近一段時(shí)間，一家名為“MMM”的金融互助社區(qū)引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注：一方面該平臺(tái)號(hào)稱能幫助參與互助者獲得高達(dá)30%的月回報(bào)，使得一些人趨之若鶩；另一方面其公開宣稱的互助模式也讓公眾存疑，認(rèn)為該平臺(tái)存在傳銷的可能性。

　　MMM社區(qū)是什么，它是如何運(yùn)作的？在“由俄羅斯著名數(shù)學(xué)家建立”“有107個(gè)國(guó)家參與”“在以色列、美國(guó)、印度等多個(gè)國(guó)家成功運(yùn)作4年以上”等光環(huán)背后，有沒有其他秘密？

　　靜態(tài)收益一天能賺1%

　　MMM社區(qū)最引人注目的，是號(hào)稱達(dá)到30%的月回報(bào)。記者查詢到的MMM社區(qū)網(wǎng)站稱， MMM社區(qū)提供技術(shù)基本計(jì)劃，在全球范圍內(nèi)尋找援助者與受援者，并不斷傳遞援助。所有的資金均來自于參與者，而每個(gè)援助周期為15至30天，在凍結(jié)和等待期內(nèi)，每天都有1%的利息。

　　為了更準(zhǔn)確地看清MMM社區(qū)背后的運(yùn)作流程，記者聯(lián)系到了曾經(jīng)參與過MMM社區(qū)、家住湖南某地級(jí)市的田女士。通過田女士發(fā)來的MMM社區(qū)手機(jī)網(wǎng)站截屏，可以清楚地看到她參與MMM社區(qū)的每一筆交易。

　　田女士介紹，當(dāng)完成注冊(cè)后，她選擇了1萬元作為第一次“提供幫助”的額度，MMM社區(qū)平臺(tái)開始配對(duì)。配對(duì)成功后，系統(tǒng)給田女士發(fā)出訂單通知，里面有詳細(xì)的收款賬戶、聯(lián)系方式以及領(lǐng)導(dǎo)人的信息。“所謂領(lǐng)導(dǎo)人就是你的上級(jí)，系統(tǒng)會(huì)給你自動(dòng)分配一個(gè)。如果參加MMM社區(qū)的時(shí)候沒有填領(lǐng)導(dǎo)人，賬號(hào)會(huì)被封閉，錢就拿不回來了。”田女士說。

　　那么，什么是領(lǐng)導(dǎo)人，他的作用是什么？田女士說，領(lǐng)導(dǎo)人和介紹人是MMM社區(qū)系統(tǒng)里面比較重要的兩種身份，介紹人負(fù)責(zé)將新人帶入MMM社區(qū)，而領(lǐng)導(dǎo)人則作為紐帶使得參與者形成金字塔結(jié)構(gòu)。“我現(xiàn)在就是我介紹人的下線，我這次投的1萬塊錢，里面有1000塊錢是他的。”田女士說，介紹人只能拿一次的提成，領(lǐng)導(dǎo)人則可以拿得更多。

　　“我單位有20多人，已經(jīng)有4個(gè)人參加了MMM社區(qū)，聽說我的介紹人有100多個(gè)下線，每個(gè)月什么都不干都能賺上萬塊錢。”田女士說，其實(shí)自己的上線也鼓勵(lì)她去拉人，說多拉一個(gè)人能賺不少錢，“不過自己還沒搞明白這個(gè)事情，還是先不拉人進(jìn)來了”。

　　在MMM社區(qū)網(wǎng)站上，田女士的介紹得到了印證。網(wǎng)站介紹，除了每天1%的靜態(tài)收益，參與MMM社區(qū)還可以獲取兩類動(dòng)態(tài)收益。其中一項(xiàng)為10%的直接推薦獎(jiǎng)，另一項(xiàng)則為四代的管理獎(jiǎng)金，分別為一代5%、二代3%、三代1%、四代0.25%。

　　在田女士的賬戶里，記者看到第一筆“提供幫助”的1萬元資金流入5個(gè)賬戶，金額分別為1500元、1270元、2100元、1580元與3550元，分別對(duì)應(yīng)5個(gè)交易號(hào)碼與5個(gè)用戶名。而點(diǎn)擊每一筆交易，還可以看到更詳細(xì)的信息，包括銀行名稱、賬號(hào)信息、真實(shí)姓名與手機(jī)號(hào)等。田女士告訴記者，將金額轉(zhuǎn)入上述賬戶后，通過電話與對(duì)方聯(lián)系，確認(rèn)對(duì)方收到款項(xiàng)。田女士將匯款記錄截屏并將圖片上傳至MMM社區(qū)網(wǎng)站，審核通過即獲得1萬馬夫羅幣。

　　經(jīng)過14天的等待，田女士的馬夫羅幣結(jié)束凍結(jié)，隨即她提出“獲得幫助”申請(qǐng)，此時(shí)，她的賬戶內(nèi)顯示可申請(qǐng)的援助金額為11500元。經(jīng)過3天的配對(duì)，田女士從5個(gè)陌生賬戶獲得了總計(jì)11800元的互助資金。“多出來的300塊錢是因?yàn)槎嗟攘?天，每天1%。”田女士補(bǔ)充說。

　　至此，經(jīng)過18天的時(shí)間，田女士的1萬元本金變?yōu)?1800元。緊接著，田女士投入11500元，進(jìn)行第二個(gè)周期的交易。而在參與MMM社區(qū)滿一個(gè)月后，田女士還獲得了約值50美元的320元人民幣的新人獎(jiǎng)勵(lì)。

　　與傳銷特征類似，四部門聯(lián)合發(fā)布警示

　　簡(jiǎn)單的操作流程、高額的回報(bào)，一度讓田女士十分興奮。但是，突然有一天，一個(gè)疑問擊中了她：“也沒看到有人做生意，那錢是怎么越來越多的？”對(duì)此，MMM社區(qū)網(wǎng)站給出的解釋是，現(xiàn)金要流通才能產(chǎn)生價(jià)值。

　　北京市中聞律師事務(wù)所合伙人李亞表示，就傳統(tǒng)的龐氏騙局來看，資金普遍來源于新投資人對(duì)原投資人的資金貢獻(xiàn)，而非來源于資金在實(shí)體經(jīng)濟(jì)中創(chuàng)造出來的價(jià)值。“龐氏騙局往往以不正常的高額回報(bào)來騙取投資者加入，一旦新加入的投資者減少或停止，這種商業(yè)模式就會(huì)崩潰。”李亞說。

　　長(zhǎng)期從事反傳銷活動(dòng)的公益人士李旭則表示，金字塔形資金結(jié)構(gòu)很不穩(wěn)定，一旦資金鏈斷裂，由于資金已在中上層被消化，底層參與者會(huì)遭受重大經(jīng)濟(jì)損失。此外，李旭告訴記者，由于MMM社區(qū)領(lǐng)導(dǎo)人的身份使整個(gè)參與者形成了上下線的關(guān)系，且領(lǐng)導(dǎo)人可以依據(jù)下線的數(shù)量和銷售獲得報(bào)酬，所以具有明顯的傳銷特征。

　　在采訪中，一些參與者表示，其實(shí)自己也感覺MMM社區(qū)應(yīng)該有問題，否則哪有這么高的收益。不過，高收益太誘人，所以想“賺一把就走，沒想過長(zhǎng)久投資”。

　　“反正沒幾輪就能把本金賺出來了，到時(shí)候只用收益玩，就不擔(dān)心啦。”一位參與者說。

　　自11月11日起，銀監(jiān)會(huì)、工信部、央行、工商總局連續(xù)兩次發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警公告，稱近期國(guó)內(nèi)多地出現(xiàn)以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為。此類行為常見名目包括“××金融互助社區(qū)”“××金融互助平臺(tái)”“××金融互助理財(cái)”“××互助社區(qū)”等，該行為依托互聯(lián)網(wǎng)，通過網(wǎng)站、博客、微信、QQ等平臺(tái)公開宣傳，波及范圍廣。

　　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警公告中表示，此類運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律，資金運(yùn)轉(zhuǎn)難以長(zhǎng)期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。對(duì)此有關(guān)部門呼吁廣大公眾切實(shí)提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，理性審慎投資，防止利益受損。同時(shí)，對(duì)掌握的違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門反映。

　　為了盡早揭露騙局，減少后來者損失，記者帶著相關(guān)線索踏上舉報(bào)之途。敬請(qǐng)關(guān)注本報(bào)后續(xù)報(bào)道。

　　鏈 接

　　據(jù)MMM金融互助社區(qū)網(wǎng)站介紹，該社區(qū)今年4月進(jìn)入中國(guó)，5月開始正式啟動(dòng)。

　　按網(wǎng)站介紹，互助參與者必須以馬夫羅幣這種網(wǎng)站內(nèi)部貨幣為載體，向其他參與者支付款項(xiàng)，被稱為“提供幫助”即買入馬夫羅幣；由其他參與者處獲得款項(xiàng)，則被稱為“得到幫助”即賣出馬夫羅幣。根據(jù)規(guī)定，互助參與者每次援助的金額介于60元至6萬元人民幣之間，并獲取相應(yīng)數(shù)額的馬夫羅幣。

　　除制定交易規(guī)則外，MMM社區(qū)還對(duì)參與程度和頻次作出嚴(yán)格規(guī)定，如“匹配成功不按時(shí)打款，賬號(hào)會(huì)被凍結(jié)；2個(gè)星期不推薦朋友也不參與掛單捐助，系統(tǒng)會(huì)刪除賬號(hào)”等。

　　據(jù)媒體報(bào)道，MMM社區(qū)中國(guó)主網(wǎng)站的服務(wù)器所在地位于山東省濟(jì)南市，工信部網(wǎng)站備案數(shù)據(jù)顯示，MMM社區(qū)中國(guó)主網(wǎng)站沒有在工信部完成備案注冊(cè)，根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)管理辦法》等規(guī)定，屬于非法網(wǎng)站。

　　而記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，以MMM社區(qū)為名的網(wǎng)站還有諸多家，除了介紹內(nèi)容大致相同外，均沒有任何備案或可供查證的信息。

　　媒體報(bào)道顯示，據(jù)第三方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至目前共發(fā)現(xiàn)MMM相關(guān)推廣社區(qū)35個(gè)，54個(gè)推廣網(wǎng)站和197個(gè)推廣微信公眾號(hào)和大量的微信交流群等。而記者在調(diào)查中也發(fā)現(xiàn)，MMM社區(qū)網(wǎng)站均未提供電話聯(lián)系方式，所有客服或后臺(tái)聯(lián)系方式均指向QQ。