出“費(fèi)用戰(zhàn)”的怪圈。

“這些年來(lái)，車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)治理基本以自律為主、監(jiān)管為輔。為什么會(huì)管不住？我認(rèn)為，還是違規(guī)成本太低了。”一家中小規(guī)模的財(cái)險(xiǎn)公司高管直言，數(shù)十萬(wàn)的罰金與百萬(wàn)、千萬(wàn)甚至上億的保費(fèi)規(guī)模相比，實(shí)在是“毛毛雨”，有些險(xiǎn)企愿意為此鋌而走險(xiǎn)。

“一味地管制是不現(xiàn)實(shí)的，最終還是要交給市場(chǎng)來(lái)解決。”一位小型財(cái)險(xiǎn)公司總經(jīng)理認(rèn)為，根治車險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)亂象，應(yīng)加速車險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，將定價(jià)權(quán)交給市場(chǎng)，讓財(cái)險(xiǎn)公司徹底實(shí)現(xiàn)差異化的市場(chǎng)定位。“在車險(xiǎn)費(fèi)用充分被擠壓的情況下，財(cái)險(xiǎn)公司才會(huì)有動(dòng)力將核心競(jìng)爭(zhēng)力從價(jià)格轉(zhuǎn)向創(chuàng)新與服務(wù)。”