現代保險源于海上貿易的興起，一部海上保險發展的歷史就是大航海時代商品和資本全球流動的歷史。保險業的發展和保險技術的進步，為近百年全球化進程提供了有力支持。共建“一帶一路”旨在促進經濟要素有序自由流動、資源高效配置和市場深度融合，打造開放、包容、均衡、普惠的區域經濟合作架構，其中必然伴隨著產品、資源、資本和勞動力的大規?？缇沉鲃?。從保險業的歷史和屬性看，保險業與建設“一帶一路”是天然契合的。保險業將充分發揮資金支持、風險管理、信用管理和監管制度等優勢，助力“一帶一路”建設深入推進。這是歷史賦予保險業的重大責任和光榮使命。

　　深刻認識保險業服務“一帶一路”建設的重要意義

　　一是服務“一帶一路”建設是保險業講政治、顧大局，堅持“保險業姓保”的必然要求。保險業要深刻認識和把握“一帶一路”倡議的歷史意義和現實意義，把服務“一帶一路”建設作為一項重要政治任務抓實抓好。“一帶一路”倡議涉及的時空領域寬廣、內外因素復雜，保險業必須堅持總體國家安全觀，充分發揮保險保障的核心功能，為實施“一帶一路”倡議保駕護航，為構造沿線國家區域合作新格局保駕護航，為有效維護我國海外利益、滿足日益增長的國家安全需求保駕護航。

　　二是服務“一帶一路”建設是保險業適應中國對外開放新形勢、更好地服務實體經濟的必然要求。隨著全球化進程的不斷推進，中國經濟與世界經濟的融合程度日益加深。作為當前全球化進程的重要領導者之一，中國經濟“走出去”步伐不斷加快，海外商業存在越來越多，全球配置資源的能力越來越強，對保險的需求也在不斷擴大。在國際貿易方面，2016年中國實現進出口總值24.33萬億元，經濟對外依存度為32.7%;其中，與“一帶一路”沿線國家的進出口總值為6.3萬億元。2016年中國進口原油3.8億噸、天然氣5404萬噸、鐵礦石10.2億噸、谷物2199萬噸、大豆8391萬噸，石油和天然氣的對外依存度分別上升至65.4%和34.5%;其中，“一帶一路”沿線國家正是我國進口資源的主要提供者。在對外投資方面，2016年中國境內投資者共對全球164個國家和地區的7961家境外企業進行了非金融類直接投資，累計實現投資1701.1億美元，同比增長44.1%，位居全球第二;其中，截至2016年底，在“一帶一路”沿線國家建立初具規模的合作區56家，累計投資185.5億美元，同比增長38.6%。2016年中國對外承包工程新簽合同額2440.1億美元，其中“一帶一路”沿線國家的新簽合同額1260.3億美元，占比高達51.6%。“一帶一路”倡議不僅為中國商品和資本國際流動創造了新機遇，也為中國實體經濟發展提供了新動能。保險業要更好地服務實體經濟，服務“一帶一路”建設是一個重要支點。可以預見，隨著“一帶一路”建設的深入推進，國內經濟中與“一帶一路”相關的比重將日益增大，做好對相關領域的金融保險服務將成為保險服務實體經濟一個日益重要的課題。

　　三是服務“一帶一路”建設是保險業抓住歷史機遇、拓展發展空間的必然要求。“一帶一路”倡議的實施，不僅對保險業自身提出了新的更高要求，更為中國保險業進一步發展提供了寶貴的歷史機遇。一方面，通過服務“一帶一路”建設激發內部潛力，可以不斷提高保險產品和服務與國際市場需求的擬合度。當前，我國保險業難以提供與國際貿易需求相匹配的優質保險產品和服務，保險服務國際貿易不僅體量小，而且長期處于逆差狀態。以2016年前三季度為例，我國保險服務出口額29億美元，僅占我國總保費收入不到1%，逆差為61億美元。同時，面對錯綜復雜的海外風險，我國保險機構提供跨境保險服務的能力仍有待提高。當前，我國能提供海外投資保險的只有中國信保一家機構，能提供海外工程保險的中資保險機構也屈指可數。因此，大力推進保險業服務“一帶一路”建設，有助于行業加快自身能力建設，圍繞“一帶一路”倡議實施產生的風險保障需求，找準保險業提供風險管理和保障的切入點，加大產品服務創新，全面提升保險業的自身素質和服務水平。另一方面，充分運用沿線市場和資源助力保險強國建設，可以拓展行業外部發展空間。當前保險業存在的一個重要問題是行業大而不強，特別是國際競爭力水平有待提升。截至2016年底，我國共有12家中資保險公司在境外設立了38家保險類營業機構，海外機構數量的不足限制了保險海外業務的開展。“一帶一路”是世界上跨度最長的經濟大走廊，沿線64個國家，2016年GDP之和12萬億美元，占全球GDP16%，人口總數32.1億人，占全球人口43.4%，對外貿易總額7.2萬億美元，占全球貿易總額的21.7%，沿線絕大多數是新興經濟體和發展中國家，發展潛力巨大。“一帶一路”倡議的實施在為中國經濟“走出去”帶來無限機遇的同時，也將產生大量的風險保障需求，有助于加快保險業“走出去”的步伐，開創新的業務增長點。

　　準確把握保險業助力“一帶一路”建設的重點內容

　　隨著保險業大力推進供給側結構性改革，行業整體實力和服務能力大幅提升，將在支持國家相關建設和對外開放方面發揮更加積極的作用，成為服務“一帶一路”的重要力量。

　　發揮保險資金長期穩定優勢，積極參與長周期、大規模的“一帶一路”基礎設施項目。保險資金是支持實體經濟發展的重要力量，具有長期性、穩定性的特點，與“一帶一路”基礎設施建設項目資金需求大、建設周期長、收益穩定的特點非常匹配。保險資金服務“一帶一路”，可以通過債權、股權、股債結合、股權投資計劃、資產支持計劃和私募基金等方式，以及通過投資亞洲基礎設施投資銀行、絲路基金和其他金融機構推出的金融產品等途徑，直接或間接投資“一帶一路”重大投資項目，促進共同發展、共同繁榮。一方面，支持境內“一帶一路”重點區域的道路、港口、油氣管道、通信等重點項目和沿線省份的園區建設，如連霍國道主線、糯扎渡水電站、貴陽軌道交通和西安保稅區基礎設施等重點項目。另一方面，積極穩妥參與境外交通、能源管道等基礎設施建設，探索投資境外油氣產業園和中外產業合作基地。截至2016年底，保險資金運用余額達13.4萬億元，已累計為重大基礎設施等提供資金1.65萬億元，成立總規模3000億元的保險投資基金，主要投向包括“一帶一路”在內的國家戰略項目。在中蒙俄經濟走廊、中巴經濟走廊能源合作及中哈產能和投資合作等重大項目中，保險資金都可以積極參與、主動發揮作用。

　　發揮全面風險管理優勢，為不斷增長的海外權益和人員安全提供全方位風險保障。風險管理是保險業的重要屬性，是保險區別于其他金融行業的重要特點。保險業圍繞“一帶一路”倡議要求，加快發展海外投資保險和其他保險業務，發揮保險的損失補償和風險管理作用，積極應對國內“一帶一路”核心區、節點城市建設中的特殊風險保障需求和我國海外人員和財產、海外投資面臨的各種風險，可以為“一帶一路”建設提供全方位的保險保障。一是積極發展各類責任保險、貨物運輸保險、企業財產保險、工程保險、營業中斷保險、失地農民養老保險、務工人員意外傷害保險以及支持創新創業的小額信貸保證保險等個性化的保險產品服務，化解核心區和節點城市建設中出現的各類風險，減輕政府和企業壓力，優化社會治理，保障民生。二是大力發展海外投資保險等業務，為我國在境外的油氣資源、礦產資源和電力資源開發建設等海外項目提供風險保障，提升能源安全程度。2016年，海外投資保險共承保“一帶一路”項目263個，涉及國家29個，承保金額307.3億美元。三是開發境外工作人員人身保險，創新團體意外傷害保險、緊急醫療運送和運返、境外緊急救援、意外或疾病醫療、恐怖襲擊、戰爭、暴動或武裝叛亂等附加險種，為境外人員提供更加全面的保障。四是提供風險咨詢。加強“一帶一路”沿線國家和地區的政策及形勢研判，切實做好風險管控。保險業每年提供的《國家風險分析報告》，從政治風險、經濟風險、商業環境風險和法律風險四個維度，對國家風險進行分析和揭示，為我國企業“走出去”提供風險咨詢和支持。特別是發布《“一帶一路”沿線國家風險分析報告》，為企業參與“一帶一路”建設提供更有針對性的風險咨詢服務。

　　發揮信用和海上風險管理優勢，支持與沿線國家的貨物運輸、能源進口等經貿往來。大力發展信用保險和海上保險，創新保險產品和服務，為我國實施貿易多元化戰略、建設貿易強國、整合區域經濟提供強有力的保險保障。一方面，針對出口企業的風險特點，豐富出口信用保險產品體系。創新開發綜合保險、中小企業綜合保險、信用證保險、特定買家保險、農產品出口特別保險、特別合同保險、買方違約保險、出口票據險等保險產品，出口企業可根據規模大小、付款形式、貿易形式等不同進行選擇，增強交通運輸、電力、電信、建筑等對外工程承包重點行業的競爭能力，支持優勢產業產能輸出，推動高鐵、核電等高端行業向外發展。另一方面，針對進口企業的保障需求，提供專業的產品和服務。加快發展“進口預付款信用保險”和“國內貿易信用保險(進口保理)”等業務，對先進技術設備、關鍵零部件和能源原材料的進口提供風險保障。2016年，出口信用保險保費收入24.4億美元，實現承保金額4389.6億美元，服務客戶數量達到9萬家次。同時，通過大力發展中長期出口信用保險，服務大型成套設備出口。2016年，中長期出口信用保險共承保“一帶一路”項目40個，支持大型成套設備出口123項，涉及國家17個。

　　發揮監管制度優勢，降低企業“走出去”面臨的制度成本。監管規則的完善、統一和輸出，有利于保險要素在“一帶一路”沿線區域更好地流動，方便保險企業“走出去”，更好地融入當地市場。近年來，保監會立足我國保險業發展實際，借鑒國際經驗，建立了以風險為導向的償付能力監管框架(下稱“償二代”)，基本建成了以“償付能力監管、公司治理監管、市場行為監管”為三支柱的現代保險監管體系。國際保險監督官協會正在研究制定的全球保險資本標準采納“償二代”的成果，對中國單獨分組，設定專門的風險因子。保監會還舉辦了“亞洲償付能力監管與合作研修班”，宣講“償二代”的理念、框架和技術。亞非保險與再保險聯合體(FAIR)接受“償二代”監管，定期向保監會報送償付能力報告。完善的監管體系和先進的監管規則，在相關國家具有較高的推廣價值，在助力“一帶一路”建設中，監管“走出去”可以為行業繁榮作出更大貢獻。

　　切實遵循保險業護航“一帶一路”發展的重要原則

　　保險業護航“一帶一路”發展，涉及區域廣、服務領域多，面臨的情況較為復雜。因此，必須遵循下述原則，在提供風險管理服務、不斷拓寬發展空間的同時做好內部風險管控，加大監管規則輸出力度，努力在護航“一帶一路”發展過程中實現社會效益和行業效益的雙贏，在助力國家戰略的前提下提升行業和監管在國際上的影響力。

　　一是遵循市場規律，使市場在保險資源配置中起決定性作用。利用保險資金和保險保障的市場屬性，遵循市場規律和國際通行規則，為沿線區域和企業“走出去”提供風險保障和資金融通服務，減少相關國家對政府直接出資和提供補貼行為的顧慮和排斥。要堅持按市場規律辦事，推動保險資源配置依據市場規則、市場價格、市場競爭實現效率最優化和服務效果最大化，最大限度地激發保險市場主體創新活力和服務意愿，培育我國保險業核心競爭力，提高保險業服務“一帶一路”建設的可持續性。

　　二是堅持統籌兼顧，不斷拓展保險業服務空間。第一，風險保障與投融資并重。既重視發揮保險風險保障功能，為“一帶一路”建設提供全面的保險服務，又重視發揮保險資金的長期性、穩定性優勢，為重點項目建設提供資金支持。第二，陸地走廊與海洋通道并重。既要圍繞陸上大通道，支持重點經貿產業園區建設，打造國際經濟合作走廊;也要服務于保障海上港口城市建設以及海上貨物安全，促進通暢安全高效的海上通道建設。第三，國際區域與國內市場并重。統籌國際國內兩個市場，堅持國際視野，推動保險業“走出去”，積極開拓“一帶一路”沿線市場，同時，要立足國內，圍繞“一帶一路”沿線省份需求，擴大保險覆蓋面，提高保險參與度。

　　三是加強區域保險監管合作，大力提升我國保險監管的國際影響力。國際規則說到底，是國際利益調整的手段，金融監管規則更是國際金融競爭的制高點，直接影響國際競爭的趨勢、格局和結果。當前我國正處于從保險大國向保險強國轉變的關鍵時期，如果離開國際規則制定權的支撐，保險強國是不可能實現的。要加強溝通和交流，探索建立“一帶一路”保險監管合作機制。積極推動“償二代”監管規則輸出，通過開展監管技術援助擴大對“一帶一路”沿線國家監管人員的培訓和技術交流，在國際規則制定中注入中國元素，提升“償二代”的國際影響力。積極開展其他監管制度與我國“償二代”的等效評估互認，強化多邊對話機制，推動簽訂區域金融保險監管合作協議，對接“一帶一路”沿線國家監管體制機制，為我國保險企業“走出去”提供制度便利。

　　四是做好風險管控，努力維護金融安全。保險在服務“一帶一路”建設過程中，承擔著風險管控和風險吸收的重要職責。由于不少“一帶一路”沿線國家處于熱點地區，不穩定因素較多，保險業面臨著大量非常規風險，對現有的風險識別、預警和處置能力提出了更高要求。在做好風險管理服務的同時，保險業要時刻繃緊風險防控這根弦，嚴格把好風險控制關，確保相關業務風險總體可控。（來源：中國金融雜志 作者系中國保監會副主席）