中國(guó)人民銀行駐馬店市中心支行關(guān)于整治無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)問答

為向社會(huì)公眾普及支付服務(wù)相關(guān)知識(shí)，提升消費(fèi)者對(duì)無證支付業(yè)務(wù)的識(shí)別和防范能力，同時(shí)廣泛發(fā)動(dòng)社會(huì)公眾積極參與舉報(bào)無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，協(xié)助提供有價(jià)值的篩查線索，特開展專項(xiàng)宣傳，普及支付服務(wù)相關(guān)知識(shí)。

1.什么是無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)？

答：《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2010〕第2號(hào)）第三條指出“非金融機(jī)構(gòu)提供支付服務(wù)，應(yīng)當(dāng)依據(jù)本辦法規(guī)定取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，成為支付機(jī)構(gòu)。支付機(jī)構(gòu)依法接受中國(guó)人民銀行的監(jiān)督管理”。簡(jiǎn)單來說，無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)就是指非金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)并未取得《支付業(yè)務(wù)許可證》，擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)。

2.如何查詢從事經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是否為持證機(jī)構(gòu)？

答：已獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》牌照的支付機(jī)構(gòu)基本信息可在中國(guó)人民銀行官網(wǎng)（http：//www.pbc.gov.cn/）公開目錄→行政執(zhí)法信息→行政審批公示欄中查詢，凡未在公示欄中公示而從事經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的均為無證機(jī)構(gòu)。

3.無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)有哪些危害？

答：一是無序競(jìng)爭(zhēng)，擾亂支付結(jié)算市場(chǎng)。近年來，越來越多的無證機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)使，漠視合規(guī)展業(yè)要求和公平競(jìng)爭(zhēng)原則，虛假宣傳欺騙商戶與消費(fèi)者，出現(xiàn)問題后則推卸責(zé)任，甚至消失不見，嚴(yán)重?cái)_亂支付結(jié)算市場(chǎng)的有序運(yùn)轉(zhuǎn)。二是違規(guī)操作，損害消費(fèi)者合法權(quán)益。支付業(yè)務(wù)過程會(huì)聚集形成一定規(guī)模的資金沉淀，這些資金由無證機(jī)構(gòu)管理與支配，往往發(fā)生截留、挪用資金和跑路的風(fēng)險(xiǎn)事件。三是助長(zhǎng)犯罪，影響金融體系安全。無證機(jī)構(gòu)追求短期利益最大化，突破法律法規(guī)和管理制度規(guī)定，采取虛構(gòu)商戶身份、編造交易信息等方式協(xié)助虛假商戶入網(wǎng)，為地下錢莊、電信詐騙、非法集資等提供便利，給犯罪分子帶來可乘之機(jī)，助長(zhǎng)違法行為，嚴(yán)重影響國(guó)家金融體系安全穩(wěn)健運(yùn)行。

4.從事無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)將面臨什么樣的處罰？

答：《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》第四十七條指出“任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)擅自從事或變相從事支付業(yè)務(wù)的，中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其終止支付業(yè)務(wù)；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋粯?gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任”。

5.社會(huì)公眾舉報(bào)無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)有哪些獎(jiǎng)勵(lì)措施？

答：為加強(qiáng)支付結(jié)算違法違規(guī)行為的社會(huì)監(jiān)督，中國(guó)人民銀行制定并發(fā)布了《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)辦法》（中國(guó)人民銀行公告〔2016〕7號(hào)），鼓勵(lì)社會(huì)公眾積極舉報(bào)投訴無證機(jī)構(gòu)、提供有關(guān)違法違規(guī)線索。中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)在《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)實(shí)施細(xì)則》中明確，社會(huì)公眾舉報(bào)或提供有價(jià)值的線索，一經(jīng)查實(shí)，給予一般違法違規(guī)行為舉報(bào)人2000元內(nèi)、嚴(yán)重違法違規(guī)行為舉報(bào)人10000元內(nèi)和具有全國(guó)性影響的大案要案舉報(bào)人10萬元內(nèi)獎(jiǎng)勵(lì)。

6.社會(huì)公眾舉報(bào)無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)有哪些渠道？

答：三個(gè)渠道進(jìn)行實(shí)名舉報(bào)。一是電話舉報(bào)，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)投訴電話：12306；中國(guó)人民銀行駐馬店市中心支行支付結(jié)算科受理電話：0396—2930877。二是通過電子郵箱舉報(bào)：zmdzfjs@163.com。三是到中國(guó)人民銀行駐馬店市中心支行舉報(bào)，地址：駐馬店市驛城區(qū)駿馬路88號(hào)中國(guó)人民銀行駐馬店市中心支行。