原標(biāo)題：“高息存款陷阱”牽出銀行內(nèi)鬼 從賬號(hào)到存單都是偽造

　　本報(bào)訊（記者 程婕）如果有人許諾高息存款，而且打保票說存在銀行里很安全，您一定要警惕自己遇到了騙子。近日，22位儲(chǔ)戶在山東濱州某銀行的1.5億元存款不翼而飛。該銀行已有兩名工作人員被警方控制，涉嫌偽造金融票證罪。

　　從賬號(hào)到存單都是偽造

　　2014年5月8日，浙江紹興的顧先生在山東省農(nóng)村信用社某支行柜臺(tái)存款500萬元，定期一年。今年存款到期后，他從紹興再到山東該銀行柜臺(tái)取款。結(jié)果被告知，從賬號(hào)到存單都是偽造的。工作人員表示，單據(jù)上的經(jīng)辦人確有其人，但章不對(duì)。

　　像顧先生這樣被騙的儲(chǔ)戶還有21位，總共被騙1.5億元。除紹興以外，杭州、臺(tái)州等地都有儲(chǔ)戶成了受害者。這些浙江的儲(chǔ)戶之所以要跑到山東的銀行辦理定期存款，是因?yàn)橛兄薪楦嬖V他們，這家銀行除銀行規(guī)定利息外，還能額外得到高息，就是業(yè)內(nèi)常說的“貼息存款”。

　　據(jù)知情人士透露，目前這起案件中大部分資金都流向?yàn)I州一家企業(yè)，而這家企業(yè)資金鏈斷了，所以無法支付這些儲(chǔ)戶的本息。經(jīng)調(diào)查，這22名儲(chǔ)戶的存款原來承諾的貼息利率高達(dá)13%，并且當(dāng)場支付；儲(chǔ)戶都被要求簽署一份“承諾書”，承諾一年內(nèi)不提前支取、不查詢賬戶等。

　　不法分子往往打銀行幌子

　　從公開報(bào)道看，這類高息存款引發(fā)的詐騙案時(shí)有發(fā)生。比如今年5月，一些客戶在石家莊地區(qū)某大行國有銀行網(wǎng)點(diǎn)的大額存款也不翼而飛。據(jù)了解，這些案件也是不法分子以高息為誘餌詐騙客戶資金的。在其中的一起案件中，社會(huì)人員高某、孫某向客戶余某許諾給予8%的貼息，由高某陪同余某到石家莊某支行隨機(jī)排號(hào)辦理了300萬元定期存款業(yè)務(wù)，并開通了網(wǎng)銀、申領(lǐng)了U盾。此后，這筆定期存款通過余某本人U盾轉(zhuǎn)為活期存款后分4筆被轉(zhuǎn)出，其中24萬元轉(zhuǎn)給了余某自己，54萬元分別轉(zhuǎn)給了高某、孫某。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，目前一些地方非法集資和金融詐騙案件多發(fā)，而且在此類案件中不法分子往往打著銀行的幌子，以“高息”為誘餌，編造謊言騙取客戶資金。對(duì)此，他提請客戶不要相信所謂“熟人”的蠱惑和各類非法存款中介關(guān)于“高息”的虛假宣傳。根據(jù)法律法規(guī)，銀行不可能給予客戶超出正規(guī)利息的收益。同時(shí)，客戶一定要保管好自己的U盾和密碼，避免上當(dāng)受騙。

　　銀行員工和騙子合謀、內(nèi)外勾結(jié)

　　一些大額高息存款詐騙案還有一個(gè)共同特點(diǎn)，就是有銀行員工和騙子合謀，內(nèi)外勾結(jié)。不法分子利用銀行工作人員的特殊身份，給受害人營造了一個(gè)在銀行存款的安全假象。比如近期一起發(fā)生在杭州的案例。自2010年起，在犯罪嫌疑人李某指使下，某國有大行員工陸某及其同伙以可辦理高息存款為由，誘使客戶交出銀行卡、密碼、身份證，并偽造銀行承諾函，吸收儲(chǔ)戶資金。目前，四人因涉嫌非法吸收公眾存款罪被刑事拘留。登記被騙的儲(chǔ)戶已超過100人。

　　2014年初，杭州聯(lián)合銀行42位儲(chǔ)戶總計(jì)9505萬元存款“不翼而飛”。后經(jīng)警方查明，犯罪團(tuán)伙收買了銀行的工作人員祝某，儲(chǔ)戶在柜臺(tái)存錢時(shí)，在輸入密碼時(shí)被誤導(dǎo)，資金被存入后立即被轉(zhuǎn)到其他賬戶上。

　　因此也有銀行業(yè)內(nèi)人士建議銀行應(yīng)該完善內(nèi)部管理流程，特別需要通過后臺(tái)監(jiān)控，對(duì)一些異動(dòng)賬戶進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，對(duì)柜臺(tái)可疑狀況及時(shí)進(jìn)行調(diào)查，防止出現(xiàn)一兩個(gè)人就能擅自完成客戶轉(zhuǎn)賬的情況。