創新服務 情系小微

建設銀行駐馬店分行行長  翟東風

作為全市實體經濟的重要基礎、新增就業的主要渠道，小微企業的成長和發展在未來經濟發展中的地位日益突出。近年來，建行駐馬店分行將支持和服務小微企業作為戰略發展重點進行了部署和安排，在用好、用活、用足上級行和市委、市政府有關扶持小微企業發展各項政策的同時，我行對小微企業業務的模式、流程、產品和風險管理等方面進行了不斷探索和創新，有力地支持了地方經濟的發展。

截至2014年末，建行駐馬店分行累計為小微企業投放近50億貸款，小微企業貸款余額8.3億元，增幅15%，連續四年實現“兩個不低于”監管目標。

建機制夯基礎 提升服務的“質”

我行一直以服務大企業、大項目見長，2005年以來，又明確將小微企業業務作為戰略性業務，構建了專營的機構、專注的業務領域、專屬的金融產品、專業化的流程和專門的工作機制，并成立了小企業經營中心和小企業服務團隊，專業專注服務于小微企業發展。

同時，我行不斷落實“四單原則”，實施單列信貸計劃、單獨配置人力資源和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算，不斷完善小企業貸款風險定價機制、獨立核算機制、貸款審批機制、激勵約束機制、人員培訓機制以及貸后管理、違約信息通報機制等六項機制，著力提升小微企業服務質量和水平。

除了制度上的保障外，我行在同業中首創“信貸工廠”業務模式，著力打造“流程銀行”，采用評級、授信、支用同時申報的“三位一體”運作模式，為客戶提供一站式服務，極大提高了業務辦理效率，客戶從申請到貸款發放的平均時間比原來縮短8~10天。2011年，在保持傳統評級授信模式的基礎上，我行率先試行了依托評分卡進行評價的業務模式，著重考察企業履約能力、業主個人信用和資產狀況，以打分方式進行量化判斷。

重推廣強創新 擴大服務的“量”

一流的銀行，不僅要有一流的服務、一流的管理，還要有一流的創新產品。經過多年的培育和發展，我行已形成了包括“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”在內的四大產品體系二十多款特色產品，基本覆蓋了小微企業客戶各類信貸需求和風險緩釋方式。

為解決小微企業缺乏有效抵質押物的融資瓶頸，我行加大產品創新力度，與政府合作推出“助保貸”、“政府采購貸”、“貼息貸”業務，依托當地專業市場、工業園區、商業圈、產業鏈等合作推出“互助貸”、“商盟貸”業務，與核心大企業合作推出“供應貸”業務，與保險公司合作推出“保貸通”業務，與優質賣場管理方合作，批量推廣“租貸通”業務。還積極運用大數據的力量，創新推出了“信用貸”、“善融貸”、“創業貸”、“POS貸”、“稅易貸”、“善融e貸”、“結算透”等小額、零售類信用產品，使普遍缺乏有效抵質押物的小微企業也能感受到銀行信用融資的便利和支持。

我行著力解決小微企業融資需求同時，不斷提升服務內涵，針對不同類型、不同發展階段的小微企業特點，為客戶提供包括開戶、結算、融資、理財、咨詢等基礎性、綜合化金融產品套餐，力爭成為小微企業的“金融顧問”和“貼身管家”，不斷提高小微企業申貸獲得率、貸款覆蓋率和綜合金融服務覆蓋率。

拓渠道搭平臺 增強服務的“效”

為適應小微企業業務零售化、電子化、低成本發展的需要，建行河南省分行不斷拓寬渠道，充分利用企業網銀、“善融商務”等電子渠道和平臺，面向客戶提供包括申請、支用、還款等全流程網上辦理的“網銀循環貸”業務。

我行還不斷提高小微企業網點服務覆蓋面，充分發揮建行網點多、功能全、覆蓋廣的渠道優勢，依托小企業經營中心對網點的專業支持，以“善融貸”、“結算透”、“POS貸”、“創業貸”等大數據產品為抓手，不斷提高網點受理小微企業融資需求的服務能力，提升客戶的體驗，滿足小微企業的發展需要，目前全省建行網點均能受理小微企業的融資申請。

小微企業數量龐大，傳統一對一的單兵作戰方式成本高、效率低，為解決這一難題，建設銀行建立了規劃在先、批量開發、標準化操作的“一圈一鏈一平臺”的客戶群批量服務模式，積極打造產業集聚區平臺、專業市場平臺、特色行業等小微企業營銷服務平臺。

為有效解決小微企業缺信息、缺信用問題，我行還積極開展與政府中小企業風險補償基金、中小企業融資擔保基金、社保局小企業融資擔保基金、政府扶貧基金等合作，建立與工信部門的常態化溝通機制，利用政府資金，依托“助保貸”與政府共同組建風險補償資金池，幫助企業克服抵押難、擔保難的實際困難。

“創新、服務、責任、成長”，企業發展中的細微之處和點點滴滴，總有建行人專業專注、快捷高效、全面周到的熱情服務。建行駐馬店分行作為扶持小微企業的一支生力軍，憑借完善的機制、持續的創新、優質的服務不斷滿足眾多小微企業的需求，詮釋著建行“以誠相貸 建設未來”的小微企業服務理念。