車險(xiǎn)“分時(shí)消費(fèi)”看上去很美

按時(shí)段買車險(xiǎn)，在期盼的目光中今年有望成行

“我家有兩輛車，一輛是浙A牌照，一輛是滬C牌照，因?yàn)槲覀儍煽谧佣荚谑袇^(qū)上班，基本上滬C那輛車也就周末開開，但是車險(xiǎn)也得買一整年。”家住下沙的沈先生說到，“一年也得近4000保費(fèi)，如果車險(xiǎn)能按天或按月購買，那就太好了。”

諸如沈先生這樣的車主并不在少數(shù)，車險(xiǎn)按需求時(shí)段購買，保險(xiǎn)“分時(shí)消費(fèi)”，聽起來似乎有些天方夜譚。然而，在如今的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)代，一切皆有可能，車險(xiǎn)“分時(shí)消費(fèi)”，還真出現(xiàn)過這樣的選項(xiàng)，業(yè)內(nèi)人士對(duì)此看法不一。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司：

要么保一年，要么不保

在黃龍商圈上班的許小姐有些煩惱，“我們公司在市中心，如果開車上班的話，根本找不到停車位，如果幸運(yùn)找到車位，一天下來，停車費(fèi)也吃不消，所以我的車基本就在小區(qū)的車位放著。”對(duì)于愛車只能閑置在車位，許小姐苦笑道，“車險(xiǎn)還得按年交，養(yǎng)車還是一樣養(yǎng)，總覺得有些不劃算。”

對(duì)此，繆先生表示很有共鳴，“我是跑業(yè)務(wù)的，常年在外，真正在家用車的時(shí)間少之又少，但一年期的車險(xiǎn)費(fèi)用還是照交不誤。”

車險(xiǎn)包括強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩種。前者即交強(qiáng)險(xiǎn)，是我國首個(gè)由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，每年必須繳納。商業(yè)車險(xiǎn)是由車主自行選擇繳納的部分，包括基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)兩種，如車損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)和車輛搶盜險(xiǎn)都屬于基本險(xiǎn)，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、不計(jì)免賠率特約條款、車身劃痕損失險(xiǎn)等屬于附加險(xiǎn)。

按需求時(shí)段購買商業(yè)車險(xiǎn)，諸如人保、太保、平安等傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司都沒有這樣的服務(wù)，無論是基本險(xiǎn)還是附加險(xiǎn)，要么選擇交一年，要么選擇不保。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司：

“閑時(shí)退費(fèi)”引發(fā)熱議

在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，眾安保險(xiǎn)、泰康在線、安心保險(xiǎn)作為持有互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)牌照的公司，已經(jīng)悄然行動(dòng)。

據(jù)悉，由車車車險(xiǎn)與安心保險(xiǎn)聯(lián)合設(shè)計(jì)開發(fā)的創(chuàng)新型車險(xiǎn)產(chǎn)品“停駛返錢”在北京、廣州、深圳等地推出曾引起熱議。該產(chǎn)品由安心保險(xiǎn)承保，開一天車付一天保費(fèi)，不開車可以通過手機(jī)客戶端按“天”退還保費(fèi)。車主在出差、限號(hào)、送修等不用車的日子里，可以將車險(xiǎn)隨時(shí)退保，系統(tǒng)將自動(dòng)返還該區(qū)間的保費(fèi)，隨時(shí)可以重新啟保。例如，一年共計(jì)3650元車險(xiǎn)保費(fèi)，如果選擇停駛20天，那么系統(tǒng)自動(dòng)返還200元保費(fèi)。

據(jù)車車車險(xiǎn)相關(guān)人士介紹，“停駛返錢”只是利用創(chuàng)新技術(shù)手段簡化了退保手續(xù)，車主可以直接在線辦理退保，1分鐘退還保費(fèi)到賬。

這款產(chǎn)品被安心保險(xiǎn)命名為“閑時(shí)退費(fèi)”，頁面設(shè)計(jì)不同，功能相似。據(jù)安心保險(xiǎn)客服表示，“閑時(shí)退費(fèi)”功能目前根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要正在進(jìn)一步規(guī)劃，系統(tǒng)正在維護(hù)中，重新上線時(shí)間還不確定，不過今年有望成行。

在眾安保險(xiǎn)的APP里，記者看到車險(xiǎn)欄目里，有一款推薦保障——私家車駕駛員意外險(xiǎn)。它雖不屬于商業(yè)車險(xiǎn)范疇，但車主在購買車險(xiǎn)的時(shí)候，往往會(huì)配置這樣一款保險(xiǎn)產(chǎn)品。點(diǎn)開“立即投保”后，有一個(gè)“月計(jì)劃”選項(xiàng)，保障期限是1個(gè)月，保障范圍為人身意外傷害-身故、殘疾，保額10萬，保費(fèi)1元起。

車險(xiǎn)“分時(shí)消費(fèi)”

業(yè)內(nèi)看法不一

此前，中國保監(jiān)會(huì)曾下發(fā)《關(guān)于商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率調(diào)整及管理等有關(guān)問題的通知》，擴(kuò)大產(chǎn)險(xiǎn)公司定價(jià)自主權(quán)，下調(diào)商業(yè)車險(xiǎn)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)下限。“二次費(fèi)改”最大受益者是消費(fèi)者，遵守交通規(guī)則、未出險(xiǎn)的車主，享受的保費(fèi)優(yōu)惠力度更大。

有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，短期的商業(yè)車險(xiǎn)不如一年期車險(xiǎn)劃算，在第二年未出險(xiǎn)的情況下，續(xù)保還能享受更大的折扣優(yōu)惠。車險(xiǎn)“分時(shí)消費(fèi)”，類似商業(yè)車險(xiǎn)的短期消費(fèi)行為，間斷之后易產(chǎn)生“漏保”等現(xiàn)象。

杭城某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司李女士則對(duì)車險(xiǎn)“分時(shí)消費(fèi)”的前景充滿期待，“這體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的實(shí)惠與便捷，能有效降低客戶投保成本，解決了傳統(tǒng)車險(xiǎn)年交保費(fèi)的‘捆綁式’銷售的痛點(diǎn)。這些都體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)車險(xiǎn)模式的沖擊，它所帶來的新的消費(fèi)結(jié)構(gòu)與消費(fèi)理念，會(huì)讓人們的生活更為便捷、透明與方便。”（林海燕）