你會買“二孩險”嗎

為孩子買的保險受益人該是誰

□周刊記者  蘇弼坤

去年“二孩”政策落地，一對夫妻可生育兩個孩子。如今，第一批“二孩”降臨這個世界。記者了解到，有保險公司推出了和“二孩”相關的險種，有專為懷上第二個孩子的準媽媽提供保障的，也有為即將出生的第二個孩子提供保障的。和“二孩”相關的保險有多少市民買賬，受益人該如何選定，成為不少人關注的問題。

多數是被重新包裝的舊險種

“二孩險”在我市保險市場反響如何？記者從多家保險公司了解到，所謂“二孩險”多數是舊險種被重新包裝了一下，稱“二孩險”只是個噱頭。

市內一壽險公司工作人員白先生介紹，目前市面上確實有個別保險公司推出了關于“二孩”的保險產品，有些還僅限在網上銷售。比如一款針對孕婦懷孕期間及新生兒全方位保障的險種，涵蓋對孕婦妊娠及分娩身故、流產責任以及新生兒先天性畸形、死亡等保障，保費只要120元。

白先生說，對保險產品詳細解讀或有所了解的市民會發現，其實，現有不少針對“二孩”的意外險、健康險產品對產婦與嬰兒確實有保障，但所謂的“二孩險”只是重新包裝了一下，把原有的險種冠以“二孩”的名頭。

白先生認為，目前關于“二孩”的險種還處于初級階段，再過不久可能更加實在。“二孩”政策的落地，對整個保險業是利好，未來會促進保險公司的教育保險等險種的銷售。但是一個漸進的過程，短期內難以明顯體現，畢竟人們對保險的認知和接受程度才是促進保險業發展的重要因素。

孩子的保險受益人如何定

很多買了保險的人都知道，在保險中有一個“保險受益人”，是指由被保險人或者投保人指定，在保險事故發生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權的人，也就是領取保險金的人。

值得一提的是，所有為子女買保險的父母中，絕大多數是把保險作為自己一份愛的傳承，留給下一代，希望最終的受益人是孩子，而不關注自己可以從中獲得多少回報。那么，為孩子買保險的父母，受益人究竟該寫誰呢？

白先生介紹，在人身保險中，受益人分為“身故受益人”和“生存受益人”。身故受益人是指被保險人死后有權領取保險金的人。父母為子女買保險，身故受益人一般為家長，而生存受益人則是被保險人。

白先生說，比如，某40歲家長為自己的孩子投保了一款壽險產品，按照保險合同約定在指定日期按合同基本保險金額的10%給付生存保險金，享受此生存保險金的受益人是被保險人，也就是孩子，而不是父母。在子女未成年時，生存保險金可以由父母代為領取。在子女成年后，生存保險金由子女領取，可領取至80歲，80歲還可領取生存滿期紅利。“孩子80歲時，父母肯定早已老去。”白先生說，所以父母在投保時，不應把自己當成生存保險金的受益人。以自己的年齡推算，這份保險的滿期生存金要自己近120歲才能領取，是沒有意義的。因此，父母應考慮到這一點，不應把自己定位為永遠的受益人，而應把保險作為一份留給子女持續的關愛。