不再讓“倒貸”推高小微企業(yè)融資成本

——解讀銀監(jiān)會緩解小微企業(yè)融資貴新舉措

新華社記者 吳 雨 李延霞

“先還后貸”的還款方式讓不少小微企業(yè)面臨資金鏈斷裂的壓力，也導(dǎo)致企業(yè)在“倒貸”過程中背上高成本負擔(dān)。7月24日，中國銀監(jiān)會發(fā)布多項“松綁”舉措，著力解決“倒貸”問題，進一步降低小微企業(yè)融資成本。

紹興縣旭豪貿(mào)易有限公司是浙江省紹興市一家處于快速成長期的小微企業(yè)，通常一批貨發(fā)出去以后，結(jié)清款項需要三五個月。“一旦貸款到期，需先籌措資金歸還貸款，用過橋資金‘倒貸’壓力很大。”該企業(yè)負責(zé)人告訴記者。

中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出，小微企業(yè)融資難、融資貴有很多原因，其中銀行信貸的不便利是重要方面。“不少銀行的貸款品種設(shè)計不合理，缺乏針對性，沒有考慮企業(yè)的實際經(jīng)營需求。”

為解決這些問題，銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》。而就在前一天，7月23日國務(wù)院常務(wù)會議剛就緩解企業(yè)融資成本高問題，部署了多項舉措。其中提到，要優(yōu)化商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款管理，采取續(xù)貸提前審批、設(shè)立循環(huán)貸款等方式，提高貸款審批發(fā)放效率。

此次《通知》出臺的多項措施，正與國務(wù)院會議部署相對應(yīng)，例如鼓勵金融機構(gòu)合理確定小微企業(yè)流動資金貸款期限，對符合條件的小微企業(yè)辦理續(xù)貸等。

郭田勇說，一些小微企業(yè)貸款到期后往往被要求“先還后貸”，導(dǎo)致企業(yè)的資金鏈跟不上，利率高企的“過橋”資金，讓企業(yè)背上沉重的債務(wù)負擔(dān)。“其實，只要企業(yè)經(jīng)營正常，抵押物、擔(dān)保物充足，基本面沒有問題，就應(yīng)該直接續(xù)貸。”

銀監(jiān)會法規(guī)部副主任王科進告訴記者，為了鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開辦續(xù)貸、年審制貸款和循環(huán)貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，銀監(jiān)會對一些政策進行了調(diào)整。“以前企業(yè)借新還舊，貸款風(fēng)險分類將降為關(guān)注類；但現(xiàn)在對于小微企業(yè)續(xù)貸的，對于符合正常類的標準的，應(yīng)劃為正常類。”

工行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理王旭表示，一旦貸款進入關(guān)注類，對銀行和企業(yè)來說都是壓力，金融機構(gòu)需要占用更多的撥備和資本金，增加貸后管理的成本；小微企業(yè)則會增加相應(yīng)的融資成本。“因此分類標準的調(diào)整，將有效激發(fā)銀行探索符合小微企業(yè)資金需求特點的貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式。”

其實，在銀監(jiān)會的鼓勵和支持下，不少商業(yè)銀行已開始積極探索新型小微金融服務(wù)模式。

旭豪貿(mào)易公司遭遇的問題，已在去年年底借助華夏銀行推出的年審制還款方式解決了。

該公司獲得1900萬元的貸款，期限為兩年，一年審一次，年審?fù)ㄟ^后貸款期限自動延長，大大降低了企業(yè)的融資成本。

同樣是年審?fù)ㄟ^后可自動延長合同，工行推出“網(wǎng)貸通”則借助互聯(lián)網(wǎng)，企業(yè)可通過網(wǎng)絡(luò)自助完成循環(huán)貸款申請。至今年6月末，工行“網(wǎng)貸通”余額已超過3000億元，已累計為6.3萬家小微企業(yè)提供了1.34萬億元的貸款支持。

“循環(huán)貸款、年審制貸款這些貸款品種以前基本上只對大企業(yè)。如果這些貸款品種能夠惠及小微企業(yè)，將對解決資金問題起到很大幫助。”郭田勇表示。

不過，銀監(jiān)會特別強調(diào)，金融機構(gòu)相應(yīng)地要加強貸款風(fēng)險管理。“需嚴格設(shè)定續(xù)貸貸款業(yè)務(wù)開辦條件，必須是生產(chǎn)經(jīng)營正常、財務(wù)狀況良好、信譽良好的企業(yè)。”王科進說，金融機構(gòu)要加強貸前調(diào)查和自身內(nèi)控，防止基層銀行信貸員利用續(xù)貸手段掩蓋不良貸款的真實水平。（據(jù)新華社電）