新華網(wǎng)北京６月２３日電（記者何雨欣、譚謨曉）保監(jiān)會２３日正式發(fā)布的指導(dǎo)意見稱，７月１日起，未來兩年，北京、上海、廣州、武漢將正式開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點，這意味著“以房養(yǎng)老”商業(yè)保險正式開閘。

    反向抵押養(yǎng)老保險是一種將“住房抵押”與“終身養(yǎng)老年金保險”相結(jié)合的創(chuàng)新型養(yǎng)老保險，即擁有房屋完全產(chǎn)權(quán)的老人，將其房產(chǎn)抵押給保險公司，繼續(xù)擁有房屋占有、使用、收益和經(jīng)抵押權(quán)人統(tǒng)一的處置權(quán)，并按照約定條件領(lǐng)取養(yǎng)老金直至身故；老年人身故后，保險公司獲得抵押房產(chǎn)處置權(quán)，處置所得將優(yōu)先用于償付養(yǎng)老保險相關(guān)費用。

    根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)定，投保人群應(yīng)為６０周歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權(quán)的老年人。同時，按照保險公司是否參與分享房產(chǎn)增值收益分為參與型產(chǎn)品、非參與型產(chǎn)品。

    保監(jiān)會將“公平守信”作為開展試點的首要原則，例如要求保險公司開業(yè)滿５年、注冊資本不少于２０億元；申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于１２０％；對單個保險公司開展試點業(yè)務(wù)，接受抵押房產(chǎn)的評估價值總計進(jìn)行了規(guī)定。

    這份指導(dǎo)意見從老年人角度進(jìn)行規(guī)定，例如“產(chǎn)品條款簡單易懂，業(yè)務(wù)流程規(guī)范可行，使投保老人便于理解和接受”，“客戶的猶豫期不得短于３０個自然日”等。

    此外，這份指導(dǎo)意見還鼓勵保險公司創(chuàng)新，“完善與反向抵押養(yǎng)老保險相關(guān)的養(yǎng)老服務(wù)鏈條，如針對不同年齡和需求的客戶推出醫(yī)療、保險、健康管理、金融理財?shù)确?wù)”。

    保監(jiān)會人身險監(jiān)管部主任袁序成說，當(dāng)前，我國缺少將社會存量資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為養(yǎng)老資源的有效手段。開展試點，盤活老年人房產(chǎn)，是實現(xiàn)個人經(jīng)濟資源優(yōu)化配置的積極探索，有利于拓寬養(yǎng)老保障資金來源，提升老年人養(yǎng)老保障水平。

    “試點城市的選擇主要考慮其房地產(chǎn)市場容量較大、老齡化步伐快等原因，這一保險的推出是完全市場化的，為一些有意愿、有需求的老年人提供一個選擇，是自愿的，同時，這是新生事物，還需要不斷探索、總結(jié)、完善，從國外經(jīng)驗看，它是一個比較小眾的保險。”袁序成說。