在保監(jiān)會發(fā)布“貼條險”風(fēng)險提示的3天后，3月23日下午，OK車險APP下架了上線僅13天的貼條險。

　　OK車險稱，“我們目前正在積極配合有關(guān)部門進行調(diào)查。”

　　以“賠付違章停車”吸引公眾的貼條險上線之后，引發(fā)了公眾的極大興趣，但同時也因其合法性引發(fā)了諸多質(zhì)疑。

　　3月20日，保監(jiān)會發(fā)布風(fēng)險提示稱，貼條險對違法行為提供賠償，不符合保險原理，有關(guān)機構(gòu)和人員涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。

　　貼條險上線大事記

　　●3月11日

　　OK車險推出一款名為“貼條險”的產(chǎn)品，可以為違章停車提供保險賠償。

　　●3月20日

　　保監(jiān)會發(fā)出風(fēng)險提示，稱貼條險不符合保險原理，相關(guān)機構(gòu)涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)。

　　●3月23日

　　貼條險已無法購買。

　　上線10天遭監(jiān)管“點名”

　　3月11日，手機APP“OK車險”上線了一款“貼條險”產(chǎn)品，打出“你被貼條，我賠罰款”口號，花1元錢就能換來100元的貼條補貼。貼條險”上線后，短短幾天里，OK車險新增的用戶達到了十余萬人。

　　“OK車險”是由上海保橙網(wǎng)絡(luò)科技有限公司推出的一款手機端APP，功能囊括車險投保、理賠、違章查詢和代辦等汽車服務(wù)。在貼條險上線之前，OK車險中涉及的車險產(chǎn)品均由保險公司銷售。

　　但有別于OK車險中銷售的車險產(chǎn)品，“貼條險”的產(chǎn)生和運作沒有傳統(tǒng)保險公司的參與，OK車險承擔(dān)全部的風(fēng)險管理。對此，OK車險官方強調(diào)，購買“貼條險”的用戶和OK車險之間不存在法律意義上的保險關(guān)系，而只是作為一種類保險的服務(wù)關(guān)系。

　　盡管如此，貼條險還是引起了監(jiān)管部門的注意。

　　3月20日，保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布了防范“貼條險”的風(fēng)險提示。保監(jiān)會表示，OK車險APP平臺不隸屬于任何保險公司。“貼條險”針對違法行為提供賠償，既違反社會公序良俗，也不符合保險原理，有關(guān)機構(gòu)和人員涉嫌非法經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，請廣大消費者注意防范風(fēng)險。

　　遭到保監(jiān)會點名后，OK車險曾發(fā)布公告稱，被貼條的車主不會實際“拿到”補貼，其權(quán)益是通過享受OK車險的代辦服務(wù)、并減免100元罰款的方式取得的。加之服務(wù)條款是基于服務(wù)內(nèi)容的一般民事約定，因此認為貼條險不屬于保險經(jīng)營。但記者在3月23日下午登錄OK車險APP發(fā)現(xiàn)，貼條險已無法正常購買。

　　OK車險項目負責(zé)人齊石表示，并沒有收到有關(guān)部門的行政禁令或明示，監(jiān)管部門對貼條險屬性的最后定性有待進一步明確。公司正在配合上海保監(jiān)局的調(diào)查工作，是為了配合調(diào)查才下架貼條險。

　　開發(fā)者否認鼓勵違法

　　通常理解，叫“險”的就是保險產(chǎn)品，由保險公司提供開發(fā)或是創(chuàng)新的產(chǎn)品。既然自稱“貼條險”用戶與OK車險之間不存在法律意義上的保險關(guān)系，為何叫“貼條險”？

　　面對記者的疑問，此前齊石表示，這樣的命名是為了讓用戶容易明白這個產(chǎn)品對應(yīng)的是什么服務(wù)。

　　保險專業(yè)律師李濱認為，這是在打擦邊球。不管以什么形式，重要的是貼條險是基于一個概率性的事件（被貼條）發(fā)生，然后才提供服務(wù)（得到賠償或補助），這就是保險。對每個車主而言，被貼條罰款是一個用車風(fēng)險，這種風(fēng)險通過保險進行轉(zhuǎn)嫁。

　　一家財產(chǎn)險公司負責(zé)人也表示，保險是為非主觀、非固定的事故進行補償。“貼條險”為違法的成本去分擔(dān)，有點違反保險的基本準(zhǔn)則了。

　　齊石并不認同這種“鼓勵違法”的說法。“產(chǎn)品的初衷是希望幫助用戶解決一些偶發(fā)的麻煩。對這些偶爾被貼條的用戶來說，貼條險可以給予經(jīng)濟上的補償和操作上的便捷。”

　　據(jù)了解，OK車險并不會因為投保人屢次違反交通法規(guī)而拒保貼條險，但產(chǎn)品的價格會根據(jù)賠付歷史而上浮。對于不遵守交通法規(guī)的“貼條慣犯”，貼條險的定價最高可到99元。

　　齊石表示，一般的城市，貼條單罰款在200元左右，“貼條險”補貼100元，用戶需要自付100元，而且加上代辦的手續(xù)費，用戶還是要承擔(dān)部分費用，所以對車主來說，還是會注意的。

　　此前保監(jiān)會一位官員曾表示，保監(jiān)會首先是支持互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，對互聯(lián)網(wǎng)保險持包容鼓勵發(fā)展的態(tài)度，但同時也要求互聯(lián)網(wǎng)保險必須保證消費者的合法權(quán)益，服務(wù)要至少不低于傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的服務(wù)水平。

　　在李濱看來，按照現(xiàn)行法律，OK車險的這一行為有不可逾越的障礙。但在現(xiàn)有的法律框架下，如何兼顧創(chuàng)新發(fā)展和業(yè)務(wù)規(guī)范，這是可以探討的問題。