□周刊記者   董莉莉

市民張先生經(jīng)營著一家小型公司，一家人衣食無憂。但是，由于忙于應(yīng)酬，剛滿40歲的他感到自己的身體狀況大不如前。為防萬一，在朋友的介紹下，張先生購買了一款壽險產(chǎn)品并附加了重疾險。幾天后，張先生卻收到保險公司的拒保電話，原因是他的體重超標(biāo)并且血壓較高。王先生有些不解，于是咨詢了另一家出售同類產(chǎn)品的保險公司，但也被告知，只有多交費(fèi)才能投保。這讓張先生感到郁悶。

隨著現(xiàn)代人亞健康狀態(tài)越來越普遍，很多人意識不到，雖然他們還沒有購買保險，但可能已經(jīng)被保險公司拒之門外，或被列入需要“加費(fèi)”的“不合格名單”。這是什么原因呢？

由于身體原因，有些人可能會被保險公司拒之門外。

多交費(fèi)才能購買保險

明明購買的是同樣的保險產(chǎn)品，為什么有些人需要比別人多交一定的費(fèi)用呢？一保險公司的工作人員白鵬飛告訴記者，像張先生這樣被拒保或加費(fèi)的情況并不罕見。類似張先生這種加費(fèi)投保的情況，是針對“非健康體”被保險人所設(shè)定的投保規(guī)則。

那么，到底哪些人可能會被保險公司認(rèn)為是“非健康體”而拒保，或者要求加費(fèi)呢？“事實(shí)上，有一定健康問題的被保險人，如有體重過重、吸煙過多、血壓異常 、高血脂、糖尿病、乙肝病毒攜帶、脂肪肝、家族病史有遺傳或有可能遺傳的疾病等情況，在專業(yè)上，都有可能被被劃為‘非健康體’。”白鵬飛說。

記者了解后發(fā)現(xiàn)，保險行業(yè)內(nèi)常見拒保涉及以下幾種情況：腦外傷后遺癥、嚴(yán)重心腦血管疾病、各種惡性腫瘤等。除去上述情況，大部分人可能只是患有一些小毛病，比如女性中常見的乳腺增生和貧血患者，這些亞健康人群的問題可能還沒有嚴(yán)重到被直接拒保，但往往會被保險公司要求加費(fèi)。

當(dāng)記者問到加費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)時，白鵬飛說，保險公司加費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)和審核較為復(fù)雜，可能同一類型的疾病史，但由于被保險人的年齡、性別、購買險種不同等，審核的結(jié)果和加費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)也不同。

為什么要比別人多交保費(fèi)

“我買保險的時候沒有體檢，更沒有聽說要加錢才能買。”近日，市民黃琳說。記者了解后發(fā)現(xiàn)，并不是所有的被保險人都需要體檢。那么，保險公司又是怎樣從無數(shù)的保單中挑出這些“不合格”的人，繼而要求加費(fèi)的呢？

“有時候，投保人會主動告知自己以前的病史，保險公司再去審核。還有就是保額超過一定數(shù)目的保單，保險公司會要求客戶體檢。此外，一些特定的保單，如偏遠(yuǎn)地區(qū)且投保額度較高，或者客戶近期購買了很多款類似的保險產(chǎn)品，保險公司會要求被保險人體檢。”白鵬飛表示，此外，保險公司還會按一定比例隨機(jī)對保單進(jìn)行抽樣體檢。

記者走訪市區(qū)多家保險公司了解到，在實(shí)際的投保過程中，不同的保險公司對處于相同健康狀態(tài)的投保人會有不同的核保意見，因此可能出現(xiàn)一家公司需要加費(fèi)，另外一家公司無需加費(fèi)的情況。

記者在此提醒大家，在購買保險時，如果因?yàn)榉侵卮蠼】翟虮灰蠹淤M(fèi)，市民可以多咨詢幾家公司進(jìn)行對比，擇優(yōu)選擇。如果確實(shí)有投保需要，但因合理原因被保險公司要求在能承受的范圍內(nèi)加費(fèi)，投保者應(yīng)理性應(yīng)對。

最后要提醒大家的是，計(jì)劃為自己或家人添置保險的消費(fèi)者，應(yīng)該及早進(jìn)行配置。一方面，保險費(fèi)計(jì)算費(fèi)率與年齡相關(guān)，購買同樣的保險，投保越早，所需的費(fèi)用就越少，年齡越大，所需的費(fèi)用就越多。另一方面，投保越晚被拒保和加費(fèi)的風(fēng)險可能會相應(yīng)增加。