新華社北京２月９日電 （記者 毛曉梅 王文帥）記者９日獲悉，中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前向各人身保險(xiǎn)公司下發(fā)了《關(guān)于加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能的指導(dǎo)意見(jiàn)》，明確了人身保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)和方向，引導(dǎo)行業(yè)大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型業(yè)務(wù)。

保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士表示，近年來(lái)，人身保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展較快，較好地服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾保險(xiǎn)需求。但是，在快速發(fā)展的同時(shí)，也存在著保障功能發(fā)揮不足，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不盡合理，部分公司尤其是新公司、中小公司投資型產(chǎn)品占比過(guò)高等問(wèn)題，整體上看人身保險(xiǎn)供給與人民群眾對(duì)保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需求還存在一定差距。

２００８年ｌ２月，國(guó)務(wù)院頒布的《國(guó)務(wù)院關(guān)于當(dāng)前金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見(jiàn)》明確提出，“發(fā)揮保險(xiǎn)保障和融資功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定運(yùn)行”。此間召開(kāi)的２００９年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議、全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要抓住發(fā)展保障型業(yè)務(wù)、服務(wù)民生這條主線(xiàn)，積極推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

此次下發(fā)的具體《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，各人身保險(xiǎn)公司高度重視業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作，要將業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作與防范化解風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)消費(fèi)者利益、轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、發(fā)揮保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能緊密結(jié)合起來(lái)。要求公司制定中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整規(guī)劃，并納入公司總體發(fā)展戰(zhàn)略之中。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》從功能角度對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行進(jìn)一步分類(lèi)，明確業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的方向。鼓勵(lì)人身保險(xiǎn)公司合理配置公司資源，加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品，主要包括“意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和有效保額?穴指在各種給付條件下的最小給付金額?雪不低于１０倍期交保險(xiǎn)費(fèi)或２倍躉交保險(xiǎn)費(fèi)的終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)”。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》還鼓勵(lì)各保險(xiǎn)公司強(qiáng)化長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能，規(guī)定兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間不得短于５年，鼓勵(lì)發(fā)展保險(xiǎn)期間不短于ｌ０年的兩全保險(xiǎn)。嚴(yán)禁通過(guò)宣傳誤導(dǎo)、降低退保費(fèi)用等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險(xiǎn)合同。此外，規(guī)定萬(wàn)能保險(xiǎn)、投連險(xiǎn)可以提供持續(xù)獎(jiǎng)金，以鼓勵(lì)消費(fèi)者長(zhǎng)期持有保單或持續(xù)交費(fèi)。其中，規(guī)定躉交保單可從第５個(gè)保單年度開(kāi)始給付持續(xù)獎(jiǎng)金，期交保單則可從投保人繳納第２期保費(fèi)開(kāi)始給付，給付比例以當(dāng)期所繳保費(fèi)的２％為限。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》強(qiáng)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，要求公司設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)充分考慮本公司實(shí)際的資金運(yùn)用能力，配置資產(chǎn)時(shí)應(yīng)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)回報(bào)率與產(chǎn)品預(yù)定的投資回報(bào)率相匹配。

《指導(dǎo)意見(jiàn)》鼓勵(lì)各人身保險(xiǎn)公司推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品在“三農(nóng)”、健康、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的發(fā)展，宣傳科學(xué)的保險(xiǎn)消費(fèi)理念，幫助消費(fèi)者根據(jù)自身的保障需求和財(cái)務(wù)狀況選擇、購(gòu)買(mǎi)合適的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。

此間，專(zhuān)家指出，《指導(dǎo)意見(jiàn)》的發(fā)布，有利于進(jìn)一步統(tǒng)一行業(yè)思想、加快業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整工作；有利于進(jìn)一步發(fā)揮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障、長(zhǎng)期資產(chǎn)負(fù)債管理等核心優(yōu)勢(shì)，更好地滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾對(duì)保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)需求；有利于各保險(xiǎn)公司提高經(jīng)營(yíng)管理水平、提高抵御各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。