推出NFC支付，無需打開APP“刷手機”即可完成支付，硬件升級難成技術推廣最大挑戰

　　“你是刷卡還是掃碼？”在與女朋友享受完晚餐后，小林在收銀臺前遇到了這樣的選擇。

　　相較于多年前，收銀臺前布滿了各家銀行的POS機的景象，現在支付市場中以支付寶、微信為代表的掃碼支付方式崛起，中國銀聯的線下霸主地位告急。

　　12月18日，蘋果、三星進軍中國支付市場，宣布將與中國銀聯合作推出Apple Pay以及Samsung Pay。

　　此前，12月12日，中國銀聯與20家銀行共同推出移動支付產品“云閃付”，短短6天時間里，銀聯顯示出誓要捍衛地位的決心。

　　蘋果和三星的加入，會改變戰局嗎？

　　受制于硬件設施

　　12月18日，蘋果公司總裁蒂姆·庫克在新浪發了一條微博，并附上了一條6秒鐘的短視頻，用戶將蘋果手機靠近中國銀聯的終端設備，“嘀”一聲，完成支付，體驗像地鐵公交卡一樣。

　　這就是銀聯和蘋果、三星等巨頭主推的NFC支付。用戶在線下具有銀聯“閃付”標識的聯機POS機揮手機支付，無需手機聯網，不必打開任何APP，只要點亮屏幕靠近POS機即可支付。

　　事實上，銀聯在2012年就已經推出NFC產品，但NFC支付對硬件設備要求嚴格，產業鏈很長，需要具有NFC功能的手機、POS機以及商戶，拓展成本很高，一直未普及開來。

　　一位銀行人士對新京報記者表示，目前NFC手機依然比較有限，蘋果、三星支持NFC移動支付，勢必帶動更多的處于觀望態度的手機廠商積極支持NFC支付。一方面，近場支付更有利于客戶信息的保密，另一方面，蘋果三星用戶集中在一二線城市，消費潛力巨大。

　　但NFC技術是中國移動支付市場最難啃的骨頭，其主要應用場景是在線下，即“刷手機”，NFC在中國發展不順利，最大的挑戰就是難以形成一個緊密連接、廣泛覆蓋的產業生態。

　　據銀聯方面給出的數據，目前全國支持NFC的終端超過600萬臺，截至9月底，全國POS機共有1989萬臺，也就是說支持NFC的比例約為1/3。

　　“蘋果和三星只是NFC鏈條中的一環，還要看其他硬件設備和應用場景的開拓，參與者越多產業才能越成熟。”該人士表示。

　　支付寶微信借“掃碼”異軍突起

　　銀聯和蘋果、三星聯手，在中國遇到的最大勁敵則是阿里的支付寶和騰訊的微信。易觀智庫數據顯示，2015年第3季度，移動支付市場上，支付寶以71.51%的市場占有率繼續占據移動支付市場首位；財付通位列第二，市場份額為15.99%；而銀聯商務的市場份額僅為0.49%。

　　不僅如此，支付寶、微信憑借二維碼支付方式，不斷在線下支付市場攻城略地。

　　12月12日，支付寶“雙12”購物節吸引了2800萬人參與，其中家樂福、永輝等商家當天交易額突破1億元。而這一塊線下市場曾經是中國銀聯引以為傲的絕對優勢領域。

　　在原來的POS機刷卡支付模式下，刷卡手續費由銀聯、發卡行和收單行三方分享，而支付寶通過掃碼支付，從線下走到線上，從而繞開了銀聯。

　　雙方搶攻消費習慣

　　與NFC支付方式相比，支付寶和微信的掃碼支付無需更多的硬件支持，但依然要下載APP。而NFC方式只要求將手機靠近支付終端，甚至不需要網絡，脫機狀態下也可以支付成功。兩種支付方式各有優劣。

　　北京廣渠門內大街一家餐館老板告訴新京報記者，在有優惠活動的時候，掃碼支付的明顯多，平時還是傳統的刷卡消費比較多一些。

　　在商戶拓展方面，支付寶、微信的燒錢模式能夠迅速起效。“優惠活動都是由支付寶、微信補貼，餐館沒有成本支出，刷卡和掃碼的手續費是一樣的。”餐館老板稱。

　　但對于消費者來說，燒錢并不能形成用戶習慣。消費者余小姐表示，自己平日里刷卡和支付寶微信支付都會用，但哪家優惠活動比例高就會選哪家，但并沒有偏愛哪一種。

　　易觀國際分析師馬韜認為，“雙12”各家比的還是誰燒錢多，誰給用戶的補貼多。不過補貼過后，用戶的習慣是否形成還不好說。

　　事實上，蘋果推出Apple Pay之后，阿里巴巴集團主席馬云和庫克有一次會面，當時就有媒體稱，支付寶可能會與蘋果合作，但最終蘋果選擇了與銀聯聯手。

　　“支付寶在蘋果的用戶體驗一直很好，這能彌補銀聯的短板，更加接近消費者，銀聯還有超過千萬的商戶資源。蘋果三星的入局，讓銀聯和支付寶在移動支付市場的實力更為均衡，這場支付之戰精彩升級。”上述銀行人士分析道。（記者 蘇曼麗）