“秒殺”“專屬”“定制”……這些在商場(chǎng)購(gòu)物中常見(jiàn)的詞匯，如今在銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)，也漸漸為投資者所熟知。

家住北京市的賀女士就是銀行理財(cái)產(chǎn)品的忠實(shí)“粉絲”，在她看來(lái)，與其他理財(cái)產(chǎn)品相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品安全性高、收益也相對(duì)不錯(cuò)，作為老客戶，時(shí)不時(shí)還能搶到收益率更高的“老客戶專屬”產(chǎn)品。但讓她略感遺憾的是，并不是每次都能搶到“專屬”類產(chǎn)品。賀女士告訴記者，最近某銀行推出的“秒殺”產(chǎn)品，限量供應(yīng)，性價(jià)比高，很快就一搶而空了，自己常常搶不到。

為何商業(yè)銀行會(huì)開啟“饑餓營(yíng)銷”？“自2017年初央行MPA考核對(duì)表外業(yè)務(wù)增速進(jìn)行限制，以及對(duì)同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范后，同業(yè)理財(cái)規(guī)模大幅下滑，負(fù)債端結(jié)構(gòu)調(diào)整成為大多數(shù)銀行2017年的重要任務(wù)。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員魏驥遙表示，隨著銀行零售端資源投入的增加，零售理財(cái)規(guī)模迅速擴(kuò)大，零售市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)愈加激烈。在此前提下，銀行拓展吸引客戶的手段在所難免。

“銀行理財(cái)產(chǎn)品‘饑餓營(yíng)銷’的實(shí)質(zhì)，是通過(guò)對(duì)產(chǎn)品供求雙方的調(diào)整，從而影響產(chǎn)品的銷售價(jià)格，最終實(shí)現(xiàn)宣傳及贏利的目的。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼表示，通過(guò)“饑餓營(yíng)銷”，銀行營(yíng)造出一種投資者爭(zhēng)相搶購(gòu)、供不應(yīng)求的局面，從而激發(fā)投資者的消費(fèi)欲望。銀行推出此類產(chǎn)品主要出于兩個(gè)目的：一是宣傳造勢(shì)，提高關(guān)注度。通過(guò)“秒殺”等宣傳手段，投資者爭(zhēng)相搶購(gòu)，持續(xù)關(guān)注，能起到很好的推廣宣傳效果。二是招攬客戶，拓寬客戶源。如面向新顧客推出的專屬理財(cái)產(chǎn)品，目標(biāo)是吸引新顧客，拓展銀行業(yè)務(wù)規(guī)模。

值得關(guān)注的是，投資者應(yīng)理性看待各類優(yōu)惠條件，避免盲目跟風(fēng)投資。董希淼提醒，針對(duì)“秒殺”類理財(cái)產(chǎn)品，投資者往往出現(xiàn)在尚未摸清理財(cái)產(chǎn)品的詳細(xì)情況時(shí)，就盲目投資的現(xiàn)象，容易掉入“理財(cái)陷阱”。“部分理財(cái)產(chǎn)品的各種優(yōu)惠條件往往只是宣傳噱頭，其本質(zhì)與市場(chǎng)中的現(xiàn)有產(chǎn)品并無(wú)太大差別，達(dá)到預(yù)期效果后，其實(shí)際投資收益也將回歸正常水平。”董希淼說(shuō)。

對(duì)投資者而言，在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，如何才能從銀行身上薅到“真羊毛”呢？對(duì)此，浙商銀行個(gè)人銀行部總經(jīng)理陶嶸表示：“投資者在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資偏好以及可投資的時(shí)長(zhǎng)等；其次，需要考慮理財(cái)產(chǎn)品收益率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。只有自己的需求與理財(cái)產(chǎn)品相匹配，才能薅到‘真羊毛’。”

具體來(lái)看，陶嶸建議投資者要學(xué)會(huì)“四看”：一看理財(cái)產(chǎn)品募集期長(zhǎng)短和資金收益；二看理財(cái)產(chǎn)品期限和年化收益率；三看理財(cái)?shù)狡谫Y金返還時(shí)間長(zhǎng)短；四看理財(cái)資金閑置期間的投資收益。

董希淼同樣表示，銀行理財(cái)產(chǎn)品不存在絕對(duì)的優(yōu)劣之分，合適的才是最好的。挑選適合的理財(cái)產(chǎn)品，投資者需要從兩方面做好準(zhǔn)備：一方面，投資者需要明確自身需求，應(yīng)對(duì)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力及今后的資金使用情況有清晰的認(rèn)識(shí)，并制定合理的投資預(yù)期與目標(biāo)；另一方面，投資者需要摸清理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)，通過(guò)仔細(xì)閱讀理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書及合同，或咨詢銀行工作人員等方式，深入了解不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)及收益情況，摸清不同理財(cái)產(chǎn)品的具體特征。“做好這兩方面準(zhǔn)備后，挑選合適的理財(cái)產(chǎn)品就是將自身的需求與理財(cái)產(chǎn)品特征進(jìn)行匹配，尋找最佳投資方案。想在銀行理財(cái)產(chǎn)品中薅到‘真羊毛’，投資者挑選最符合自身實(shí)際情況的產(chǎn)品才是關(guān)鍵。”董希淼說(shuō)。