銀行卡手續費減負訴求升溫 商家建議選擇第三方支付

一位小飯店老板坦言，“羊毛肯定是出在羊身上，如果商家要繳納更高的刷卡手續費，肯定會把多繳的手續費從消費者身上補回來”

“您買的東西才幾十塊錢，就別刷卡了，不然我們還得交手續費，我們這小本生意賺錢也不容易”，相信很多人在刷卡消費時都碰到過類似的場景。

據統計，我國零售行業利潤近年來下降明顯，餐飲業的平均利率只有3%-5%，并呈現逐年下降趨勢，難怪商家要對刷卡手續費斤斤計較了。

《證券日報》記者在調查過程中還注意到，很多商家在顧客結賬時會優先建議支付寶或微信支付，然后是現金，最后才是刷銀行卡或信用卡。

現行手續費標準待調整

國家發改委最近一次調整刷卡手續費是在2013年1月份，近三年并未有新的調整。當時下發的《國家發展改革委關于優化和調整銀行卡刷卡手續費的通知》中，餐飲娛樂類合計1.25%的費率中，發卡銀行拿走0.9%，銀行卡清算機構的網絡服務費為0.13%，收單服務費為0.22%；一般類上述三類服務費分別為0.55%、0.08%和0.15%；民生類則分別為0.26%、0.04%和0.08%。

上述分類中，餐飲娛樂類包括貴重珠寶、珠寶零售、宴會承包商、酒吧、夜總會、咖啡館、古玩店、工藝美術商店、房地產經紀等數十個門類；一般類包括煙草配送、大型企業批發、鐵路運輸、機場服務、通訊設備等數十個項目；民生類則包括大型倉儲式超級市場、家用電器商店、自助加油站、出租車服務、路橋通行費、公路客運等項目。

也就是說，在現階段執行的標準中，餐飲行業的刷卡手續費最高。而小區內的便利店、小超市等由于銷售額比較小，并沒有被劃為民生類，只能按照費率較高的一般類商家繳費。

隨著金融業的快速發展，特別是網上支付的發達，生活中用到現金的地方越來越少。可在用卡時，尤其是在小飯店吃飯時，很多人卻遭遇POS機不能用的尷尬。

1%左右的手續費雖然看上去不高，但與商家的利潤相比就是筆不小的開支。商務部統計顯示，我國零售行業利潤下降明顯，餐飲業的平均利率只有3%-5%，并呈現逐年下降趨勢，難怪商家要對刷卡手續費斤斤計較了。

據《證券日報》記者走訪了解，為了搶占市場份額，目前不少銀行都與商戶合作，只要商戶在合作銀行開設結算賬戶（包括存量商戶），POS機成本費用、安裝費用等不再需要商戶承擔，且銀行提供幾個月到一年期不等的刷卡手續費返還或打折。

此舉雖然短期內有效，但從長期來看，尤其在移動支付的戰火愈演愈烈的前提下，還是難以抵擋第三方支付的沖擊。

手續費或于年底減負

今年5月份，國家發改委就《完善銀行卡刷卡手續費定價機制的初步意見》發布征求意見，該意見稿將餐娛類商戶的刷卡費率從1.03%降至0.63%，降幅約40%，為近三年來最大降幅。

根據銀聯數據統計，2014年餐飲業年刷卡交易總額為2151億元，如果按照此征求意見稿中的調整進行計算，餐飲企業將大大減負。

隨后，在今年8月份，央行下發各銀行、銀聯和第三方支付機構一份《中國支付清算協會<關于完善銀行卡刷卡手續費定價機制有關問題意見>的征求意見函》，其中關于定價和借貸分離的相關細則進行了意見征詢。

該文件顯示，清算機構向發卡行和收單機構分別征收0.325%的費率，其中發卡行封頂不高于3.25元。而收單服務費則由收單機構向商戶自主協商；發卡行服務費向收單機構收取的費用則采取借貸分離的方式，借記卡收取不高于0.35%的手續費，封頂不高于13元，信用卡不高于0.45%，上不封頂。與現行收單管理辦法相較，發卡行、收單機構和銀聯7：2：1的分成比例將被徹底打破。據媒體報道，各家機構已將相關征求意見反饋央行，年底方案或將落定。

以前刷借記卡還是信用卡對于商戶來說都是一樣的，如若按此調整，以后將會不同了。使用信用卡刷卡，商戶可能要繳納更高的手續費。

對此，《證券日報》記者走訪了北京地區部分飯店和商戶，多數商戶表示沒有接到新的通知，不知道會有怎樣的調整。一位規模較大的連鎖飯店的店長在接受本報記者采訪時表示：“以前手續費高的時候也沒有拒絕過客人刷卡，如果年底降低餐飲類的手續費更加不會，畢竟維護客戶更加重要。”

不過，一位小飯店的老板也對《證券日報》記者坦言，“羊毛肯定是出在羊身上，如果商家要繳納更高的刷卡手續費，肯定會把多繳的手續費從消費者身上補回來。”

第三方支付“跑馬圈地”

目前，人們對手機的依賴越來越大，這也給了眾多第三方支付的企業有機會搶占刷卡支付這個大蛋糕。如今，吃飯、打車、逛超市、看電影等都已經不依賴現金，甚至無需刷卡，直接通過手機掃碼支付就能輕松完成。

今年7月份，肯德基宣布與支付寶達成合作，將全國的門店接入移動支付；8月份，全聚德等知名連鎖餐飲業宣布與第三方支付達成合作。在去年的“雙十二”，支付寶曾與部分地區的物美開展了“刷支付寶對折優惠”活動，在今年的“雙十一”、“雙十二”，屈臣氏、全時、世紀聯華、家樂福等更多商家加入到這個大部隊來。

據相關數據統計，2015年第三季度，中國第三方支付交易規模達到30747.9億元。當然，為改變消費者多年付現金、刷卡的消費習慣，移動支付企業也是“下血本，猛燒錢”。以支付寶和財付通這兩家份額最高的企業為例，“對折活動”、“搶紅包活動”、“首單免單活動”在今年以來一直層出不窮。

在剛剛過去的“雙十二”，由于正趕上周末，引發了消費狂潮。在北京地區某大型超市的收款臺，《證券日報》記者注意到，不少老年人也加入到了手機支付的大軍。一位阿姨由于不會使用，還在排隊過程中打電話詢問家人，她對本報記者解釋說：“以前懶得學，今天五折，這么劃算，我也硬著頭皮學一下吧。”

對于第三方支付的手續費問題，《證券日報》記者也進行了走訪調查，多家商家表示，目前支付寶等第三方支付的手續費為0.4%-0.6%不等，并且還對商戶進行“首年返還”的優惠，具體分別主要是在于簽約時間和具體活動的不同。相比于目前傳統POS機收取的0.38%-1.25%的手續費費率，第三方支付收取的費率對于餐飲業等行業而言頗具吸引力。