編者按

反洗錢工作是建設中國特色社會主義法治體系和現代金融監管體系的重要內容，是化解金融風險、維護經濟社會安全穩定的重要保障。目前，黨中央、國務院高度重視反洗錢工作，出臺了《關于完善反洗錢、反恐怖融資和反逃稅監管體制機制的意見》，對反洗錢和反恐怖融資工作提出了更高要求。從即日起，人民銀行駐馬店市中心支行聯合《駐馬店日報》在金融保險版開設《領導干部談反洗錢》專欄，旨在拓寬和開闊金融機構反洗錢工作思路和視野，提升社會公眾反洗錢意識，推動我市反洗錢工作再上臺階，更好地服務于金融安全大局。

隨著我國經濟的快速發展和進一步對外開放，洗錢和恐怖融資風險日趨上升，在打擊恐怖、金融詐騙、非法集資等犯罪活動中，對反洗錢和反恐怖融資工作提出了更高要求。目前，國際社會對加強打擊洗錢和恐怖融資犯罪的合作日益重視，反洗錢監管力度加大，金融機構反洗錢工作面臨新的挑戰，做好反洗錢工作是維護國家利益的需要。

一、當前國際國內反洗錢和反恐怖融資形勢

（一）國際上反洗錢覆蓋領域逐漸擴大，政治化傾向明顯。2003年，金融行動特別工作組（FATF）在《國際反洗錢40項標準建議》之外，專門制定了針對恐怖融資的8條反恐融資特別標準。2004年10月，又制定了針對跨境現金攜帶的反恐融資第9條特別標準，反恐問題與反洗錢聯系到一起，反恐融資成為反洗錢的重要領域。2015年，聯合國安理會通過了打擊“伊斯蘭國”決議，二十國集團發表了反恐聯合聲明。金融行動特別工作組（ FATF）于2017年2月發布了《反恐怖融資總體戰略》，決定將反洗錢工作調整為反恐怖融資。目前，反洗錢已經覆蓋經濟、金融、法律、政治、外交、軍事等諸多領域，部分國家已經將反洗錢提高到維護國家經濟安全和國際政治穩定的戰略高度，金融機構開展反洗錢、反恐怖融資工作責無旁貸。

（二）國內反洗錢形勢更加嚴峻。近年來，我國金融領域各種風險持續積累，洗錢和恐怖融資風險持續上升，反洗錢工作面臨嚴峻挑戰。一是非法集資活動嚴重影響金融和社會穩定。近年來，非法集資等犯罪活動呈多發式增長，涉案金額和人員不斷刷新，嚴重危害群眾切身利益和社會穩定。同時，非法集資活動還破壞了社會和諧局面，給金融體系帶來風險隱患。二是詐騙洗錢層出不窮，嚴重損害人民群眾利益。當前，電信網絡詐騙案件頻發，不法分子的作案手法推陳出新，呈現高智商、高科技、團伙化等特點，給人民群眾的財產安全造成嚴重威脅。三是地下錢莊洗錢日益隱蔽，走私、涉稅、毒品等上游犯罪形勢嚴峻。隨著跨境資本流動風險的加大，地下錢莊違法犯罪也愈演愈烈。2018年，人民銀行仍將與公安部門聯合追蹤非法資金交易的上下游犯罪，根除地下錢莊違法犯罪活動滋生土壤，維護國家經濟和金融安全。2016年，全國立案偵辦走私犯罪案件2633起，其中涉稅走私犯罪1446起。全國共破獲毒品犯罪案件14萬起，其中破獲制造毒品案330起，嚴峻的上游犯罪形勢，加重了反洗錢工作任務。四是反洗錢國際標準越來越嚴格，我國面臨互評估壓力。2014年，FATF啟動了對成員國第四輪互評估，根據安排，2018年7月接受FATF評估組現場評估，2019年2月FATF將審議我國的評估報告。如果能夠一次性通過評估，中國將進入常規后續程序。

二、下階段反洗錢工作的主要任務

金融機構是預防洗錢的第一道防線，是國家反洗錢工作體系不可或缺的重要組成部分，這就要求各金融機構要全面提高履職水平，為經濟、金融穩定健康發展保駕護航。

（一）提高認識，提升站位。黨的十九大和第五次全國金融工作會議都明確提出了不斷完善反洗錢監管機制，維護國家經濟社會安全穩定的要求。對此，各金融機構要認真做好反洗錢工作，維護國家金融安全，確保金融機構自身健康發展，在妥善處理好金融業務發展與合規經營的同時，切實加強反洗錢合規和風險控制。在制度中明確反洗錢職責，健全反洗錢組織體系，授予反洗錢部門履責權力，在全系統形成良好的反洗錢合規文化和工作機制。

（二）法人為主，風險為本。法人為主，重點是監管地方法人，要求金融機構法人完善內部法人治理機制，健全反洗錢內部控制，建設一套全系統適用的交易報告分析系統，對全系統的反洗錢工作負總責。風險為本，要求金融機構要提高合規和風險意識，將反洗錢、反恐怖融資納入全面風險管理，建立突發事件應急預警機制。反洗錢風險控制要嵌入各項業務中，積極化解和控制各類洗錢風險，徹底遏制客戶使用偽造居民身份證件開戶和辦理業務的問題。

（三）強力監管，嚴于問責。習近平總書記在全國金融工作會議上強調，金融管理部門要努力培育恪盡職守、敢于監管、精于監管、嚴格問責的監管精神，形成有風險沒有及時發現就是失職，發現風險沒有及時提示和處置就是瀆職的嚴肅監管氛圍，對監管發現的問題要依法嚴肅追責。為此，2018年我們將持續加強反洗錢監管，組織開展反洗錢現場檢查，嚴格執行雙罰制，確保《反洗錢法》落到實處。

（四）宣傳培訓，強化自律。開展反洗錢宣傳，使金融機構準確了解和把握當前反洗錢、反恐怖融資工作所面臨的嚴峻形勢，清醒認識新形勢下面臨的風險和挑戰，明確下一步反洗錢和反恐怖融資工作的主線和方向。同時，讓社會公眾了解反洗錢知識，主動配合金融機構進行身份識別，不出租、出讓自己的身份證件、銀行賬戶和銀行卡，遠離非法集資和網絡洗錢，維護社會公平、正義，在預防和打擊洗錢及恐怖融資方面取得重大進展。