每逢年末，往往是詐騙的高發(fā)時(shí)期。一方面，部分消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)意識不強(qiáng)、防騙能力較弱，容易成為詐騙分子的目標(biāo)；另一方面，詐騙方式層出不窮，花樣不斷翻新，也讓人防不勝防。

為此，南方報(bào)業(yè)傳媒集團(tuán)官方新聞客戶端“南方+”開設(shè)了“289財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)”南方號，在12月14日的直播訪談中，針對金融詐騙、電信詐騙的防范，南方日報(bào)記者與3位嘉賓進(jìn)行圓桌對話。廣東省金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)聯(lián)合會(huì)副秘書長冼宇航介紹了詐騙的類型和手法，興業(yè)銀行東山支行會(huì)計(jì)主管黃珊和中國工商銀行廣東省分行安全保衛(wèi)部防范科科長杜佳喆則分享了堵截詐騙的案例，并提出了防騙的建議。

南方日報(bào)記者 唐子湉 實(shí)習(xí)生 何宇 李藝丹

三類型詐騙手法多

南方日報(bào)：能否為我們介紹金融詐騙和電信詐騙的特點(diǎn)并予以區(qū)分？

冼宇航：不從嚴(yán)格學(xué)術(shù)探討的角度，可以說電信詐騙和金融詐騙是一個(gè)問題的兩個(gè)表述方式。電信詐騙是通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)等渠道騙取受害人錢財(cái)?shù)脑p騙行為。當(dāng)這種詐騙行為涉及到金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品，我們就可以稱之為金融詐騙。

南方日報(bào)：有哪些具體的類型呢？

冼宇航：金融詐騙可分為三類。第一類就是電信詐騙，即點(diǎn)對點(diǎn)式的詐騙手段。犯罪分子通過電話、短信、網(wǎng)絡(luò)、向移動(dòng)終端植入病毒等方式，騙取受害人信息，盜取用戶存款；或者通過冒充熟人、冒充公檢法部門的方式，構(gòu)建虛假場景，威逼利誘，讓受害人在喪失自主的情況下，把賬戶錢款轉(zhuǎn)移到詐騙賬戶上。

第二是非法集資的詐騙。對方往往會(huì)虛構(gòu)某些項(xiàng)目騙取受害人資金投入。當(dāng)受害人資金投入到一定程度，騙子就攜款潛逃。

第三類是龐氏騙局，利用前面人的投入給后面人支付高額利息。當(dāng)投入無以為繼的時(shí)候，犯罪分子就會(huì)攜款潛逃。

南方日報(bào)：隨著科技更新和消費(fèi)升級，新的詐騙手法也層出不窮。近年來出現(xiàn)了哪些新類型的詐騙？

冼宇航：主要有兩類，一類是在網(wǎng)上購物時(shí)，出現(xiàn)所謂退款、交易不成功等頁面實(shí)施詐騙。第二類是網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品的詐騙。像這一類詐騙項(xiàng)目有兩種趨勢：一種是群體呈現(xiàn)年輕化甚至是高學(xué)歷化。他們?nèi)狈鹑谥R，又對新事物充滿好奇心，不明真相前的投入往往受到損失；第二種趨勢是向三四線城市蔓延。因?yàn)榇蠹叶加欣碡?cái)?shù)男枨螅?dāng)沒有更好的投資方式時(shí)，往往會(huì)被虛假的理財(cái)信息迷惑受騙。

銀行轉(zhuǎn)賬新規(guī)助堵截詐騙

南方日報(bào)：感謝您的分享。工商銀行廣東省分行安全保衛(wèi)部是專門攔截詐騙的，杜佳喆您了解到的情況如何？

杜佳喆：電信詐騙明顯的特點(diǎn)就是受害群體非常廣，交易非常隱蔽，資金追繳比較困難。工行一直以來注重保障客戶的賬戶和資金安全。根據(jù)我們的監(jiān)測，從2012年至2017年6月末，就我們工行一家，堵截各類外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件32498宗，為客戶避免資金損失達(dá)6.13億元。

南方日報(bào)：能否介紹相關(guān)防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)的政策？

冼宇航：這幾年來相關(guān)部門出臺了很多政策，包括對消費(fèi)者的信息收集、保管、使用作出具體規(guī)定。另外司法機(jī)關(guān)也對泄露、買賣公民信息的行為作出嚴(yán)厲處罰。同時(shí)，相關(guān)部門通過加強(qiáng)信息溝通，建立聯(lián)合打擊機(jī)制、信息通報(bào)機(jī)制、信息風(fēng)險(xiǎn)的提示機(jī)制以及要求多部門通力合作建立快速反應(yīng)機(jī)制和犯罪人涉案賬戶快速的查、凍、扣機(jī)制，以保障消費(fèi)者的資金安全。

南方日報(bào)：去年12月出臺的銀行新規(guī)主要就是為了堵截電信詐騙，其中涉及到ATM轉(zhuǎn)賬延時(shí)24小時(shí)到賬等內(nèi)容。新規(guī)能不能成功幫助消費(fèi)者挽回?fù)p失？

黃珊：這些新規(guī)在攔截詐騙時(shí)起到了很大的作用。我們一個(gè)客戶陳先生在向一個(gè)賬戶ATM機(jī)匯款28000元后，意識到了自己可能受騙，向工作人員求助。由于現(xiàn)在ATM向非同名賬戶轉(zhuǎn)賬延遲24小時(shí)到賬，因此銀行幫他及時(shí)追回了資金，用時(shí)不到十分鐘。可以看出，新規(guī)的實(shí)施有助于將資金阻截在被詐騙分子轉(zhuǎn)移之前，ATM延遲到賬給轉(zhuǎn)賬者預(yù)留了時(shí)間，當(dāng)事人在冷靜思考后還來得及取消轉(zhuǎn)賬或向銀行申請止付，進(jìn)一步保障消費(fèi)者的資金安全。

杜佳喆：工商銀行第一時(shí)間配合了監(jiān)管機(jī)構(gòu)落實(shí)新規(guī)。在新規(guī)實(shí)施之前，詐騙有一個(gè)“黃金30分鐘”，就是說基本上30分鐘之內(nèi)沒有追回，這筆錢就非常難追回了。我們在惠州分行有個(gè)客戶轉(zhuǎn)賬后的瞬間突然醒悟，還好是ATM轉(zhuǎn)賬，最后找到工作人員，及時(shí)追回了21000元損失。

南方日報(bào)：除了轉(zhuǎn)賬方面的規(guī)定，現(xiàn)在還有關(guān)于用戶辦卡開戶的規(guī)定。杜科長能夠?yàn)槲覀兒唵谓榻B下三種類型的賬戶嗎？它對于防騙有什么幫助？

杜佳喆：根據(jù)人民銀行最新的規(guī)定，我們個(gè)人結(jié)算賬戶分為一類、二類和三類。

一類也就是全功能的結(jié)算賬戶，對于我們個(gè)人來說屬于大額資金結(jié)轉(zhuǎn)通常使用的賬戶，可以形象地稱為“個(gè)人的金庫”。二類和三類通常是投資理財(cái)、小額支付作用使用的賬戶，可以看做是“錢包”，我們建議廣大客戶通過賬戶分級分類的管理，來避免資金交易的損失。比如說上網(wǎng)購物，盡量使用二類、三類賬戶。

南方日報(bào)：除了現(xiàn)有的政策，銀行等金融機(jī)構(gòu)還可以在哪些方面幫助消費(fèi)者防范金融詐騙？

洗宇航：防范金融詐騙，有兩大方面需要著力。一方面是相關(guān)政府加大打擊力度，金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)技術(shù)上的防控措施。另一方面，從長遠(yuǎn)來說，需要廣大金融消費(fèi)者提升自己的素質(zhì)，增長金融知識。

杜佳喆：工商銀行通過科技手段從系統(tǒng)方面防范和化解電信詐騙。2013年，總行研發(fā)投產(chǎn)了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)——“工銀融安e信”。用戶用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬時(shí)，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)篩查相關(guān)信息。如對方賬號是被公安機(jī)關(guān)認(rèn)定為涉嫌電信詐騙的，這筆交易會(huì)受到我們的剛性控制，無法匯出。

黃珊：如果客戶要到我們銀行辦理非同名匯款業(yè)務(wù)時(shí)，我們銀行會(huì)對他進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。我們專門印制了《興業(yè)銀行廣州分行風(fēng)險(xiǎn)提示單》，要求前臺柜員和后臺復(fù)核人員都要對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，如果是辦理代理類業(yè)務(wù)，還要和客戶本人核實(shí)是否是他的真實(shí)意愿、信息是否一致，這些信息確認(rèn)無誤后，才會(huì)進(jìn)行匯款。

消費(fèi)者防詐騙從小事做起

南方日報(bào)：預(yù)防詐騙最關(guān)鍵的還是消費(fèi)者要擦亮雙眼，要能夠識別金融詐騙，包括幫助我們身邊的人認(rèn)識到這樣的詐騙，也請三位專家給消費(fèi)者提些建議。

洗宇航：我們要有效防范金融詐騙，有幾個(gè)要素。第一，一定要保管好自己的身份證、賬號、手機(jī)號等個(gè)人私密信息。第二，密碼信息不能泄露，應(yīng)當(dāng)經(jīng)常更換，不能過于簡單，更不能為了方便好記用身份證號碼、生日、同樣數(shù)字的號碼作為密碼，手機(jī)收到的短信驗(yàn)證碼無論任何時(shí)候不能泄露給第三方。第三，在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易的時(shí)候，要認(rèn)清楚正確的官方網(wǎng)址，經(jīng)常對手機(jī)、電腦進(jìn)行殺毒和軟件更新，防范染病毒。

另外，我們在做任何交易的時(shí)候，都要保持冷靜和清醒，核對清楚收款方的賬號、真實(shí)身份，付款金額、目標(biāo)。如果懷疑確實(shí)遇到了詐騙，希望大家保存好證據(jù)，及時(shí)跟金融機(jī)構(gòu)溝通，請他們通過技術(shù)手段防止詐騙行為的發(fā)生，及時(shí)報(bào)警。

杜佳喆：我們建議廣大消費(fèi)者要對自己的資金和賬戶安全提高警惕。比如，收到了不是自己交易的銀行卡余額變動(dòng)的信息提醒，或已經(jīng)開通了短信提醒，但消費(fèi)后沒有收到相應(yīng)的短信提醒，可能預(yù)留在銀行的電話號碼被篡改了。這時(shí)一定要第一時(shí)間查詢您的銀行賬戶余額，必要時(shí)候可以修改密碼、掛失，如果情況嚴(yán)重，可以報(bào)警。

黃姍：有一個(gè)公益廣告“我根本不在乎這是不是你的血汗錢，我在乎的只是你的錢”，這是對犯罪分子心理的貼切剖析。消費(fèi)者不要相信“天上掉錢”的美事，也不應(yīng)該輕信“晴天霹靂”的禍?zhǔn)拢３制椒€(wěn)的心態(tài)是非常重要的。

此外，不要輕信來歷不明的短信、微信，不要透露自己以及家里人的身份信息、銀行卡、存款、支付寶、微信支付的相關(guān)信息，也建議大家保留好交易憑證，因?yàn)樯厦娑加幸恍┟舾械男畔ⅰＷ詈螅灰蚰吧宿D(zhuǎn)賬、匯款，當(dāng)我們不能判斷自己是否遭遇金融詐騙的時(shí)候，建議一定要多和親友商量、溝通，尋求警方的協(xié)助。