新年房貸族還貸攻略：月收入較高人群可選等額本金

　　從2016年1月1日起，北京各大銀行開(kāi)始執(zhí)行央行降息后的新貸款利率。但由于“房貸族”選擇的還款方式有所不同，所以在執(zhí)行新利率的時(shí)候也會(huì)出現(xiàn)何時(shí)變更新利率、何時(shí)適合提前還貸等新問(wèn)題。北京晨報(bào)記者請(qǐng)來(lái)業(yè)內(nèi)專家為“房貸族”新年還貸進(jìn)行支招。

　　貸款方式：商業(yè)貸款

　　還款方式：等額本息

　　適用人群：月收入較為平均的“上班族”

　　還款注意事項(xiàng)：從2016年第一個(gè)還款日開(kāi)始執(zhí)行新利率

　　30多歲的小王于去年1月20日在北京買了一套住宅，使用商業(yè)貸款200萬(wàn)元，20年還清。小王選擇的還貸方式是等額本息，按照當(dāng)時(shí)的基準(zhǔn)利率計(jì)算，去年月供為14502.23元。今年若按照新基準(zhǔn)利率進(jìn)行等額本息還貸，小王的月供將變成13088.88元，每個(gè)月的月供減少1413.35元。不過(guò)，偉嘉安捷分析師吳昊表示，“去年央行接連五次降息后，對(duì)于采用等額本息方式還款的購(gòu)房人來(lái)說(shuō)，新利率執(zhí)行時(shí)間是從今年第一個(gè)還款日開(kāi)始。所以小王在今年1月1日至1月20日按照舊的基準(zhǔn)利率還貸，從1月20日開(kāi)始才能夠按照新基準(zhǔn)利率進(jìn)行還貸。”

　　貸款方式：商業(yè)貸款

　　還款方式：等額本金

　　適用人群：月收入較高的人群

　　還款注意事項(xiàng)：2016年1月提前還貸不劃算

　　小張?jiān)谝患医鹑诠竟ぷ?，月收入?shù)萬(wàn)元。去年1月1日，小張?jiān)诒本┵I了一套住宅，通過(guò)商業(yè)貸款200萬(wàn)元，20年還清。小張選擇的還款方式是等額本金，按照當(dāng)時(shí)的基準(zhǔn)利率計(jì)算，每月歸還的利息逐漸減少。從2016年1月1日開(kāi)始，小張可以按照新基準(zhǔn)利率進(jìn)行還款，但他打算把手里的閑錢用于提前還貸。對(duì)此，偉嘉安捷分析師吳昊提醒說(shuō):“由于按照等額本金方式還款，購(gòu)房人前面先歸還的是主要是利息，目前處于央行降息通道時(shí)，銀行貸款利率出現(xiàn)下降，使得此時(shí)歸還的利息相對(duì)減少，所以購(gòu)房人在2016年1月份時(shí)不必急于提前還款。”

　　貸款方式：公積金貸款

　　還款方式：自由調(diào)整月供（金額不低于最低還款額）

　　適用人群：貸款額度偏低、購(gòu)買小戶型住房的人群

　　還款注意事項(xiàng)：可申請(qǐng)按新利率調(diào)整月供

　　2015年2月1日，小程在北京買了一套小戶型住宅，通過(guò)公積金貸款80萬(wàn)元。按照規(guī)定，小程的月供數(shù)額可自由調(diào)整，但這個(gè)數(shù)額不能低于銀行規(guī)定的最低還款額。2016年1月，小程琢磨著自己的月供是不是應(yīng)該按照新利率進(jìn)行調(diào)整。為此，業(yè)內(nèi)專家解釋：“目前公積金貸款的還款方式比較靈活，購(gòu)房人可以自己確定月供數(shù)額，與等額本息和等額本金相比，每月還款的壓力相對(duì)較小。但是需要注意的是，月供并不會(huì)隨著央行降息而減少，所以需要購(gòu)房人自行與貸款銀行商定，從2016年第一個(gè)還款日開(kāi)始按照新利率調(diào)整月供數(shù)額，否則銀行還是會(huì)按照原來(lái)的月供數(shù)額計(jì)算，因此也就無(wú)法在短期內(nèi)享受到降息帶來(lái)的實(shí)際好處。”記者 武新