第三方支付切斷與銀行“直連”

消費(fèi)者信息和財(cái)產(chǎn)更安全

□周刊記者 蘇弼坤

顧客使用第三方支付平臺(tái)。

“如果說(shuō)靜態(tài)條碼支付限額是為了保障消費(fèi)者的資金安全，那么將于6月30日實(shí)施的所有第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行的‘直連’都將被切斷，則是在保障消費(fèi)者資金安全的基礎(chǔ)上，讓央行這個(gè)強(qiáng)大的后盾保障消費(fèi)者的信息安全，同時(shí)對(duì)所有第三方支付平臺(tái)進(jìn)行有效監(jiān)管，讓其健康有序發(fā)展。”昨天上午，中國(guó)人民銀行駐馬店中心支行支付結(jié)算科科長(zhǎng)崔艷紅說(shuō)，去年8月央行發(fā)布《關(guān)于將非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)由直連模式遷移至網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理的通知》，文件規(guī)定自今年6月30日起，支付機(jī)構(gòu)受理的涉及銀行賬戶的網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)全部通過(guò)網(wǎng)聯(lián)平臺(tái)處理，也就是銀行關(guān)閉了與第三方支付機(jī)構(gòu)之間的直接代扣通道。

有效監(jiān)管

只為消費(fèi)者資金更安全

崔艷紅介紹，所謂的第三方支付機(jī)構(gòu)切斷與銀行的“直連”，其實(shí)就是銀行關(guān)閉了與第三方支付機(jī)構(gòu)直接代扣通道。從普通消費(fèi)者的角度來(lái)說(shuō)，支付寶的代收代扣（比如支付寶用戶的水、電、煤繳費(fèi)）、快捷支付等，這些都屬于第三方支付機(jī)構(gòu)的直連模式。

在直連模式下，消費(fèi)者使用第三方支付平臺(tái)在某商家進(jìn)行交易時(shí)，可以理解為消費(fèi)者在使用第三方支付平臺(tái)時(shí)可以讓某個(gè)商家直接從自己的銀行賬戶中扣錢，所交易的每一筆資金是沒有相關(guān)部門來(lái)監(jiān)管的。

而切斷直連模式后，第三方支付平臺(tái)的每一筆交易必須通過(guò)“網(wǎng)聯(lián)支付平臺(tái)”處理，讓網(wǎng)聯(lián)留存交易記錄、進(jìn)行有效監(jiān)管。

之所以切斷第三方支付機(jī)構(gòu)與銀行之間的直連模式，根本原因還是最近幾年，第三方支付市場(chǎng)的發(fā)展迅猛，已經(jīng)滲透到了廣大消費(fèi)者的衣食住行等。過(guò)去銀行與第三方支付平臺(tái)直接對(duì)接的直連模式，導(dǎo)致這些交易無(wú)法被監(jiān)管機(jī)構(gòu)直接監(jiān)控，監(jiān)管機(jī)構(gòu)只能看到銀行賬戶金額的變動(dòng)，卻不知道這些資金流動(dòng)的詳細(xì)信息，如果被不法分子盯上，或許會(huì)出現(xiàn)洗錢、套現(xiàn)、盜取資金等違法違規(guī)的安全隱患。

切斷“直連”

對(duì)消費(fèi)者不會(huì)產(chǎn)生不良影響

“在銀行與第三方支付機(jī)構(gòu)的直連模式下，交易資金流向是無(wú)法被有效監(jiān)管的，長(zhǎng)此以往政府便無(wú)法掌控國(guó)家的金融、消費(fèi)、交易數(shù)據(jù)，而第三方支付機(jī)構(gòu)切斷與銀行的‘直連’后納入央行監(jiān)管，對(duì)于支付清算市場(chǎng)的市場(chǎng)秩序能起到良性推動(dòng)，避免支付清算市場(chǎng)亂象，同時(shí)規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)。”崔艷紅說(shuō)。

“因?yàn)樗㈦姟⒚骸獾壤U費(fèi)方式都屬于此次新規(guī)實(shí)施所涉及的方面，所以有消費(fèi)者擔(dān)心，切斷直連模式后，用戶繳費(fèi)會(huì)不會(huì)受影響”。崔艷紅介紹，對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，6月30日起，第三方支付與銀行切斷直連模式并沒有實(shí)質(zhì)性的影響。相反，當(dāng)央行對(duì)支付過(guò)程進(jìn)行有效監(jiān)控后，消費(fèi)者的資金流向就處在央行的實(shí)時(shí)監(jiān)控之下，不法分子想要通過(guò)支付機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)者的個(gè)人信息和賬戶財(cái)產(chǎn)進(jìn)行竊取，將很難實(shí)現(xiàn)，消費(fèi)者的信息和財(cái)產(chǎn)安全也得到進(jìn)一步的保障。