民生銀行信用卡

    民生信用卡觀察之三：不告知不提醒 高額利息遭客戶反彈

    編者按：近日，媒體接連曝出民生銀行信用卡在還款最后期限內(nèi)沒(méi)有盡到提醒義務(wù)，補(bǔ)收高額利息引起客戶糾紛。民生信用卡中心連續(xù)3年盈利，在公益事業(yè)上也做出一些貢獻(xiàn)。對(duì)于信用卡業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，民生銀行最重要的是提高客戶滿意度，不要在客戶的投訴中去做公益。

    市民逾期還款未見(jiàn)民生對(duì)賬單 信用留污點(diǎn)直喊冤

    據(jù)大眾網(wǎng)報(bào)道，張先生今年30歲,手里有多張銀行的信用卡。去年10月份,張先生出差去北京時(shí),曾經(jīng)在商場(chǎng)刷卡購(gòu)物,“買了幾件衣服,一共花了六七千塊錢吧!”張先生回憶說(shuō),他當(dāng)時(shí)刷的就是民生銀行的信用卡。

    每個(gè)月的12日左右,都是張先生還款的最后期限,不過(guò),張先生的手機(jī)也沒(méi)收到銀行的催款短信,也沒(méi)見(jiàn)銀行發(fā)來(lái)對(duì)賬單,加上平時(shí)工作太忙,張先生刷卡消費(fèi)的這幾千塊錢就一直沒(méi)還上。

    去年12月份,張先生收到了民生銀行寄來(lái)的對(duì)賬單,其中有“利息”一項(xiàng),數(shù)額還比較大,他很納悶:怎么無(wú)緣無(wú)故地出來(lái)利息了?撥打銀行的客服電話得知,原來(lái),上一個(gè)還款周期內(nèi)沒(méi)有按時(shí)還款,才導(dǎo)致了利息的出現(xiàn)。“我當(dāng)時(shí)就很生氣,怎么沒(méi)提醒我還款也沒(méi)收到對(duì)賬單呢?”

    事情過(guò)去了近半年。今年4月底,張先生通過(guò)另外一家銀行的“車購(gòu)易”信用卡分期付款業(yè)務(wù),打算貸款買一輛新車。

    就在準(zhǔn)備辦貸款提車時(shí),銀行方面告知,客戶的個(gè)人信用檔案里有“不良記錄”,通過(guò)查詢得知,信用“污點(diǎn)”是由于去年的一次民生銀行信用卡未能按時(shí)還款導(dǎo)致。

    “我逾期還款雖然有錯(cuò),但是銀行沒(méi)有盡到提醒的責(zé)任,怎么出現(xiàn)一次就會(huì)上‘黑名單’呢?真是有些冤枉啊!”張先生在跟記者交談時(shí),越想越覺(jué)得生氣。

    沒(méi)有及時(shí)提醒還款日卻收取高額利息

    王先生持有民生銀行信用卡金卡，多年來(lái)一直是優(yōu)質(zhì)客戶。“我從來(lái)都是按照手機(jī)短信或電子賬單提醒的還款金額及時(shí)間，繳款。沒(méi)想到，今年1月份，我卻收到民生銀行滯納金和利息的賬單。”原來(lái)，王先生在去年11月的時(shí)候用民生信用卡消費(fèi)過(guò)兩次，共計(jì)13000元人民幣。“按照以往的使用慣例，民生銀行會(huì)主動(dòng)提醒我，但是這次，我沒(méi)收到任何電子賬單或手機(jī)短信，直到今年1月4日早上打開(kāi)信箱收到了一份賬單。”賬單上寫著，2011年1月1日還滯納金 63.01元及利息306.84元，共計(jì)是369.85元。

    王先生致電民生信用卡中心查詢。工作人員告訴他，收取的是滯納金和循環(huán)利息。如果不還滯納金和利息會(huì)繼續(xù)漲。王先生頓時(shí)啞然，民生銀行一直未提醒還款日期，從而造成如今的利息及滯納金。同時(shí)，王先生注意到那封郵件是2011年1月3日發(fā)給他的，“當(dāng)我2010年12月21號(hào)該還款期到時(shí)，銀行應(yīng)該在第二天，也就是22號(hào)提醒我及時(shí)還款，因銀行單方面故意拖延時(shí)間，直到2011年1月3日才以一封郵件告知我有一期逾期款未還，而這個(gè)日子比當(dāng)期賬單日1月1日又往后推了兩天，造成我更多的經(jīng)濟(jì)損失。”他算了一筆賬，銀行是按萬(wàn)分之五算利息，一萬(wàn)塊錢也就是每天五塊錢的利息，還不算上滯納金。“稀里糊涂就要多給出400元，還不算對(duì)我本人信用的嚴(yán)重影響。”王先生感嘆，銀行的信息不通暢，憑什么要消費(fèi)者買單？

    聲稱未告知不利條款 信用卡客戶起訴民生銀行

    北京晚報(bào)消息稱，大學(xué)生小朱在民生銀行業(yè)務(wù)員入戶服務(wù)時(shí)辦理了一張首年可免年費(fèi)的信用卡，但她聲稱業(yè)務(wù)員并未告知免年費(fèi)條件，以至于她在辦卡5個(gè)月后才得知如果開(kāi)卡兩個(gè)月內(nèi)不刷卡還要收取年費(fèi)。2009年，小朱以侵權(quán)為由將中國(guó)民生銀行股份有限公司信用卡中心訴至法院。

    小朱訴稱，民生銀行派員入戶推廣信用卡，她辦了一張哈姆樂(lè)園卡，業(yè)務(wù)員口頭承諾第一年不收年費(fèi)。辦卡5個(gè)月后，銀行發(fā)出的提醒信息才讓小朱發(fā)現(xiàn)該信用卡開(kāi)卡后兩個(gè)月內(nèi)不刷卡消費(fèi)，就要收取100元年費(fèi)，且沒(méi)有及時(shí)還款還要收取10%的滯納金。小朱表示，這些不利于客戶的要約條款，銀行沒(méi)有明確告知，侵犯了其權(quán)益。

    民生銀行信用卡中心在法庭上表示，小朱辦理信用卡是自愿的，在銀行提交的哈姆樂(lè)園卡領(lǐng)用合約中已經(jīng)約定，該信用卡需要交納首年年費(fèi)100元。只不過(guò)根據(jù)哈姆樂(lè)園卡的優(yōu)惠活動(dòng)，在開(kāi)卡后兩個(gè)月內(nèi)刷卡消費(fèi)就可以免首年年費(fèi)。因此，銀行沒(méi)有侵犯小朱的任何民事權(quán)利。

    小朱的代理人拿出一張銀行的信用卡宣傳頁(yè)表示，里面提到民生信用卡免首年年費(fèi)，而且也沒(méi)有排除哈姆樂(lè)園卡。銀行一方立即反駁說(shuō)，宣傳頁(yè)提到的信用卡并不適用哈姆樂(lè)園卡，而且信用卡的繳費(fèi)方式應(yīng)該遵循其領(lǐng)用合約。

    民生信用卡中心打造希望小學(xué)樣板校 奉獻(xiàn)公益事業(yè)

    在4月11日下午，中國(guó)民生銀行信用卡中心向民生信用卡翠竹小學(xué)捐贈(zèng)的三間多媒體電教室正式投入使用，該校原名廣元市蒼溪縣雙河鄉(xiāng)小學(xué)，位于四川省的偏遠(yuǎn)山區(qū)。2008年“5.12”地震發(fā)生后，民生信用卡中心加入“希望工程急救勸募行動(dòng)”，同中國(guó)青少年發(fā)展基金會(huì)簽署捐贈(zèng)協(xié)議，以短信捐款形式向民生信用卡持卡人募集捐款近70萬(wàn)元，援建翠竹小學(xué)，一座嶄新教學(xué)樓和規(guī)范的圖書室很快便建成并投入使用，學(xué)校食堂也逐步完善，配置齊全了餐飲設(shè)施和桌椅。

    早在2010年10月，中國(guó)民生銀行信用卡中心的領(lǐng)導(dǎo)，就曾看望過(guò)翠竹小學(xué)的同學(xué)們。他們看到的是比大城市的同齡人矮小很多的學(xué)生、雨天的操場(chǎng)一片泥濘、全校師生無(wú)法通過(guò)網(wǎng)絡(luò)了解大山外的世界、學(xué)生宿舍兩個(gè)學(xué)生擠一張床……。而這次到訪也堅(jiān)定了民生信用卡中心繼續(xù)援建貧困地區(qū)教育事業(yè)，打造希望小學(xué)樣板校的決心。民生信用卡中心隨后立刻召開(kāi)黨委擴(kuò)大會(huì)，研究部署捐助計(jì)劃，積極籌措資金。此次援建的電教室項(xiàng)目包括一間電教室，一間多媒體閱覽室，一間教師電子備課室，配備90余臺(tái)電腦和配套課桌椅及互聯(lián)網(wǎng)設(shè)施系統(tǒng)等。從今年3月份開(kāi)始運(yùn)作，經(jīng)過(guò)1個(gè)月的籌備、運(yùn)輸、安裝、調(diào)試后正式啟用。民生信用卡中心員工還負(fù)責(zé)指導(dǎo)每一位學(xué)生操作電腦、訪問(wèn)互聯(lián)網(wǎng)。    

    信用卡6種收費(fèi)統(tǒng)統(tǒng)現(xiàn)形 多項(xiàng)收費(fèi)穿“隱身衣”

    辦信用卡的時(shí)候，您最關(guān)心的是什么？是可透支的最高額度，還是可持卡參與的優(yōu)惠活動(dòng)？在關(guān)心這些透明的優(yōu)惠之前，您是否想過(guò)，信用卡的收費(fèi)項(xiàng)目卻一直很朦朧。日前，銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新部相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒金融消費(fèi)者，在辦理信用卡時(shí)一定要明確該卡6種收費(fèi)的相關(guān)費(fèi)率，這6種收費(fèi)包括：利息、年費(fèi)、滯納金、超限費(fèi)、分期付款手續(xù)費(fèi)和掛失手續(xù)費(fèi)。

    在推銷信用卡的時(shí)候，工作人員通常會(huì)拿透支額度高、開(kāi)卡禮物豐厚、更多積分換禮等項(xiàng)目吸引消費(fèi)者。而信用卡自身有可能產(chǎn)生的費(fèi)用，如同穿上了“隱身衣”，只有不全額還款的時(shí)候，他們才會(huì)露出本來(lái)面目。

    張經(jīng)理介紹，年費(fèi)是大多數(shù)持卡人有所了解的收費(fèi)，這是在使用信用卡時(shí)，持卡人按年繳納的費(fèi)用，不開(kāi)通使用信用卡，就不會(huì)收取年費(fèi)。很多銀行在年費(fèi)上都有優(yōu)惠，例如一年中刷卡N次之后就可以免收年費(fèi)。利息的產(chǎn)生和免息還款期有關(guān)。當(dāng)期非現(xiàn)金交易自記賬日至到期還款日(含)為免息還款期，只有在免息還款期內(nèi)還清當(dāng)期全部透支金額的情況下無(wú)需支付利息，否則自記賬日其要按全部透支金額日利率萬(wàn)分之五收取利息。

    當(dāng)持卡人在到期還款日前(含)還款金額少于最低還款額時(shí)，按規(guī)定應(yīng)向銀行支付滯納金。事實(shí)上持卡人不僅要支付滯納金，同時(shí)也影響了個(gè)人信用。

    如果信用卡的額度不足以購(gòu)買商品時(shí)，銀行方面通常會(huì)根據(jù)持卡人的信用情況臨時(shí)調(diào)高額度，別以為這是一種無(wú)償?shù)姆?wù)，在超過(guò)信用額度刷卡消費(fèi)時(shí)，持卡人需要向銀行支付超限費(fèi)。