晨報訊（記者 孫春祥）商業(yè)車險費率市場化的改革終于到了落地階段。中國保監(jiān)會日前公布《深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革試點工作方案》，明確提出商業(yè)車險改革的時間表和路線圖，黑龍江、山東等六省市從4月1日正式開始試點，今后財產(chǎn)保險公司在試點地區(qū)將可以使用創(chuàng)新型的保險條款，費率也是自主厘定。

　　2月3日，中國保監(jiān)會曾下發(fā)《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費率管理制度改革的意見》，明確將黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島六個保監(jiān)局所轄地區(qū)作為改革試點。作為對該《意見》的進一步細化，本次《方案》明確了相關(guān)單位的職責(zé)分工，并提出了車險改革的時間表和路線圖，從2015年4月1日起進入試點實施階段。

　　《方案》規(guī)定，中國保險行業(yè)協(xié)會負責(zé)擬定商業(yè)車險示范條款和保險行業(yè)基準，建立商業(yè)車險新型條款評估和保護機制。財產(chǎn)保險公司負責(zé)自主確定商業(yè)車險條款，既可以使用行業(yè)示范條款，也可以自主開發(fā)商業(yè)車險創(chuàng)新型條款，或同時使用示范條款和創(chuàng)新型條款。此外，財險公司還要科學(xué)厘定商業(yè)車險費率，依法報批商業(yè)車險費率，建立商業(yè)車險條款費率監(jiān)測調(diào)整機制。

　　雖然是自主厘定車險費率，保監(jiān)會依然規(guī)定，財險公司應(yīng)依據(jù)非壽險精算原理，依據(jù)基準純風(fēng)險保費和附加費用率測算商業(yè)車險基準保費。此外，財險公司原則上應(yīng)該根據(jù)本公司最近三年商業(yè)車險實際費用水平，測算本公司商業(yè)車險保費的附加費用率。

　　據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會此前公布的《機動車商業(yè)保險示范條款（2014版）》，包括車損險“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等此前備受爭議的條款都已經(jīng)得到了修正。業(yè)界預(yù)期，即使保險企業(yè)自主使用創(chuàng)新型條款，也會在細節(jié)上更加優(yōu)化，不太可能延續(xù)過去的“霸王條款”，今后市場的競爭成敗將在很大程度決定于服務(wù)體驗。

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　　拼車等特殊保險需求

　　有望實現(xiàn)

　　晨報訊（記者 孫春祥）商業(yè)車險費率市場化改革走出了里程碑式的一步，保險業(yè)內(nèi)人士認為，制度改革將倒逼保險市場進行創(chuàng)新，尤其是中小產(chǎn)險公司，將通過模式創(chuàng)新獲得差異化市場，一些特殊保險需求有望得到滿足。

　　車險比價平臺最惠保創(chuàng)始人陳文志表示，新的方案規(guī)定財險公司可以在正負15%范圍內(nèi)自主制定“核保系數(shù)”和“渠道系數(shù)”，意味著未來電銷或網(wǎng)銷渠道的15%費率優(yōu)勢可能不再，渠道結(jié)構(gòu)有望因此而改變。此外，由于各家險企成本不同，中小險企必須求變，簡單照搬很難行得通。

　　在創(chuàng)新的推動下，陳文志預(yù)期，未來包括租車、專車、拼車等第三者責(zé)任險高保額要求等特殊要求可能被滿足，其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)也將層出不窮。