銀行“捆綁銷售”保險公司保單，容易使消費者在沒弄清楚狀況的情形下“被購買”保險，從而引發(fā)各種矛盾糾紛，不僅侵害了百姓利益，也有損于相關機構(gòu)形象。專家認為，從趨勢上看，銀保合作確實是未來一個發(fā)展方向，但目前由于保險公司壓力大、經(jīng)濟利益驅(qū)使以及銀行從業(yè)人員素質(zhì)參差不齊，導致雙方容易在合作中出現(xiàn)一些問題。下一步亟待通過開展深層次合作、提升服務保險消費者能力、加強監(jiān)管等方面規(guī)范雙方合作發(fā)展。

　　存款“變”保險 百姓被“忽悠”

　　2011年5月份，長春市民侯奎勇到工商銀行取錢，卻被窗口工作人員告知：因為他前期購買的是分紅型保險，不能隨意取款。自從2006年他在銀行參與了一項“存款贈保險”活動后，幾年來曾多次到銀行要求取款卻均遭到拒絕。

　　2006年下半年的一天，當侯奎勇在工商銀行辦理存取業(yè)務時，窗口工作人員告訴他說，他的存款已經(jīng)超過了5萬元，可以參與“存款贈保險”活動。“當時我賬戶里有5.5萬元，想要存?zhèn)€活期，需要用錢可以隨時取，但業(yè)務員說參加他們的優(yōu)惠活動，既能拿到高利率，還能額外得到一份保險。”他說：“本來我并沒有買保險的想法，但一聽說是贈送的，存款利率還更高，當然欣然接受了。”

　　2006年底，就在侯奎勇參與了“存款贈保險”活動幾個月后，他因家里急需用錢到銀行取現(xiàn)，結(jié)果卻被告知：他所購買的是分紅型保險，不能隨意取款。“我當時就暈了，當初辦理的時候明明說保險是贈送，而且并不涉及我本身的存款，況且也沒說不讓取款啊。”他說：“后來一打聽才知道，當初銀行實際上就是用我的存款買了保險，所以我存的錢自然取不出來了。”

　　從那以后至今，侯奎勇曾多次到銀行“理論”，卻始終沒有得到滿意的答復，“我家條件本身并不太寬裕，而且平時用錢的地方也不少，好幾次著急用錢取不出來，沒辦法都是和親戚朋友借的。”他說：“自己有錢取不出來，還要向別人去借錢，聽起來像是笑話，而且銀行告訴我這錢要到10年之后才能取，簡直哭笑不得。”

　　近年來類似侯奎勇這樣的遭遇在各地屢見不鮮，不少人糊里糊涂的就“被保險”了。長春市一位郵儲銀行的工作人員透露，當前銀行代理保險業(yè)務非常普遍，尤其是地段好、人流多的銀行網(wǎng)點更加流行，基于百姓對銀行、郵局等機構(gòu)的信任，百姓的警惕性不高，很多時候讓百姓誤以為是銀行的新業(yè)務。雖然近來保監(jiān)會、銀監(jiān)會曾聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務監(jiān)管指引》，并叫停險企“駐點銷售”，試圖規(guī)范銀保市場秩序，但銷售誤導等問題并沒有得到根本解決。上海銀監(jiān)局今年5月發(fā)布銀行業(yè)客戶投訴受理情況通報，數(shù)據(jù)顯示，當季銀行代理銷售保險產(chǎn)品共引發(fā)投訴142起，較去年四季度增加56起，增幅達65%，也是投訴增幅最大的業(yè)務之一。

　　“三大因素”致銀行代理保險市場混亂

　　近年來，隨著保險市場主體不斷增多，保險公司的業(yè)務指標壓力越來越大。中國保險監(jiān)督管理委員會吉林監(jiān)管局人身保險監(jiān)管處副處長張鍵介紹說，現(xiàn)在市場上有十幾家壽險公司，它們都想和銀行合作，一家銀行可以賣多家公司的產(chǎn)品，這種一對多的方式或者多對多的方式，使保險公司在與銀行的合作中處于弱勢地位，因此各家公司業(yè)務計劃指標就壓得特別重，尤其是新進來的市場主體。

　　業(yè)內(nèi)人士透露，銀行雖不會要求柜員每個月要完成多少保險的指標，但是賣得多的柜員，自然可以得到更多的傭金。因此一些柜員們便使出渾身解數(shù)去拉客戶，有的甚至不顧客戶利益，欺騙利誘。“有些比較拼命的業(yè)務員，通過賣保險，一個月能掙上平常一年的工資。”一位不愿透露姓名的工商銀行工作人員說。

　　據(jù)了解，2001年時，銀行代理保險業(yè)務的手續(xù)費大概在1 .2%-1 .5%，2005年左右達到3 .5%，目前已經(jīng)超過4%。手續(xù)費一高，銀行工作人員的提成也相應提高。不同的保險公司之間也存在著競爭，銀行柜員往往會選取傭金多的保險公司優(yōu)先向客戶介紹。