在整個金融領(lǐng)域，2017年堪稱調(diào)整年。在調(diào)整過程中，強化市場監(jiān)管，防范系統(tǒng)性風(fēng)險成為主要抓手。在強監(jiān)管之下，保監(jiān)會及地方保監(jiān)局不斷加大罰處力度。據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，2017年保險行業(yè)開出罰單超過800張，達到845張，創(chuàng)下歷年最高紀錄。其中，保險電銷和險企虛列費用成為整治的重災(zāi)區(qū)，而臨近年底，監(jiān)管官員也頻頻表態(tài)，再次透露強監(jiān)管信號。

全年罰款1.1億元

據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，2017年以來，全國保監(jiān)系統(tǒng)共開出845張罰單，除警告、禁止開展新業(yè)務(wù)、吊銷執(zhí)照、禁入保險業(yè)等懲罰以外，單純的罰款金額就超過了1.1億元，創(chuàng)下歷年最高紀錄。其中，對企業(yè)罰款近8400萬元，對企業(yè)高管和銷售人員罰款約為2700萬元。

北京商報記者在統(tǒng)計行政處罰決定中發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管系統(tǒng)對違法違規(guī)現(xiàn)象的監(jiān)管可謂范圍廣泛。從違規(guī)原因來看，監(jiān)管對企業(yè)治理方面的問題多出在違規(guī)運用保險資金、未經(jīng)批準設(shè)立分支機構(gòu)、聘任不具有任職資格的高管人員、編制提供虛假資料，虛列費用，編制提供虛假報告資料，未能按時上報審計報告，利用職務(wù)便利為其他機構(gòu)和個人謀取不正當利益等方面。

而在保險銷售方面，問題多出在電銷欺騙投保人，隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況，修改保單信息，給予投保人加油卡，減免保費等保險合同約定以外的利益，未按規(guī)定使用獨立賬戶代收保費，未按規(guī)定向客戶出示客戶告知書，與未取得保險兼業(yè)代理資格的企業(yè)發(fā)生保險代理業(yè)務(wù)往來等方面。

值得一提的是，2017年保監(jiān)會監(jiān)管函的下發(fā)數(shù)量也超過了歷年。據(jù)統(tǒng)計，截至11月30日，已公布36張監(jiān)管函，與去年的16張相比，超出了一倍之多。具體來看，36張監(jiān)管函共涉及33家保險機構(gòu)，其中保險集團1家，財產(chǎn)險公司12家，人身險公司18家，健康險公司1家，資產(chǎn)管理公司1家，涉及公司治理、產(chǎn)品設(shè)計、電話銷售及互聯(lián)網(wǎng)銷售等問題。

虛列費用亂象頻現(xiàn)

從保監(jiān)會的罰單來看，今年以來保監(jiān)會公布的47張罰單中，有27張罰單是針對電銷問題。從總體來看，在計的800多張罰單中，保險業(yè)亂象較為普遍的“重災(zāi)區(qū)”主要是在電銷和虛列費用方面。據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，多家保險公司的電銷中心收到罰單合計85張，原因多為欺騙投保人，并向投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況。

而在虛列費用方面，違規(guī)企業(yè)多為通過編制虛假報表或以虛構(gòu)中介費來套取費用。據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，全國監(jiān)管系統(tǒng)針對虛列費用、虛構(gòu)數(shù)據(jù)、編制虛假資料等問題開出的罰單近350張。其中，指明虛列費用的罰單就有近140張。

目前，電銷仍是人身險公司重要的銷售渠道之一。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年，人身險電銷市場實現(xiàn)首年年化規(guī)模保費累計107億元，相較去年同期增長26%。從公司規(guī)模看，大型人身險公司以累計70億元的保費占據(jù)人身險電銷市場65%的份額；從資本結(jié)構(gòu)看，中資人身險公司以累計85億元占據(jù)79%的份額。去年保監(jiān)會就明確加大檢查電銷和網(wǎng)銷新型渠道的違規(guī)銷售行為。除了電銷，網(wǎng)銷渠道受罰的公司也并不鮮見。

而針對虛列費用，保監(jiān)會也有明文禁令。保監(jiān)會此前下發(fā)的《關(guān)于整治機動車輛保險市場亂象的通知》明確要求，不得以直接業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)等方式套取手續(xù)費，不得以虛列“會議費”、“宣傳費”、“服務(wù)費”等方式套取費用；如實計入“手續(xù)費支出”科目；做好費用入賬和費用分攤工作。

各地罰單分化明顯

今年以來在計的罰單中，罰單的數(shù)量由于地區(qū)的不同而存在差異。從省份來看，罰單數(shù)量最多的省份為江蘇省，江蘇保監(jiān)局共開出63張罰單，其次為廣東省、遼寧省、湖南省和福建省，罰單數(shù)量分別為61張、57張、47張和46張。而西藏自治區(qū)和唐山市兩地保監(jiān)局無罰單開出。

另外，從公司的角度來看，總公司及分支公司收到罰單最多的公司為中國人民保險，收到罰單102張。另外收到罰單較多的有中國人壽、陽光保險、中國平安、中國太保和中國太平等保險集團旗下子公司，合計罰單數(shù)量分別為75張、44張、40張、25張和23張。

值得一提的是，從單張罰單金額來看，罰款最多的為前海人壽，以單張罰單罰款136萬元位居首位，而其罰款原因為編制提供虛假資料，違規(guī)運用保險資金。據(jù)統(tǒng)計，單張罰單罰款數(shù)額排名前五的另外4家險企為英大泰和財險濰坊中心支公司、泰康人壽、合眾人壽、太平財險，罰款金額分別為113萬元、97萬元、95萬元、83萬元。

違規(guī)查處再強化

實際上，2017年全年，監(jiān)管官員在公開講話中一直在透露監(jiān)管趨嚴的信號。此前，保監(jiān)會副主席陳文輝表示，要堅持“保監(jiān)會姓監(jiān)”的定位，進一步突出監(jiān)管職責(zé)，徹底厘清監(jiān)管與發(fā)展的關(guān)系，徹底摒棄本位主義和“父愛主義”的錯誤觀念，決不能以任何理由放松監(jiān)管、懈怠監(jiān)管。要堅持監(jiān)管從嚴，敢于亮劍、敢于碰硬，勇于“揭蓋子”、“打板子”，堅持嚴罰重處，確保讓監(jiān)管真正“長上牙齒”。

而近日，在中國保險行業(yè)協(xié)會主辦的2017年保險法律年會上，保監(jiān)會副主席梁濤也指出，今年以來，保監(jiān)會在堵住監(jiān)管漏洞、完善監(jiān)管制度方面加大力度。新出臺或者修訂多部規(guī)章和規(guī)范性文件，4月以來陸續(xù)出臺制度24件，修訂制度4件，增補條款42條、修訂67條、刪減34條，保險監(jiān)管制度的籠子進一步織牢織密。

梁濤說，保險工作關(guān)乎社會工作的方方面面，做好保險工作責(zé)任重如泰山。

首先，要加強行業(yè)保險法律意識，各個公司要從思想上真正意識到要依法合規(guī)，要認真落實監(jiān)管要求，及時建立完善各項制度，把保險法律制度和保監(jiān)會監(jiān)管政策要求深入貫徹落實到公司各項制度中去。

其次，各項監(jiān)管政策要嚴格貫徹落實到市場中去，對各類違法違規(guī)行為進行嚴格處罰，嚴防風(fēng)險，加大處罰力度。

再次，要強化問責(zé)機制，強化主體責(zé)任意識。法律責(zé)任人和合規(guī)負責(zé)人是做好保險法律工作的第一責(zé)任人，要堅持獨立審慎的職業(yè)操守，把好公司重大決策事項的法律合規(guī)關(guān)，對于發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險要直言不諱，不做“老好人”，堅決抵制各種違規(guī)指令和突破合規(guī)底線的要求。北京商報記者 崔啟斌 張弛