問：我叫趙恒，父母５０多歲了都在農村，除了每月我給他們的５００元生活費，其他什么保障都沒有，所以我想給他們買些保險，該怎么辦呢？

專家：小趙這樣的情況主要考慮兩個問題，一是患病的治療費用；二是老年生活問題。

父母已進入養老階段，此時購買養老保險已經沒有意義，因為一旦小趙發生風險無法繼續交費，父母又沒有能力繳費，保障就會失效，所以不建議小趙直接拿錢用父母做被保險人購買保險，直接每月給一定的生活費用就可以。

小趙給父母每月５００元的孝養金到父母７０多歲時就是１２萬。此外，每個老人再有１０萬左右的醫療準備金會更好。小趙先要給自己買一份壽險，把未來２０年的保額設定為３２萬左右?穴１２萬的生活費用＋父母的醫療準備金２０萬?雪。在未來２０年，如果你一旦發生了風險，３２萬將以現金直接給付給父母，保證父母有充足的資金安度晚年。這樣父母的生活費用問題就后顧無憂了。小趙再以父母做為被保險人購買一定的壽險并搭配意外傷害保險與意外醫療保險。雖然壽險得了病不會立刻賠付，但兒女可先用家里的錢墊付，如果治不好，壽險的賠付可以彌補之前墊付的資金。若治好了，人活百歲最終還是會走掉，賠付后可以彌補之前墊付的資金。這樣，從兒女的角度來看，沒有因為父母生病對家里的經濟造成損失，保護了兒女的財務安全，也就不會因老人上了年紀的健康問題給兒女帶來更大的經濟拖累。

知識點：成年后經濟獨立的子女是父母最好的保險，為年老的父母考慮保障問題首先是要做好子女自己的保障。

                       （常 敏 整理）